记者 贺向军 实习记者 闫佳佳 报道
1月7日, 裁判文书网披露的一篇裁判文书显示，湖北银行股份有限公司（下称"湖北银行"）出资发起的湖北消费金融股份有限公司（下称"湖北消金公司"）被骗贷款253万元。湖北银行是其第一大发起人股东，持有湖北消金公司31.91％股权。
2016年1月8日，湖北消金公司与鼎鑫（北京）资产管理有限责任公司（下称"鼎鑫公司"）签订合作协议，约定鼎鑫公司为消金公司推荐符合信贷政策的借款人。鼎鑫公司找许某会和董某辉作为二级代理商推广贷款业务。许某会和董某辉两人与贷款者勾结骗取湖北消金公司253万元贷款。
此外，湖北消金公司还于2018年1月23日，因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用，遭银保监会罚款40万元。
记者就湖北消金公司此次被骗贷事件致电该公司，相关工作人员回复，已经做好登记，会及时进行回复，但至发稿前仍未收到其相关回复。
遭代理利用21名农户骗贷253万元
裁判文书网披露的董某辉、许某会贷款诈骗二审刑事裁定书显示，事件起于2017年，许某会、董某辉在获知可以通过鼎鑫公司获取贷款后，于2016年8月30日在黑龙江省铁力市注册成立了铁力市汇金众鼎农业科技有限公司（下称："汇金众鼎公司"），许某会担任法定代表人，董某辉担任公司财务负责人、监事，并聘请孙某（已判决）为业务员、会计。
许某会、董某辉，在黑龙江省铁力市及周边地区，通过中间人寻找农户，以贷款成功后向中间人及农户支付好处费，并许诺农户不承担偿还贷款义务为条件，收集农户信息，随后指使孙某利用获取的农户信息，伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，制作虚假的贷前调查报告，通过鼎鑫公司向消费金融公司贷款。
2017年10月至12月间，三人以上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司人民币253万元，造成消费金融有限公司实际损失248万余元。2019年5月16日，孙某向公安机关投案。2019年6月20日，许某会、董某辉被查获归案。
据许某会供述，2017年7月，经朋友介绍了解到鼎鑫公司在招揽加盟商，鼎鑫公司董事长袁某提出如果想加盟需要交10万元的加盟费，然后他们到农村去找有贷款需求的人，把资料收集好之后通过邮箱传给袁某，贷款成功后，袁某按每笔贷款额的千分之三给许某会等人好处费，于是他们就开始经营这个业务。
具体的流程是许某会等人找中间人，由中间人到农村去找贷款人，找到后贷款人需要提供本人的身份证、银行卡等资料。集齐后，中间人将贷款人带到汇金众鼎公司，将资料交给董某辉或者孙某。经初步审查后，由贷款人在汇金众鼎公司填写合同（鼎鑫公司提供的合同），最后董某辉等人将所有资料都提供给鼎鑫公司，经过鼎鑫公司审查，符合贷款条件，就进行核实调查，调查结束再等待放款。
申请到的贷款，按贷款金额的10%给中间人；30%给鼎鑫公司；60%就给了许某会等人，60％的贷款被许某会和董某辉用来开预制板厂和兔子养殖场，最后都亏损了。
值得注意的是，许某会等人每次都会给鼎鑫公司来做尽职调查的人送钱或礼物，鼎鑫公司相关调查人员只是走个形式，并没有做实际调查，所以知道许某会等人提供贷款人的资料是假的。鼎鑫公司在明知贷款虚假的情况下仍向湖北消金公司推荐虚假贷款人。
湖北省武汉市中级人民法院对许某会、董某辉的判决结果显示，许某会、董某辉伙同他人以非法占有为目的，诈骗其他金融机构贷款，数额特别巨大，其行为均已构成贷款诈骗罪。许某会犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑11年，并处罚金人民币10万元；董某辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑7年，并处罚金人民币6万元；涉案赃款人民币248万元继续予以追缴，不足部分责令许某会退赔。追缴、退赔款项发还湖北消金公司。
湖北消费金融此次被骗贷253万元，究其原因，是该公司对代理渠道商缺乏有效监督、风控管理不到位。早在2018年，该公司就因贷前调查、贷时审查不到位被银保监会处罚。
记者查阅银保监会官网发现，2018年1月23日，湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用遭银保监会罚款40万元；4名相关责任人被警告。
湖北消金公司官网显示，2015年4月，该公司由中国银保监会批准设立，公司注册资本9.4亿元。
2020年5月14日，银保监会发布了《关于湖北消费金融股份有限公司调整新股发行对象与规模的批复》，批准湖北消费金融调整新股发行规模，注册资本由5亿元人民币变更为9.4亿元人民币。
湖北消金公司2020年半年报告数据显示，截至2020年6月末，该公司总资产为85.91亿元，较年初下降3.05％；总负债为71.14亿元，较年初下降3.70％；实现营业收入5.51亿元，同比下降15.96％；实现净利润366.24万元，同比下降93.48％。该公司净利润急剧下滑，可能是受到了其内控管理不到位、风控管理流于形式和此次被骗贷等因素的影响。
第一大股东湖北银行不良贷款余额增长逾五成
湖北消金公司的主要股东包括：湖北银行股份有限公司、新疆特易数科信息技术有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司、TCL科技集团股份有限公司等。其中，湖北银行是其第一大发起人股东，持有湖北消金公司31.91％股权。
近日，湖北银行副行长文耀清涉嫌严重违纪违法被湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。
11月10日，湖北省纪委监委网站发布的一则消息显示，湖北银行党委委员、副行长文耀清涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。
湖北银行近期经营状况也不容乐观，净利润下滑近四成，盈利能力承压，不良贷款余额、不良贷款率出现双升，资产质量面临下行压力。
湖北银行2020年三季度报告显示，截至2020年9月末，该行资产总额为2900.62亿元，较年初增长16.49％；总负债为2645.05亿元，较年初增长11.58％；实现净利润10.68亿元，同比下降36.72％。不良贷款余额为38.49亿元，较年初增长50.35％；不良贷款率为2.65％，较年初增加了0.66个百分点。
该行资本充足率为13.41％，较年初减少了0.6个百分点；一级资本充足率为11.21％，较年初减少了0.59个百分点；核心一级资本充足率为11.21％，较年初减少了1.02个百分点。该行资本充足率面临补充压力，
记者就湖北消金公司被骗贷253万元事件致电湖北银行，湖北银行相关人员回复，"湖北消金公司的经营与湖北银行的经营是相互独立的，不会对此事件进行回复，建议通过其他途径进行了解" 。
消费金融业务经营面临很多问题，相关企业在扩大规模的同时，应加强公司的风控能力，落实好银保监会要求的贷款"三查"制度，禁止将信贷管理等核心职能实质性外包，风险管控流于形式等。
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