数据显示，截止到2020年底，我国超过56%的家庭都有负债，而在这些负债中，房贷占到了75.9%，也就是说大部分家庭都有房贷。在房价不断上涨的当下，怎么样才能省点钱呢？很显然，只能从房贷入手了，有的人觉得既然房贷时间越长，利息就越多，那么房贷时间肯定是越短越好了，事实真的是这样吗？
纵观近十年房贷利率的变化，可以发现我们国家的房贷利率整体呈现下行趋势，据统计，2011年房贷利率最高达到了7%，而到了2019年就降到4.8%，那么这中间相差了多少利息呢？
按照房贷本金100万元为例，如果房贷利率是7%的话，那么30年的利息总和就是140万元；而如果房贷利率是4.8%的话，那么利息就会减少到89万元，可以看出房贷利率对利息的影响是显而易见的，同样的本金，仅仅因为房贷利率不同，利息就相差了51万元。
可是话又说回来，很多有贷一族纠结的并不是房贷利率，说白了，他们并不能决定房贷利率，相比较来说，他们更在意房贷时间对利息以及月供的影响。
从2021年开始，房贷时间真的“越短越好”？新规下，最好不要超过这个时间
大部分人在办理房贷的时候，对贷款时间并没有特别注意，所以房贷时间一般都是30年，可是为什么有人说从2021年开始，房贷时间“越短越好”呢？
首先，我们要注意一点，就是房贷时间的长短不仅会对利息造成影响，而且还会决定月供压力，比如同样贷款100万元，房贷利率是5.5%，如果房贷时间是10年的话，虽然利息只有30万元，但是每个月的月供却高达10852元，而如果房贷时间是30年的话，虽然利息会达到104万元，但是每个月的月供却只有5600元，相比较来说，房贷时间越长反而适合大部分购房者。
不过，从2021年开始，房贷利率开始下调15个基点，这对于购房者来说，或许是个好消息。
央行最新数据显示，截止到2020年12月底，一年期LPR维持在3.85%，五年期以上LPR维持在4.65%，同比2019年12月底分别下调了30个基点和15个基点；由于大多数人的房贷利率重定价日是每年的1月1日，这就意味着从2021年开始，新规下，房贷利率开始下调，利息和月供都会受到影响。
比如贷款100万元，房贷利率下调15个基点，可以得出每个月的月供减少130元，三十年一共可以减少4.68万元，这还是比较诱人的。
再加上每年高达8%的通货膨胀，也就是每100元的购买力会以每年8元的速度减少，虽然看起来选择30年会有更多的利息，可是还是建议大家优先选择30年房贷时间，换句话说就是房贷时间“越长越好”。
此外，在过去的20年时间里，经济学者通过对货币的统计得出了“对内贬值”概念，平均每年贬值幅度在10%左右，这就意味着货币并没有大家想象的保值，即便是你选择了10年，虽然利息更少，但是无形之中会增加月供压力。
早在几年前，经济学者李迅雷就说过一句话，买房的成本主要有两个，第一个就是持有成本，每年大约是总房价的3%，第二个就是折旧成本，每年大约是总房价的7%。也就是说如果每年房价涨幅达不到7%，那么房子实际上就是贬值的。
从这角度思考，即便是你过度在意利息，房价涨幅不够也是没有用的，再加上货币也是会贬值的，所以利息的价值也会随之减少，相比较来说，选择30年或是更好的选择。
总的来说，我认为如果把货币贬值这一因素也考虑在内的话，房贷时间“越长越好”才是更好的选择，这样不仅可以把多余的闲置资金挪作他用，还可以减少月供压力，虽然不能说是“一举两得”，但至少可以说是“两全其美”。
而且现在很多人都有卖房的想法，如果也考虑这点的话，那么我认为房贷时间最好不要超过这个时间，原因也很简单，部分购房者并不愿意把资金用来解除抵押，当然这是对于自住的人来说的，为了让房子能尽快出售，没有贷款最好。
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