近来，小微企业抱怨贷款难、贷款贵，可自己又缺乏抵押物、对抗贷款风险的能力差。企业难，金融机构也难。
小企业贷款难原因
国家 层面
之前国家的扶持政策一直向大企业倾斜，对小微企业的扶持力度不够，这是造成小企业贷款难的历史原因。大型企业在金融机构得到资金较为容易，而小微企业的贷款门槛却被提高了许多。
不过近些年国家普惠金融政策不断向小微倾斜，这一原因正逐渐改善。
银行 层面
小微企业和银行存在严重的信息不对称情况，银行难以了解小微企业的财务信息和信用状况。银行对口小微企业的金融产品普遍门槛较高，并且社会上也缺少专门致力于服务小微企业的金融机构。
小微企业自身 层面
小微企业规模小，经济实力薄弱，经营稳定性较差，抗风险能力也不强，难以达到银行的放款条件。
而相较大企业，小微企业信用水平也较差。小微企业的不良贷款率要远远高于大型企业。银行为了规避自身经营风险，对中小微企业的放款十分谨慎，甚至部分银行拒绝对小微企业放贷。
小企业贷款方式
信用贷款
此类贷款无需企业提供抵押，所以大多数银行对此类贷款的企业要求比较高。
以下是某款小企业信贷产品的申请条件：
借款人年龄：18-65周岁
公司成立2年以上
纳税等级A/B/C
3个月内企业法人无变更
无连续6个月不纳税情况
非银机构7天内查询不得高于1次，3个月申请不大于3次
担保贷款
借款人不能足额提供抵押（质押）时，由第三方提供承担连带责任的贷款。
企业担保贷款分为三类：
保证贷款——第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款
抵押贷款——以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款
质押贷款——以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款
票据贴现
企业将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。