几天前，银保监会在《财经》年会2021上宣布，全国运营的P2P平台在11月中旬已完全归零，这个一代投资领域的“大圣”，最终走向沉默。
悄悄的来，正如我悄悄的走了
P2P行业从生长到消亡
像是在中国经济里大闹一场，然后最终归零
那么，P2P到底是什么呢
为何神秘的走来，又沉默的走了？
P2P（peer to peer lending）即网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。平台分为两个产品，一是投资理财，二是贷款，通过网络的连接，最终实现交易。网络借贷，顾名思义，就是在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，随和互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，是未来金融服务发展趋势。
说起它的起源，就如大圣孙悟空一样，从默默无闻的小乡村走出，最后经历大闹天宫之后，一战闻名。据了解，P2P是由2006年"诺贝尔和平奖"得主穆罕默德·尤努斯教授首创。
2010年，由KPCB在中国投资宜信公司A轮千万美元融资，风投界第一笔互联网金融领域的投资第一次出现。三年的发展，2014年，互联网金融领域的巨头集体出动，这一年共获得融资的公司达到约40家，比如小米、经纬中国等。
2016年，由于风投加吗互联玩金融，各种模式开始大伙，成了风投最热的一年，从P2P到股权钟筹到互联网保险，投融资案例共计339家，金融共485亿元，可以说成为了投融资的高潮时期。但在2016年年底，互联网的金融风向开始集中爆发，随着政府对该领域的不断插手，该行业开始走理性化，A轮融资开始急剧减少，比如在这一年，用专金打造的攸县互联网金融创新中心由于政府不明朗，证照不齐全等原因，各个小公司陆续在2017年注销，作为P2P第一县，随着谭润洪被的起诉，它的去留也就更加扑朔迷离了。
2017年，爆雷潮开始，风险不断爆发，负债大肆扩张，自八月份的双降，1800多家运营平台死亡，以至于慢慢全军覆没。2019年，随着先锋集团张振新、戴治康等风云人物的“消失”，P2P平台红岭创投的清盘。团贷网、信而富等网贷行业头部平台的败退，P2P在面临不确定的风险上，资金链断裂，市场不断混乱、无序，最终失控。
2020年，随着小米投资、网贷平台积木盒子在疫情期间开始清退之后，各个投资方代表推出积木董事会，其董事长也在名单中消失。截止今年10月中旬，Lending Club和拍拍贷的P2P网贷平台的清退，P2P彻底告别时代，退出中国经济舞台。
13年来，从P2P兴起后，无数家资本涌入该行业当中，如今，有数以万计的资金未能收回。从高峰跌落，走向灭亡，有网友表示，最后还不是落个满地狼藉。
13年的生长和消灭
究竟是何原因让一个如此“巨头”退出舞台呢？
风险大
由于资金流量规模较小，很多银行不给予P2P网贷公司资金托管服务，这让部分的恶意创办的网贷平台利用管理不严而进行诈骗,加上网贷平台的创立初期，运营成本高，行业激烈，烧钱不断，而导致的破产。比如2011年哈哈贷的破产。
同时，会存在着市场风险，溢价高,由于国内网贷平台的收益率水平，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。
平台问题大
一个行业的发展，如果平台本身服务经济更不上现实，也会面临着很大的问题。
首先，从预期上看，P2P存在着投资回报率过高，因为实体经济难以维持业绩，而导致运营平台的资金链断裂。经过整顿后的P2P，既没有门槛，政府也缺乏统一的征信平台。对于资金提供方，就比如一个放贷机构提供贷款，如果不考虑该机构的信用程度，对资金和征信上的数据具有极大的影响。在2017年，P2P不断谋求脱身上岸，因为绝大多数平台死于坏账，而不断出现资金链断裂，最终走向衰落。
其次，经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，由于平台的交易不活跃，加上经营者本身有征信风险，收入上也就成了问题。再者交易机制设计不合理，出资人信用判断出现失误，坏账出现，从而受到损失。
最后是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途，因此诈骗系列问题不断产生，最终形成恶劣事件。
一根稻草压不死骆驼，最后导致骆驼死亡的不是一根稻草，而是长期累计的无数根稻草。除去经营者、市场经济等外因，P2P网贷本身风险高于收益，如果没有合理调配，一次风险的形成，就会断送整个平台。风控模式的倒退、资本金没有、风险备付金没有，征信信用低等...最终归零。
人间正道是沧桑
从巅峰走向一无所有
P2P终究只是互联网的一场梦
再见，P2P