进入到2020年，受到疫情的影响，前期经济下行的影响，央行多次降准降息，使各大银行也纷纷下调了储蓄存款的利率。数据显示，2019年定期存款利率最高的时候能够达到6%，而达到5%以上的也有很多。而现在定期存款年利率达到5%的基本上都已经看不到了，只有部分中小银行还推出了4.6%的存款利率。但是，很多储户并不买账，都不愿意存。对此，部分银行员工暗中表示：这么高的存款利息都不愿存？现在的储户有些太“贪心”了！
实际上，如标题所述的这种年利率4.6%定期存款，肯定是五年期定存，而五年期定存的流动性是非常差的。这事情如果放在去年，定期存款可以靠档计息，那这个4.6%的存款利率还是有吸引力的，如果定存是五年期的，我只存了三年半，就想提前支取，银行就按三年期的银行利息来支付。而今年靠档计息已经被央行喊停了，如果4.6%存5年，这意味着，储户是不能提前支取的，如果一定要提前支取，那只能全都算是活期的利息计算，那储户是无法接受的。
此外，今年国内整体存款利率趋势是下降的，所以，能发行年利率为4.6%存款的银行，不是民营银行，就是地方中小型银行。而国有银行三年期的定期也只有3.5%，五年期的定期也只有3.85%。国有银行与地方中小银行的利率还是存在较大差异的。所以，很多储户会质疑把钱存在这些银行，本金是否会安全？
因为，在长达五年的存期当中，万一这家小银行破产倒闭了该怎么办呢？而在2021年，国内已经有一家包商银行因经营不善，而破产倒闭。所以，面对这些小型银行，储户通常是“敬而远之”，不太敢把钱存入这么长时间的。
也许有人会提出，央行不是在2015年就推出了《存款保险条例》，不仅给银行安排了身后事，而且还给储户的存款提供保护吗？根据《存款保险条例》规定，储户存款在50万以下，即使银行破产倒闭，存款也可以获得全额赔付。但是，多数储户利率不是太高的情况下，都不愿意去冒这样的风险，会宁愿选择利率低一些的国有银行，这样更加稳妥一些，也不愿意去选择利率高的中小银行了。
更关键的是，今年前三季度存款利率呈现下降趋势，目前存款利率已经开始反弹了。邮储银行已经宣布从12月开始，上调银行存款利息。未来银行存款利率大概率是要向上反弹的，如果贸然将存款放在小银行拿4.6%的五年期利率，万一过段时间，国内存款五年期利率出现反弹，那4.6%的利率优势就不会那么明显了。在储户们看来，4.6%的利率存五年期，时间太长，未来变数很大，这使得存款人失去了积极性。
银行员工说储户们“太贪心”，在她看来，银行开出这么高的利率，储户们还不来踊跃存款，实在不应该。但储户们在想，这个是五年期存款，存的时间过长，现在靠档计息又取消了，如果提前支取全都算活期，实在不划算。此外，小银行开的4.6%这样的利率，储户们有些不太放心，虽然有《存款保险条例》保护，但毕竟存在小银行这么长时间，也是要冒一定风险的。
更何况，国内存款利率已经明显触底，明年中长期存款利率开始反弹，说不定还有中小银行开出更高的利率来吸引储户，现在储户们并不着急着购买这个4.6%的定期存款，这也不足为奇了。