诚然，很多人都想买一套自己的房子，有些是为了结婚而买房；有些是为了有一个安稳的家而买房；有些则是为了投资而买房。不管怎样，房子对于中国人而言有着非常特殊的地位，也有很多不同寻常的意义。不过目前房价也处于比较高的水平，虽然国人的购房热情比较高，对于很多人来说买房也需要承受很大的压力。
截止到2020年，全国的房价均价基本上已经突破一万元，这意味着很多三四线城市的房价都已经突破一万元，而一些中心城市，一线城市和新一线城市，房价均价基本上在一万五以上，即使是一套90平米的房子，总价也在135万以上。
其实不管一二线城市还是三四线城市，对于购房者来说，全款买房都是非常艰难的事情，三四线城市的房价虽然稍微低一点，但是三四线城市的工资水平也比较低，大多数人的工资在3千到5千之间，一二线城市的工资水平虽然很高，挣5千以上比较容易，但是一二线城市的房价很高。一般只有条件特别好的家庭或者拆迁户才有机会全款买房，普通人只能选择按揭买房。在房价这么高的情况下，即使选择按揭买房，买房的压力也会非常大，几十万的首付加上每个月好几千的房贷，对于工薪阶层来说，会有非常大的压力。
虽然说按揭买房可以一定程度上减轻购房者短期的资金压力，但是对于购房者来说，需要支付非常多的房贷利息。举个比较简单的例子，小张在一个省会城市的郊区购买了一套100平米的房子，房价在1万左右，总共的购房款为100万，因为小张是首套房购房者，只用支付30%的首付，也就是30万，剩下的70万是银行贷款。因为小张的收入不高，因此选择了等额本息的还款方式，并且贷款周期为30年，这样前期的还款压力会比较小，房贷利率在基准利率的基础上上浮15%（5·635%）。这样算下来小张每个月固定还款4034.01元，需要支付的利息为75.22万元。也就是说，如果小张不提前还款的情况下，最终需要支付75.22万的房贷利息，最终的房贷利息比房贷还要多。
手中有20万闲钱，提前还20万划算吗？
很多人知道30年贷款要还这么多利息之后，觉得非常划不来，就会有提前还款的打算，尤其是那些买房了房子之后，通过自己的努力又挣了不少钱的人来说，一定会有提前划款的计划。如果现在小张已经还了5年房贷，目前小张手中有20万存款，需不需要提前还上部分房贷。
如果还上20万房贷，最后还款总额会减少很多，至少会减少一二十万，长期来看肯定是划算的。虽然有人说等额本息不适合提前还款，但是笔者认为不管是等额本息还是等额本金，提前还款都可以减少最后的房贷利息。不过如果手中有20万，到底要不要提前还贷款，还需要视情况而定。
如果手中的20万是真的闲置资金并且依照目前的收入来看，未来一段时间房贷压力并不大，同时也没有特别需要花钱的地方，就可以选择把房贷还上。当然如果本身房贷压力比较大，20万只是意外获得的，提前还贷之后还需承受非常大的房贷压力，那么可以先还10万，留10万块钱用来应急，因为在生活总会需要收入受影响的时候或者既需要用钱的时候。当然如果这20万有投资的打算，可以把钱用来投资，也没有必要急着还房贷。
因此如果手中有多余的资金，到底要不要提前还房贷，应该视情况而定，根据自己的实情情况来做出正确的判断。首先确信的是，提前还房贷可以减少以后的房贷利息，每个月的月供也会减少不少，绝对是划算的，但是具体要不要提前还房贷，应该根据自己的实际情况来判断。
当然笔者建议，如果在买房的时候对自己未来的预期收入比较看好，同时目前每个月的房贷压力并不大，未来有提前还房贷的打算，最好还是选择等额本金的还款方式。等额本金这种还款方式前期的还款压力比较大，但是前期还的本金相对比较多，适合那些资金比较宽松同时又有提前打算还款的购房者。而等额本息的还款方式前期的还款压力很小，适合那些买房压力特别大的购房者，缺点是还款的总利息比较高。对于购房者来说，应该根据自己的实情情况来判断，到底是选等额本息还是选择等额本金。
其实对于还很多贷款买房的人来说，都觉得最后的利息总额太高，如果选择等额本息的话，一般利息会比本金还要高，觉得这样太划不来。事实上我们大多数人购买首套房的贷款利息在5.5%左右，这基本上是普通老百姓能贷到利息最低的贷款，利息比较多的原因有两个，首先是贷款的本金确实太高，另外就是贷款的年限比较长。
购房者也没必要担心30年房贷利息过多的问题，因为随着时间的推移，通货膨胀会不断继续，老百姓的收入水平也越来越高，现在我们感觉压力非常大的房贷，一二十年之后可能会感觉这些房贷不算什么。假如2000年的时候，承担每个月1000的房贷，相信大多数人都没有能力承受这么高额的房贷，但是如果今天在看1000的房贷，可能就会感觉这些房贷根本不算什么。同理现在很多购房者承受好几千的房贷感觉压力很大，可能未来一二十年，随着物价不断上涨，工资水平也不断提高，几千的房贷根本不会产生多大的压力。