文：周周
多年来，我国的储蓄率一直是世界第一，所以我国有着“储蓄大国”的称号，中国人喜欢储蓄这个早已经“名扬海外”了。到2020年中，我国住户部门的存款余额再度增长了数万亿元。
许多人认为中国人喜欢把爱存钱当作一种“传承”，毕竟自古以来就有这种说法，例如“未雨绸缪”和“以备不时之需”等。事实上，除了传承之外，人们存钱还有其他原因。
我国居民之所以爱存钱，主要有两个原因。一是居民的钱放在银行比较安全，随取随用。第二是因为把钱放在银行还有利息可以拿，算得上是“稳赚不赔”。
例如，有50万元，存几年定期。按照国内各个银行的利率3%-4%的定期利率来算，这一年就能拿到一万五的利息。
这样算下来，一年一万五，一个月也就是1000多。这钱基本上就是白捡来的，何乐而不为呢？这样一说，银行里有存款，就像是现实生活中有一套房子一样。不同的是，房子是靠租金盈利的，而存款是靠利息盈利的。同样的事情是，两者都是越值钱越挣钱。
对于储户而言，银行利率的多少直接影响到了自己的收益。100万按照3%的利率来计算，一年能得到3万的收益，但是如果按照4%的利率计算，一年就能得到4万元的收益，两者相差了一万元。
众所周知，银行是商业机构，需要大量的储户，需要大量的存款。虽然中国只有14亿人口，但银行却层出不穷，于是各大银行纷纷采取措施，来吸引更多的储户。在激烈的竞争下，提高存款利率成为了银行最常见的办法。
银行非常清楚，储户想把钱存到银行是为了安全，更重要的是为了赚钱，他们当然会选择利率最高的银行。因此，他们竞相提高银行存款利率，以获得准备金。在争夺外汇储备的激烈竞争中，人们希望获得更高的回报率，但这引发了一系列的混乱且严重的情况，更没想到的是，央行会紧急叫停其中的存款方式，甚至改变这个“存钱时代”。
为了让更多的储户来存款，银行部门在许多不同的存储形式上进行了创新，靠档计息的方法是针对那些需要提前取款的储户来说的，一般而言，一些不能动用的存款因为利率很难去计算，这种方式正是针对这种情况。这种存款方式可以使提前取款的储户的损失降到最低，所以大部分人会放弃较高的利率来选择这种方式。当然，不同人会有不一样的选择，主要看自身需求。
然而，靠档计息存款再灵活，再有利可图，也不是一个正常的存款方式，因为它破坏了我国的存储市场规则。还有一种“保本保息”的理财产品，两年前发布的资管新规里，明确了这一理财产品要退出市场。此外，结构性存款也导致了市场的混乱，也将整改。据了解，整改的理由是“保底收益过高”。
最初结构性存款是没有问题的，但在发展过程中，许多银行改变规则，将其变成了吸引储户的手段，对储户“打歪主意”，所以大家在储蓄的时候一定不能让银行的高利率蒙蔽双眼，还是需要依靠自己的认知提前做功课，选择适合自己的存款方式。
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