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监管令来了!两种“违规”存款将全部下架!

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内涵金融 2021-01-16 21:46

当前正是银行旺季“开门红”的关键时刻,几乎所有银行都在集中精力拉存款、放贷款、做手机银行、卖基金、卖保险等,但是另外一头,监管部门却传来重磅消息。

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1月15日,央行和银保监出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,对互联网存款进行严格监管。文件不长,就一页多纸,把事情简简单单交代清楚了,内涵金融为大家梳理了四个要点

下架“两款”存款:商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款定活两便存款,也就是说不能通过互联网平台直接做存款。

禁止几类活动:不止是不能做存款,根据文件规定,由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务统统不行,也就是打广告也不行。比如以前传统银行在某互联网APP展示页打出广告,投放二维码这些行为,现在被叫停了。

保留一个“口子”:此次规定不是“一刀切”,银行还是可以和互联网平台合作的,但仅限于Ⅱ类账户充值等交易。据了解,Ⅱ类账户的交易限额为:单日限额1万元,年累计限额20万元。所以Ⅱ类账户对于资金量大的储户来说并没有什么意义。

达到一个目的:央行表示,当前基金公司、保险公司在互联网平台开展业务都被严格监管了,所以银行也必须更加严格,主要目的就是为了维持银行业秩序,防止系统性风险,保护储户利益。

其实央行和银保监在出台这一规定之前,浙江等当地银保监局已经提前做了提示,要求规范商业银行揽储行为,禁止无序竞争,那么新规落地后会有何影响呢?

第一,对互联网平台而言:减少代理业务收入。

由于互联网平台并没有商业银行牌照(蚂蚁、苏宁等有民营银行的除外),所以并没有吸收公众存款这一“功能”,各大平台与商业银行合作,帮助银行推广存款产品,主要目的就是赚取代理手续费,比如帮银行推广/引流1000万存款,银行会按照1%-5%的佣金/提成支付给互联网平台,以达到双赢的目的。

但是,新规执行之后,各大银行不再有机会赚这个钱了,无疑是一大损失。

第二,对于小型银行而言:或为沉重打击。

对于村镇银行、民营银行、城商行等中小银行而言,互联网存款是其主要的存款来源。比如此前有媒体报道,柳州银行的一位管理人士表示:

我们银行规模比较小,本来借助互联网存款业务,今年‘开门红’在存款方面的压力并不大。如今这一业务突然停摆,我们压力倍增。在此压力之下,我们也只能到处跟客户联系,希望客户能在这几个月多存点钱。

第三,对于广大储户而言:预期收益降低,但更加安全。

虽然这些互联网平台上线的存款来自正规的持牌银行,但是很多储户单纯“看上”其高利息,却不知道发行银行的地址、规模、经营状况等基本信息,甚至不知道超过50万元会不会出现风险。所以,全面下架定期存款和定活两便存款这些互联网存款,对于储户来说无疑是一种保护措施。

总之,金融监管肯定是朝着更加规范的方向发展的,作为储户,我们应该给予更多的理解和支持,大家怎么看?欢迎评论留言。

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