停留在半山腰线上的年轻人，看看巍峨的山顶和艰难攀上来的半截路，进也不是退也不是。
高薪是现代潮头互联网大厂的回报，一个工作2-3年的程序员薪资，可以顶上二三线城市厂长的工资。每个人最终的目标都是多赚点，所以这代年轻人对于互联网行业的热衷好比父母一代对于国企的推崇。
随之而来的则可能是996、007的“福报”，五年秃头，十年身体机能下降面临退休。好比屹立于魔都上海的拼多多、饿了么总部，在对员工猝死上，还要接受“底层人民”和“人道主义补偿”的说法。
所以对于年轻人来说，高薪行业俨然是一座新的围城，城外的人想进去，城内的人想出来，但是这也是众多打工人绕不开的路。每个人的压力都很大，因为不仅需要顾当下的生活，随着人均寿命越来越长，老龄化加剧，养老生活也成了需要提前解决的难题。
老无所依
深夜的写字楼，三五成群背着公文包、西装革履的老年职员陆续下班；
街头的出租车里等待乘客时司机沧桑的眼神；
饭店里，三五步就能看到满头白发的服务员；
垃圾桶旁佝偻着身躯的清洁工；
日本作为全世界老龄化最严重的国家，65岁以上的老年人已经超过全国人口的四分之一，老年职员在日本街头随处可见。他们大多从事着年轻人不愿意干的工作，毕竟这些行业收入有限，很难再吸引年轻从业者。
这些人从年轻时开始工作，在岗位上发光发热，到了老年，还得为了生活继续奔波，直到变成灰烬扬进大海里，才算是终结。
而随着全球医疗水平、生活水平的提升和生育率的下降，全球老龄化的速度也在不断加快。
2008年我国65岁以上的老年人口大约1.1亿人，到2017年已经上升到1.6亿人。据经济合作与发展组织预测，到2030年，全球65岁以上人口将超过10亿，而中国65岁的人口比例将超过日本，成为全球老龄化程度最高的国家。
当老龄化越来越严重，随之劳动力不足，养老金缺口增大，则会使更多的老年人群走出家门谋生。
体现在现实生活里就是65岁的张大妈被前一天晚上定好的闹钟惊醒，她又该整理好起床，挤过公交去上班，路过儿子的房间时，里面静悄悄的还在睡眠中。
这样的场面虽然滑稽但并不遥远，因为在老龄化社会下延迟退休也已成定局。
65岁还要打拼？
延迟退休提上日程，直接原因是养老金不足。我国现行的养老金制度，是打工人养退休人。
这个供给的平衡是在：打工人与退休人，哪边都不能太重的前提条件下。但是现在这个平衡被老龄化打破了。
虽然政策还没有正式发布，但是已经因为放出来的消息登上好几次热搜了。这届持续冲浪在互联网上的80、90后，难过的关上了屏幕，因为政策定下来，正好赶上的是这群小可爱们。
综合现在的消息来看，国家可能采用“渐进式延迟退休”的方案，逐步把退休年龄往后移，反正最终到达的是同一个彼岸，谁都不用看谁的笑话了。
老龄化加剧，人均寿命增长，延迟退休出台，打工人要埋头多干几年的同时，退休金的领取可能也会随之推迟。
一直活着一直有钱是很好的事情，如果寿命提高到100岁，钱没了也是要哭的。很多人会想可以依靠社保养老金，这不差，基本每个有工作的人都有社保，但是社保是平均主义，退休以后能拿到的钱相当有限。这时候就需要做两手准备。
向下和向上同时兼容
01 健康险兜底
向下为健康的保障，俗称保住手里的钱。赶上延迟退休的这代人，年轻时经过了996、007的煎熬，还躲过了这些天拼多多、饿了么沉在“浑水”中的加班猝死风险。但是后遗症和危险指数的上升，不仅在洗礼的路上留下了被拒保的风险，还为老年生活的疾病困扰埋下了隐患。
健康保障是不至于大病造成亏空，养老的钱不仅没了还要外借的情况。虽然互联网大厂是高薪的代表，但熬过5年头秃之后，如果下一个5年“退休”真实上演了，谁愿意把几十万扔在看病上？
02 养老保障给予安全感
在确保不会因为大病让家庭举债后，再规划老年生活怎么能有一笔钱够花。以稳定为前提年金险是最好的选择。
年金险和社保一样，前期缴费后期领取。其特点如下：
一笔持续且稳定的现金流
这也是养老年金最核心的功能，养老年金能做到在退休后，定期定量领取钱，直至身故为止。而且安全性高，我国有严格的保险监管环境，没有保险公司敢在法律下违规。
年金险利率固定
年金可以做到几十年锁定一个利率，外界的利率环境怎样变化，都不会受到影响，而且是复利计息。随着全球低利率时代的来临，年金险的利率并不算高，一般在3%左右。但是由于复利的原因，作为长期且稳定的现金流，收益的确定性很好。
如果追求更高的收益性则还有万能险、分红险，甚至终身增额寿险的选择。
如果我们每月领到1000元的退休金，商业养老保险增加2000元的领取额度，对于很多普通人来说也很潇洒了。
养老保险已经在2019年时被国务院提出要成为养老的主要承担者，而步入老龄社会，延迟退休、养老金不足等压力分散到每个人、每个家庭身上，就是增加年金险、两全险、终身寿险等商业养老保障。
现在能拿到高薪的工资不代表将来一直能拿到，现在能赚到钱不代表将来还有充沛的赚钱能力。以商业养老保障的方式是今天为明天存下钱，也是国家大力提倡和老有所依的提前规划，你还会拒绝吗？