核心观点
对银行违规收费问题，要找到症结所在，多措并举，内外发力。既要遏制银行机构违规收费的内在驱动，使其不愿违规，又要强化外部监管，使之不能也不敢违规。
据媒体报道，近日，中国银行重庆九龙坡支行在向贷款企业收取 “融资服务费”及“金融咨询费”时，不提供服务或者少提供服务，涉案金额205万元。重庆市市场监管局认定这种行为属于违规收费，依法对其处以20.5万元的行政罚款。
▲图源：重庆市市场监管局网站
违规收费一直是银行业的痼疾，有关部门多次整治，问题仍然突出，主要体现在4个方面：
○与贷款业务捆绑，企业不交“金融服务费”，就申请不到贷款；
○收费与服务“质价不符”，比如中国银行重庆九龙坡支行收取上百万元的“融资服务费”后，给企业提供的所谓融资服务，只是根据网上信息拼凑的、没有实际价值的几篇文章；
○转嫁成本费用，把本该银行承担的房屋评估费、抵押登记费等转嫁给贷款申请企业；
○超标准、巧立名目向企业收费。
为此，国家发展改革委和原银监会于2014年2月出台《商业银行服务价格管理办法》，公布商业银行服务实行政府指导价、政府定价目录，降低和调整部分收费标准，规定部分免费服务项目。
同年8月，国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，对于直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一律取消。
2020年6月，市场监管总局印发《关于坚决整治涉企违规收费 切实减轻企业负担的通知》，特别提到要重点查处商业银行违规收取信贷资金管理费，利用贷款强势地位捆绑强制收费、只收费不服务，将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给企业承担的行为。
监管部门重拳频出，但不少银行仍旧在违规收费的边界上 “游走”，甚至不惜“以身试法”。据统计，2020年，监管部门针对银行“质价不符”等违规收费行为，开出了十余张罚单。
银行业违规收费屡禁不止，是多种因素造成的。
从银行自身来说，盈利模式单一，创新性不足，通过加大对存量客户收费和搭售产品来增加收入；
从违规收费的对象来说，大多是中小企业，这类企业的信贷风险相对较大，银行有通过增加收费变相进行风险补偿的倾向；
从监管层面来说，违规收费行为的查处难度较大，对于显性的违规收费，或许可以通过常规的现场检查方式进行查处，对于隐性的违规收费，调查取证则相对困难；企业对银行的乱收费等违规行为“敢怒不敢言”，否则容易遭致“报复”，难以再次获得融资。
因此，对银行违规收费问题，要找到症结所在，多措并举，内外发力。既要遏制银行机构违规收费的内在驱动，使其不愿违规，又要强化外部监管，使之不能也不敢违规。
首先，要加大惩戒力度，让违规者得不偿失。2020年5月，银保监会联合工业和信息化部、中国人民银行、市场监管总局等六部委出台 《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》，提出发挥跨部门监督合力，完善违规收费举报查处机制，使之从成本——收益权衡的角度，对违规的后果形成敬畏，形成不敢违规收费的自我约束。
其次，要建立对企业投诉举报的保护机制，确保企业不因投诉举报而被银行甚至行业歧视，导致融资权利受到损害。唯有如此，各种隐性的违规收费行为才能充分曝光，各种监管规制才能真正发挥震慑作用。
最后，要推进制度创新，从源头上消减银行机构违规收费的内在驱动。推动银行业摒弃不科学不合理的考核激励机制，避免银行基层经营行及客户经理为实现不当绩效考核、存款目标铤而走险。
中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
作者/刘文新
编辑/孙蕊
监制/何永鹏 田珍祥