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央行和银保监会密集表态，意味着房地产金融风险防控和审慎管理都提到了很高的地位。
随着2021年新一年的到来，央行工作会议近日召开。会议部署了2021年工作十大重点 ，尤其是在房地产市场，传递了重磅信号。
图片来源：央行网站
除了稳健的货币政策，以及加强互联网平台公司金融活动审慎监管等举措外，更将实施好 房地产金融审慎管理制度。
根据会议要求，落实房地产长效机制，实施好房地产金融审慎管理制度，完善金融支持住房租赁政策体系。引导大型银行下沉服务重心，推动中小银行完善公司治理，聚焦主责主业。
中国人民银行、银保监会此前联合发布关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知。这一制度是健全我国宏观审慎管理制度的重要举措。
（来源网络）
央行明确房地产贷款集中度管理制度
为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，2020年12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求。通知自2021年1月1日起实施。
▲中国人民银行官网截图
房地产贷款集中度管理制度是指，在中国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。人民银行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。
分档设置房地产贷款占比上限
从房地产贷款集中度管理制度的内容来看，制度充分考虑了机构具体实际，体现了分类分档、区域差异化约束的原则。具体来看，《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。
▲房地产贷款集中度管理要求。来源：《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》
比如，第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%。房地产贷款占比指，房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例；个人住房贷款占比是指，个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。
据企业预警通不完全统计，截至2020年上半年，国有六大行中，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比分别为34.27%和33.64%，略高过第一档中32.5%上限。此外，兴业银行的个人住房贷款占比为25.67%，也高于第二档的20%上限。
人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度答记者时称，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。
《通知》体现了区域差别化约束的原则。允许人民银行副省级及以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，在充分论证的前提下，在《通知》相应档次具体要求基础上增减2.5%的空间内，合理确定其辖区内地方法人银行的房地产贷款集中度管理要求。
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