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近期各类银行的存款纷纷上涨,手上有20万,怎么存才能利息更多

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希财课堂 2021-01-13 18:00

最近几个月,对于有钱想存银行的人来说迎来好消息,因为存款利率又涨了。而1月份对银行揽储来说是全年当中最重要的一个月,银行自然不会松懈。事实上,如今银行揽储大战已经进入白热化阶段,各个银行都各显神通,力求取得一个漂亮的“开门红”,而银行的存款利率也水涨船高。

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1月份多家银行的存款利率上涨

今年的银行揽储大战中,那些花里胡哨的促销手段倒是少了很多,比如去年一家农商行高调地推出存钱送猪肉的活动,结果被监管层罚了,今年自然不敢再提猪肉了。正因为这些花里胡哨的揽储方式被监管层限制,所以不少银行为提高自家产品对储户的吸引力,就只能在存款利率上多做文章了。

比如一家国有银行在其APP上推出的一款3年期的存款,1月份之前的利率为3.62%,1月之后就上调到了3.82%。如果去银行柜台存,利率还能再高一些。

而一些中小银行在揽储上显然更卖力一些,存款利率的上调幅度也更大。比如1月份农商行发行的3年期的大额存单就比之前多了不少,且绝大部分的利率都在4%以上,有不少达到了4.2625%,已经算是上浮到顶了。

在5年期大额存单很少发行的情况下,3年期的就是利率最高的了。而农商行密集推出3年期的大额存单,估计也是想通过较高利率的产品来吸引储户的注意。

还有一些银行的存款利率就更夸张了,不仅将定期存款利率上浮到顶,即3年期的存款利率达到了4.125%,而且还推出了利率高达4.875%的五年期存款,这个利率放到现在定期存款中,应该已经算是封顶了。

另外,由于定期存款和大额存单利率有最高上浮分别不得超过基准利率的50%和55%的限制,一些银行就变相提高存款利率,把一个5年期的存款,通过分期付息的办法分拆成一个个较短期限的存款。

比如5年期的存款一年付息一次,存款利率为4.5%或4.7%,只要存满一年就能足额拿到当年的利息。而4.5%或4.7%的存款利率,可比普通一年期的存款利率高得多。这类存款在一些城商行、农商行及民营银行都有,且不仅是定期存款,大额存单中也存在这类存款。

20万怎么存利息才能最高?

现在各家银行纷纷上调存款利率,对于想要存钱的储户来说无疑是个好消息。不过,也正因为好产品比较多,所以有些人对要怎么存可能也会犯上“选择困难症”。其实不管做什么投资理财,不外乎从三点出发,即安全性、收益性和流动性。

因为都是银行存款,所以安全性没太大区别,虽然有人觉得把钱存在大银行安全性高,但因为有存款保险的存在,50万以下的存款不管存在大银行还是小银行其实差不多。

从收益上看,很明显最高的是一些小银行的5年期存款,按照4.875%的利率计算,20万存个5年,可以拿到4.875万元的利息。

当然,有人觉得5年期的存款时间太长,流动性太差。此时,3年期的大额存单或者分期付息的存款就是比较好的选择。大额存单最高利率4.2625%,应该算是3年期的存款类型中利率最高的了,且20万也是达到了大额存单的起存门槛。

分期付息的存款,利率看起来比3年期的大额存单利率更高,比如一年付一次息的,利率可达4.7%,不比5年期的定期利率低多少,而且只需存满1年就能取出,流动性也比3年期的大额存单和5年期定期要好。

不过,有些银行可能对分期付息的存款提前支取有额度限制,如果存得比较多,需要用钱时未必能都取出来。因为这类存款实际上也是5年期的存款,虽然存满1年就能取出且不会扣利息,但这也算是提前支取。

由此来看,兼顾安全、收益和流动性后,20万以内的存款,还是存在部分中小银行里更划算。

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