前两天有个朋友的亲戚买房，，银行在审批他贷款资料的时候发现，有一笔两年前的信用卡逾期一直未还，拒绝了他的贷款申请。
这位朋友的亲戚首付款已经交清，不知道开发商会不会退钱，现在进退两难。
在买房的时候，如果要做按揭贷款，一定先评估自己的征信和流水，如果征信和流水不符合银行的要求，要怎么来解决这征信和流水。
要把这问题搞清楚后，再签订买卖合同和网签，才能支付首付款，以免在银行按揭贷款的时候被拒绝后，有补救的措施。
这里说的补救措施有两个方面：
1、一方是征信和流水不好，怎么来解决，如果换一个银行做按揭贷款，开发商是否愿意接受，银行的要求是否能够满足。
2、银行按揭被拒绝，没有签订合同和网签，是否可以退还首付款和定金，这是开发商在签订合同的时候，就应该为购房人想好的事情。
如果没有对买房人的征信和流水考虑进去，那开发商存在过错，在一定程度上要承担一些责任。
到目前的状况来说，按揭贷款被拒绝了，要搞清楚被拒绝的原因，然后怎么来解决这个问题。
一、被拒绝的原因分析
一般来说，银行拒绝你贷款的原因包括征信和流水两方面。
1、征信方面
征信不好一般是指你的可能是征信白板或者征信黑名单。
征信白板就是你的征信在征信系统里面是一片空白，你没有使用信用卡的历史，也没有向银行贷款，也没有使用其他金融产品，银行对你这个人不太了解，对你的认识一片空白。对一个不了解的人来说，贷款给你，就会存在风险。
征信黑名单也是银行拒绝你的原因，说明你这个人，银行借钱给你后你有可能会借钱不还，银行的钱借贷给你就会存在风险。
这位朋友的亲戚就是这个原因，数额不多的一笔钱，只有几十块，后来这张卡因为不常用就忘了，导致现在房贷审批不过。
2、流水方面
流水是在做按揭贷款的时候是贷款人必须提供的资料。
一般来说，银行要求贷款人的流水是按揭贷款月供的2倍，这样银行发放给你的贷款才能安全的收回来，银行的放贷风险才能减小放贷风险。
如果你的流水不够，或者有时候多，有时候少，银行都会拒绝你的按揭贷款申请，其原因是银行评估你的还贷能力不够，贷款给你存着风险。
征信和流水不好的解决办法：如果你的征信和流水不够，都可以换一家银行做按揭贷款。
换一家银行后找一个人给你做按揭担保，或者提高首付款，或者提供其他已经有的资产作为担保，这样通过的可能性就大一些。
二、房贷被拒，可是已交首付，怎么减少损失？
这里有两个方法可以试着解决。
1、换一家银行做按揭
上面已经分析了，做按揭贷款的两点必须条件，就是征信和流水。
如果你的征信不是白板和没有列入黑名单，那你可以换一家银行做按揭贷款，有些银行对征信审核很严格，有些银行相对要宽松点。
还有就是银行流水的问题，就是提高首付款、找人做担保或者提供其他资产抵押，就能够通过按揭审核。
2、和开发商沟通，是否可以退首付款
在按揭换一个银行也无法审核通过的情况下，就只有和开发商沟通，是否可以退还首付款。
在购买商品房的时候，必须先签订银行按揭合同，在按揭合同审核通过后，开发商才能要求购房人网签，这程序的先后是不能颠倒的，以免出现不必要的麻烦。
如果只是交纳了首付款，那就要看看《商品房买卖合同》里面签订的内容，对按揭没有通过是怎么样的规定也不太清楚。
作为一个买房人，对于按揭贷款不太懂的情况下，开发商有责任和义务协助买房人做好按揭贷款申请，这里的按揭贷款申请被拒绝了，买房人无力全款买房，要求退还首付款，也是合情合理的。
从上面几点分析来看
按揭贷款被拒绝，首先要了解拒绝的原因，是因为征信问题？征信哪方面的问题？流水问题，流水怎么解决？把问题搞清楚后，就有的放矢的解决问题。
如果换一家或者几家银行按揭贷款都被拒绝，那你要么全款买房，要么和开发商协商，怎么退还定金了。