据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，中央经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”，引发市场高度关注。专家分析，“十四五”时期，我国第三支柱养老保险将迎来最好的发展机遇。
养老三支柱模式目前是国际通用的养老金制度模式，第一支柱是指国家实施的基本养老保险，第二支柱是企业或职业年金，第三支柱是个人商业养老计划。近年来，我国多层次养老保险制度快速推进，但也存在对第一支柱的过度依赖，二、三支柱发展相对滞后。如果仅靠基本养老金支撑，居民在退休后收入出现下滑，恐怕无法维持退休前的生活水平。
为了推进养老第三支柱发展，从2018年5月开始，个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区进行试点。但试点叫好不叫座，截至2019年底，参保人数只有4.7万人，保费收入2.45亿元。
对于中央经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出，在高层的强有力推动下，补齐养老保障短板即将迎来重大机遇。
说实在国家提出的第3支柱真的是非常重要的事情，为什么这么说呢？这件事我们要分几个角度来看。
首先，我们要知道，对于整个市场来说，未来随着中国的人口老龄化水平逐渐提升，实际上想要依靠完全的国有的养老金来实现老年生活的比较好的生活水平的话，实际上是非常困难的一件事情，这是因为我们国家的第1支柱，基本养老保险从某种意义上来说，只能够保证老年人的一个比较日常的生活开支，想要实现自己生活水平不降，至少保持和原来类似的生活水准的话，单纯依靠这种国家的保障形式来实现无疑是不现实的一件事情，一方面随着老年人的人数日益增加，实际上国家根本不可能完全用养老金涵盖大家的日常生活，另一方面当前大家也知道，我们在工作时期的生活水准是相对较高的，养老的时候也不可能在短时间内将自己的生活水准快速下降下来，在经济学上有一个著名的棘轮效应这个效应用中国通俗的话来讲就是由俭入奢易，由奢入俭难，所以在这样的情况下，还是需要有多元化的有养老金来支撑我们未来的养老。
其次，当前的养老金水平我们看到的是中国，整体的趋势是我们大部分的养老金只有基本养老，而第2支柱和第3支柱实际上都是比较差的，虽然有一些经营效益比较好的企业开始推出了企业年金，但大多数也都是试行的状态，企业年金的缴存基数和缴存比例也都是不太好的，所以在这样的情况下，我们需要的还是一个比较长期的养老水平的提升，才有可能真正让我们未来的养老生活水平不出现比较大规模的下降。根据《老年金融学》一书的论述，其实一个人的财富是有明显规律的，对于大多数人在年轻的时候财务水平是相对较低的，因为大家在这方面收入实际上也不是很高，当时能力也不强，然后等到三四十岁的时候，收入水平开始不断提升，大概在50岁前后收入水平到达顶峰，等到了60岁开始退休，收入水平又开始逐渐下降，所以在这样的情况下，我们更需要自己在收入水平到达顶峰的那段时间，尽可能的把自己的收入长期维持下去，只有这样才能够让自己的未来养老变得有希望。
第三，当前提出的第3支柱养老保险，我们到底该怎么看？第3支柱养老保险实际上是商业养老保险通过的，是个人和商业公司进行相互的保险的约定，从而进行一定程度的养老保险的缴了，然后当我们年纪较大了之后，才从其中获得足够的收入来进行养老，从这个角度来说，这种养老的制度实际上需要有比较好的市场认知，大家要逐渐认可了解这样的制度，只有这样才能够真正推动我们日常生活的发展。所以第3支柱想要真正发展好更多的是需要投资者的教育，需要大家在年轻的时候就有这样的养老意识和养老认知，只有这样才能够真正把我们的第3支柱发展好，国家政策的引导是一方面，而更多的是需要在教育层面的提升。