一纸延迟上市令，扯断了蚂蚁肥硕的大腿，也断送了无数人杭州炒房梦。
恐怕再牛逼的肖邦，也无法在这风声鹤唳的十一月弹出马云的悲伤。
不过那句“银行是当铺思维”论断，至今仍在网络进行口舌上的刀光剑影，支持者对此笃定的相信，好宽慰的认为马爸爸此番不过是英雄残梦的悲情故事。
对于从来没有用过借呗和花呗的孔二老师来说，也被这句话的神奇魔力勾去试了试自己的额度，的确，什么都不用质押就能获得一笔冲动消费的巨资。
我究竟是该煮泡面时挥霍的加火腿肠呢，还是膨胀的去坐次空调车呢？
酒足饭饱，冷静下来，不妨一想，蚂蚁金融真的不也是当铺吗？
朋友说，不是啊，我什么都没押过。
孔二老师说，你再想。
朋友自证道：他们只调取你的征信，你清清白白，他们就把钱给你打的明白白，银行能做到这一点吗？你妈都做不到这一点。
是了，你的征信，就是质押。
01
准确的来说，蚂蚁等互联网金融产品，向你索取了一件看不见也摸不着，平日无关痛痒但却至关重要的质押物。
你在互联网，或者说是在淘宝、天猫、支付宝等阿里平台中所产生留下的所有数据。
朋友又笑了，这又有什么了不起的发现，大数据嘛，很正常的，再说数据对我也没什么卵用。
然而，银行靠你的质押物价值来批款，蚂蚁则通过你林林总总的交易数据来放贷，评判标准的本质其实是一致的。
马云将此重新包装为新的话术，即“信用”。
的确，这确实在很大程度上体现了一个人的信用背景。比如购买力的大小、购买频次的多寡、交易记录的优劣、每月消费的门类……通过这些维度，能总体描绘出一个人的经济实力，尤其是可以用来还分期款“剩余金额”，从而匹配相应的贷款额度。
这一通分析，你肯定还是不太明白自己究竟质押了什么。
说起来其实也很抽象，你质押的是你在天猫和淘宝等平台上的消费权利。
简单讲，就是如果你不给马爸爸还钱，你以后就甭想在天猫、淘宝等任何阿里平台上购物和消费了，也别指望出门用支付宝来扫码支付了。
你这一想，好像觉得也没什么大不了。比银行要扣自己的房和车轻多了，大不了就不用淘宝了嘛，支付宝也卸载了，我不是还有微信嘛。
微信上的“微粒贷”亦是同理。
虽然在腾讯体系中你质押的不是某种购物习惯，但却质押的是真实庞大的社会关系网。
当你敢得罪这位小马哥，他会让你的七大姑八大姨、父母同事、同学朋友、女神女友、客户老板……凡是跟你相关的，都知道你的欠钱不还。
这还没完，QQ、微信这些深深绑定你生活和工作关系链的社交工具你也别想用了。
从这一点你也才能知道，支付宝为什么要不遗余力地做社交了……
腾讯和阿里能离得开你，你真以为自己能离得开电通讯和电商吗？
你也再也回不到出门靠现金、联络靠短信的生活了。
即便能回去，你也会水土不服，然后下跪屈服。
02
同样的逻辑蚂蚁也用在商家身上。
你不是要做生意吗？手头需要资金周转，那我给你放款。
依然不收取你的任何实体的质押物，但你从开店至今的交易数据蚂蚁都看的清清楚楚。
既然你一个月开网店能盈利十万，那我就给你放款八万。这八万你如果敢不还，我小小蚂蚁会代表阿里爸爸消灭你，你的生意从此在阿里系消失，再也无法在天猫或淘宝开店了，看似你占了八万块钱的便宜，最后却失去的是每月十万稳定的持续利润。
这就是垄断带来的绝对优势。你不在阿里系开网店，又能去哪儿呢？其他电商平台恐怕无法满足你对利润的渴求，赚惯大钱的人，哪还能再看上小钱。
信用资产化这个美好词汇的背后，实际指的是数据资产化。
这也就要求凡是能真正做大互联网金融的，必须是拥有海量数据的寡头。
与你素不相识的马爸爸，要比你还了解你自己。而更恐怖的能力，是他能同时了解和看穿数以亿计的人。
朋友听到这里才感到脊背发凉，问题没有自己想象中那么简单。
蚂蚁看似敞开怀抱，都每个急用钱的人释放善意，但后续所施加的惩罚程度，远远要重过银行的抵扣质押物。
没房没车没古董了，你还有机会东山再起，还能重新做人。
没淘宝、没支付宝、没微信了，你失去的则是万千机会与连接。它们已经囊括了大部分的商业、社交和生活活动。
只要你的客户、你的朋友在用，你就无法做一个遗世独立的人。
你连重新做人的权利都失去了。
当然，只要老老实实地如约还钱，这一切恶果就都不会发生。
你还是朋友圈里的小可爱，支付宝里的小能人。
这让孔二老师想起十多年前大火的一部台剧，《第八号当铺》。
这家当铺就满足马云所说的一切创新模式，不需要任何抵押物，你只要付出一点十分抽象、微不足道的代价，就能获得自己想要的东西。
比如你可以用青春换前途、智力换黄金、友情换爱情、童真换成功……
蚂蚁所塑造的你，就是一个无所不能的幻觉，让你拥有了一个原本就不存在的获得感。
你本来没有一辆车，但借呗给了你20万的额度，你顿时就觉得自己好像已经拥有了一辆车。
欲望满足的瞬间，即是偿还的时刻。
真没想到《第八号当铺》的台词，真的有朝一日照进了现实。
END
孔二老师：咨询公司创始人，资深科技营销人【专注科技、营销等领域】。前奥美创意总监，熟谙重大事件策划，虎嗅、钛媒体、网易等多家内容平台热门作者，推出营销专业理论“营销七象”。爆文《贾跃亭怒沉百宝箱》《刘强东的开学第一课》等多篇科技点评获得500万+阅读，被全网推荐转载。