文：缪禾
信用卡要想成功办卡必须通过银行层层审核，审计内容包括本人的年龄、职业、收入、工作单位、工作性质、信用记录、固定资产等。对于持卡人来说，申请一张信用卡只是几分钟的事情。但对于资质稍微有一点问题的朋友来说，办卡的可能性就会大大降低，下卡的可能性就会大大降低并且我们下卡的额度也不会很多。
信用卡刚推出的时候，办理信用卡很简单，只要我们有工作有收入就可以办理，资料也只是需要身份证，但现在真的越来越难了！据统计，我国信用卡持卡量已达86.58亿张，人均持卡量为6张，许多人为了应付紧急情况而申请多张信用卡。另一组数据显示，信用卡超过半年以上还没有还款的金额已经突破了854亿元。
随着信用卡持卡人的不断增加，欠款也会不断增加，现在信用卡给银行带来了巨大的财务压力，并影响了银行的运营。因此，“银行将对已发行的信用卡进行广泛检查，对于高风险用户，他们的信用卡将被暂停使用或减少使用。”为什么信用卡越来越难办？相信大家心中都有答案!
一位网友说：“我从来没有逾期，但信用卡始终都办理不下来，甚至还有被秒拒的现象，这到底怎么回事？”如果我们没有不良记录，但信用卡还总是办不下来，有两个原因：
1.征信问题，征信花了。
2.个人的负债率太高了。
什么是信用花了？第一次听到这个词的时候，许多人可能不理解它。事实上，征信花了，这也是征信表面不好的一方面，当然，这个情节比逾期轻，但对银行来说，“是一样的”。
什么情况会使我们的征信花呢？一般来说，这是因为我们在短时间内多次申请信用卡或其他贷款导致的，只要我们申请这些产品，银行或信用机构就会经常查看我们的征信。正如之前所说的，频繁的征信检查不是一件好事。因为银行会认为你的经济状况比较差很需要钱，这样的用户对于银行来说虽然是准客户但是风险又非常的高！自然银行不会轻易批准限额给你，万一还不上怎么办？
温馨提示：如果着急办理信用卡，可以尝试办理联名卡，如京东联名卡、美团联名卡等。这些都比较容易通过，容易下卡。
什么是高负债率？这个词我们可以指的是我们现有的信用卡，现有贷款(包括网贷)，总共多少没有还，被称为负债，如果我们的债务上限，超过总额度的60%，负债率就很高了，甚至还有人的资产负债率高达90%。值得注意的是：有的卡友认为自己聪明，通过办理分期付款的方式来减少自己每个月的负债，但银行看到的是总额，因为这个分期付款似乎没有什么用!
信用卡审批的时候，银行除了会关注申请人的征信以外，而且还要评估申请人的还款能力，如果信用报告上明确显示负债率很高的话，银行会认为你的还款能力有问题风险要比你征信花了还要大。所以这种情况下，银行是绝对不可能给你批卡的。
那么我们该如何判断自己的征信是否会影响到办卡呢？有一个简单的方法“连三累六”，就可以判断自己是否有资格办卡。所谓“连三累六”，“连三”是指连续三个多月逾期，“累六”是指逾期总数超过6个月，当你的征信记录上面出现了连三累六的情况，这时候基本上就是黑户了，这个时候去银行办理信用卡几乎办不下来。
除了连三累六的情况之外，如果信用卡的逾期只是轻微的，如只是偶尔忘记还款，一次或两次逾期，或两年前的逾期，对信用卡的办理是不会有太大的影响的。另外，除了征信黑点，在申请信用卡时，还应注意以下几点，避免因为不必要的失误造成申卡失败。
一、办卡资料不真实
办卡资料不真实会严重影响信用卡的通过率。个人申请信用卡时，需要向银行提供一些个人资料，很多人为了额度会制造虚假的收入证明等不真实的材料，银行核实后一定会拒绝发卡。另外，即使文件提交成功，如果申请人迟疑地回答文件存在问题，银行也会由工作人员人工审核，包括电话查询，银行也会拒绝办理。
二、没有稳定的收入
办信用卡需要稳定的银行流水以确保申请人有足够的偿还能力。所以说假如想办信用卡就必须要有稳定的工作，才能提高办卡的通过率。一般来说，如果申请人没有稳定的收入来源，如自由职业者，银行一般会拒绝申请。毕竟没有代表稳定收入偿还能力的风险，银行为了规避风险只能拒绝申请。
三、授信额度的影响
信用额度与申请人的银行流水有着直接的关系。银行会根据申请人名下信用卡的总金额来评估申请人的还款能力。如申请人未提供收入证明，银行将按20万元的最高信用额度进行判断。如申请人持有的信用卡总金额超过此限额，银行会认为申请人没有能力偿还贷款而拒绝其申请。
信用卡具有两面性。如果好好利用它，它可以给你带来很多好处。然而，如果你不能控制你的消费欲望，过度透支，反而会导致信用卡逾期，给自己信用记录留下污点，因此，大家一定要珍惜信用，合理用卡！
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