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年利率4.6%的定存值得存吗?银行员工:现在的储户太“贪心”

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平说财经 2020-12-06 23:38
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进入到2020年,受到疫情的影响,前期经济下行的影响,央行多次降准降息,使各大银行也纷纷下调了储蓄存款的利率。数据显示,2019年定期存款利率最高的时候能够达到6%,而达到5%以上的也有很多。而现在定期存款年利率达到5%的基本上都已经看不到了,只有部分中小银行还推出了4.6%的存款利率。但是,很多储户并不买账,都不愿意存。对此,部分银行员工暗中表示:这么高的存款利息都不愿存?现在的储户有些太“贪心”了!

实际上,如标题所述的这种年利率4.6%定期存款,肯定是五年期定存,而五年期定存的流动性是非常差的。这事情如果放在去年,定期存款可以靠档计息,那这个4.6%的存款利率还是有吸引力的,如果定存是五年期的,我只存了三年半,就想提前支取,银行就按三年期的银行利息来支付。而今年靠档计息已经被央行喊停了,如果4.6%存5年,这意味着,储户是不能提前支取的,如果一定要提前支取,那只能全都算是活期的利息计算,那储户是无法接受的。

此外,今年国内整体存款利率趋势是下降的,所以,能发行年利率为4.6%存款的银行,不是民营银行,就是地方中小型银行。而国有银行三年期的定期也只有3.5%,五年期的定期也只有3.85%。国有银行与地方中小银行的利率还是存在较大差异的。所以,很多储户会质疑把钱存在这些银行,本金是否会安全?

因为,在长达五年的存期当中,万一这家小银行破产倒闭了该怎么办呢?而在2021年,国内已经有一家包商银行因经营不善,而破产倒闭。所以,面对这些小型银行,储户通常是“敬而远之”,不太敢把钱存入这么长时间的。

也许有人会提出,央行不是在2015年就推出了《存款保险条例》,不仅给银行安排了身后事,而且还给储户的存款提供保护吗?根据《存款保险条例》规定,储户存款在50万以下,即使银行破产倒闭,存款也可以获得全额赔付。但是,多数储户利率不是太高的情况下,都不愿意去冒这样的风险,会宁愿选择利率低一些的国有银行,这样更加稳妥一些,也不愿意去选择利率高的中小银行了。

更关键的是,今年前三季度存款利率呈现下降趋势,目前存款利率已经开始反弹了。邮储银行已经宣布从12月开始,上调银行存款利息。未来银行存款利率大概率是要向上反弹的,如果贸然将存款放在小银行拿4.6%的五年期利率,万一过段时间,国内存款五年期利率出现反弹,那4.6%的利率优势就不会那么明显了。在储户们看来,4.6%的利率存五年期,时间太长,未来变数很大,这使得存款人失去了积极性。

银行员工说储户们“太贪心”,在她看来,银行开出这么高的利率,储户们还不来踊跃存款,实在不应该。但储户们在想,这个是五年期存款,存的时间过长,现在靠档计息又取消了,如果提前支取全都算活期,实在不划算。此外,小银行开的4.6%这样的利率,储户们有些不太放心,虽然有《存款保险条例》保护,但毕竟存在小银行这么长时间,也是要冒一定风险的。

更何况,国内存款利率已经明显触底,明年中长期存款利率开始反弹,说不定还有中小银行开出更高的利率来吸引储户,现在储户们并不着急着购买这个4.6%的定期存款,这也不足为奇了。

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