文：灵文
可以说，过去二十年是中国经济增长的一个时期。据数据显示，2000年中国国内生产总值为1.21万亿美元。到2019年，这一数字飙升至13.9万亿美元，可以说已经增长了10倍以上。随着经济的不断发展，居民收入水平也在不断提高。数据显示，2000年城镇居民人均可支配收入为6280元，2019年为42359元。也可以看出，中国居民的余钱一直都在增加。
年底了，去银行存钱的人也开始逐渐多了起来，辛苦了一年好不容易攒下来一点积蓄，当然希望能够安全地保存起来，存在银行是最合适不过了，更何况还有利息可以拿。大部分情况下，储户们为了能够拿到更高的利息，都会在银行选择定期存款或者大额存单，这样的利率会更高一些。
为什么很多人不愿意投资股票和基金？
随着时代的发展，人们也有的理财方式，比如股票和基金。互联网也出现了各种各样的理财产品，但是大家似乎对这些都不大感冒，股票虽然收益高，但是风险也大。目前中国的股票市场并不是很完善，对于大部分普通劳苦民众来说，也不具备完整的理财知识，基本上都是处于亏损的状态。所以，大家购买股票的意愿并不是很强。
如今基金市场也在不断的壮大，而且资金市场的涨幅和波动都比较小，也成为了大部分人的投资方向之一。虽然现在涌入基金市场的人越来越多，但是，还是很多人持有观望的态度。而且，买基金的人同样会有亏损的时候，这也是大部分人，对基金市场同样持观望态度的主要原因。
于是，大家还是对储蓄情有独钟，储蓄不但可以保证本金安全，还可以获得一定的利息。而且做定存的收益也是不错的，有做过定存的用户就会发现，有款“靠档计息”的产品更是深得用户的喜爱，也是银行获取长期稳定存款的利器。虽然定期存款会让我们的资金失去灵活性，但是银行推出的靠档计息，却可以很好的解决储户们的存款问题。
此前工农中建交邮6大银行也同时宣布全面取消靠档计息产品？
首先简单解释一下，什么叫做靠档计息。所谓的靠档计息，其实就是为了保证储户们的资金灵活性，在储户们选择较长时间的定期存款后，又临时需要支取的时候，根据已经存满的时间来进行靠档计息。假设我在银行定存5年，但是存了一年多之后，就取出来了。那么银行就会按照一年定存来给我计算利息，这就是靠档计息。
假设我们存了30万的靠档计息类定存产品，一年期利率为2.25%，二年期利率为3.15%，本来约定存2年，到期可以获得300000×3.15%=9450元的利息；如果存满一年时提前取出，可以获得300000×2.25%=6750元利息。可取消了靠档计息以后，只要存款没有到期、提前取出，就一律按照活期利率计算，也就是存一年的利息为300000×0.3%=900元左右，差距着实不小。
那为什么银行要取消这个“吸储利器”呢？
从&uot;靠档计息&uot;的效果来看，既能够帮银行吸引储户，又能够帮存款人多拿利息，不应该被叫停。事实上，靠档计息有着十分明显的&uot;高息揽储&uot;嫌疑；如果任其发展下去，不仅银行的资金成本难以保证，借款人的借贷成本也将水涨船高。久而久之，对于金融业乃至国民经济的发展，都没有任何益处。正因如此，国家才对&uot;靠档计息&uot;行为进行约束，这也是一种十分及时的调整。
虽然“一刀切”可能会影响到一些人，但对于大多数不太懂理财的人来说，取消这些高息产品其实是件好事。同时，也可以是金融市场更加稳定，减少事故的发生。尤其是包商银行倒闭后，我们对银行业未来的发展更加谨慎。正如马化腾曾经说过的：金融拼的是命长，不是短期内谁跑得快。
对于大多数储户来说，无论他们做什么样的投资，都必须考虑清楚风险，因为无论是银行还是其它金融机构的理财产品，其实都是一样会有风险的。那么如果所有的银行都没有了靠档计息，你还会选择去银行定存吗？其实，即便是银行取消了靠档计息，只要大家计算好自己的存款期限，一样可以获得较高的收益。
只是对于那些想要长时间定存的人来说，要慎重地来做选择。以免遇到一些紧急情况需要支取的时候，导致自己的利益损失。不知道大家是怎么看待这件事情的呢？欢迎大家在下方进行积极的讨论。
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