每天富一点
最近基本养老保险基金，
投资成绩单新鲜出炉。
社保基金会公布，
到2019年底基本养老保险基金投资净赚663.86亿元，
投资收益率达到9.03%。
哇，实打实的好消息啊！
以后退休拿养老金又能多点钱，
为什么这么说？
今天我们来聊聊~
作为单位员工，我们每个月交的职工养老保险，
钱会分为两部分，基础养老金和个人账户养老金。
单位交我们工资的14%-20%，计入基础养老金。
我们个人一般会按工资的8%交，钱会到个人账户养老金里。
如果交的是城乡居民养老保险，
只需要交个人部分，钱全部进入到个人账户。
这就相当于存钱嘛，只是到退休后才能按月领取，
期间好几十年，怎么地也得给点儿利息吧。
所以，最早在2016年之前，
规定可以用个人账户养老金买国债、存银行，叫记账利息。
也确实有收益，但普遍就达到1-3%的水准。
闹呢，连通胀都跑不赢，完全没有实现保值增值的目的。
贬值的太厉害，必须得想个法子改变才行啊。
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所以我们国家从2016年开始，
参考其他发达国家养老金，大多靠从股票市场获取投资收益的经验，
就出台了可用我们养老金的30%作为上限投资股市的新规定。
当然了，不管资金的比例是多少，
只要养老金进入股市，始终都会面临盈亏的风险。
但它又并不是普通基金，而是大家的养老钱，
对安全性的要求非常高，首要目标就是得保险。
在大家都跌的时候，它跌得最少，
大家都特别活跃的时候，它也不会疯狂。
放眼全世界，目前也还没哪个国家用养老金投资最后亏钱的，
但某一年亏钱是有可能的。
只要长期来看，稳赚不赔就好。
最新出炉的基本养老保险基金投资收益率9.03%，
相比2017年投资收益率5.23%，和2018年的2.56%，
业绩表现确实更加亮眼。
这个收益越高，我们的养老金就越增值。
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个人账户养老金当然也有更多收益哦。
国家还会将全部养老金投资赚的钱，
比如除了投资股票，还有投资银行存款、国债、基金等，
每年给大家统一公布固定的个人账户记账利率。
2016年、2017年、2018年和2019年， 职工养老保险个人账户记账利率分别为， 8.31%、7.12%、8.29%、7.61%。
平均每年8%左右的收益率，
不单只能跑赢通胀，
还能赶超众多银行理财产品了。
开森，养老金赚到了钱，受益的当然是我们啦~
现在城乡居民的养老保险个人账户，都是实账。
就是有账户信息，通过信息报告可以看到投资收益。
比如你原来的本金是多少，现在它的收益是多少，就跟我们买基金一样。
但职工养老保险账户是空账运营，
虽然大家都缴费了，但还看不到有收益到自己的账户里。
有很多账户虽然应该有这么多钱，实际上是空的，
以后会由政府统筹确保发放。
小伙伴们有没发现要点？
养老金最终赚了钱都是我们受益，
每年平均收益率在6-8%，而且还是以复利计算。
所以能多缴还是多缴！
但对于职工来讲，养老金不能多缴，
个人账户就缴工资的8%，多也不行，少也不行。
只要还继续参加工作，认认真真参保就行了。
对于城乡居民就不一样，
给的养老金缴费是一个额度，分档缴费，
比如有300-5000元多个档次，
是城乡居民养老金的，可以选择高档次缴，
退休后能拿到的钱会更多哦。
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退休后每月可以拿到多少钱呢？
退休金计算公式=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费工资指数)〕÷2×缴费年限×1% 个人账户=退休时个人账户累计储存额（含利息）÷本人退休年龄相对于的计发月数 （网上可查询每个年龄段对应的计发月数）
啊，这些公式太复杂了，
直接举个栗子吧。
小飞在广州2000年开始参加工作，
他预计到2035年60岁当地退休，将会累计缴费35年。
如果退休时上一年当地年度社会平均工资20000/月，
计发月数139，个人账户累计总金额80万（利息未算）。
根据平均缴费指数1.81，小飞第一个月的退休金为：
基础养老金=20000×（1+1.81）÷2×35%=9835元 个人账户养老金=800000÷139=5755元 （计发月数全国统一，退休年龄60岁、55岁和50岁分别为139、170和195个月）
小飞退休后每个月就能拿到9835+5755=15590元的退休金。
不难发现，影响退休金高低的三大因素是：
退休当地社会平均工资、缴存年限、个人账户余额。
所以建议社保养老金缴的年限也尽量长些，
并不是缴满15年就可以不用缴哦。
如果想预估自己的养老金，又不想复杂手算，
我也告诉大家一个好用的神器！
登录国家社会保险公共服务平台，输入相应参数，
就可以快速预估自己的养老金啦。
P.S.
明天有好多个可转债打新，
小伙伴们做好准备啦~
点“在看”，锦鲤附体！
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