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“房贷20年”和“房贷30年”,买房贷款哪个更划算?

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历史之花 2020-11-25 19:23
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买房贷款20年划算,还是30年划算?这是让很多人感到困惑的问题。其实,即使是房贷20年或30年,里面也有等额本息和等额本金的二项还款方式可供选择。其实,买房贷款哪种形式更划算,不同的家庭,给出的答案是不同的。如果你在资金方面较充裕,想少付利息,那么选择20年房贷,等额本金更划算。如果你现在收入不高,手里资金并不多,为减少每月的还贷压力,那么可以30年房贷,等额本息更划算。

先来举个例子,80后小沈与她的老公付炜都是大型企业白领,工作比较稳定,经过十几年的打拼,手里也有了一些积蓄,想把原来结婚时的老房子卖掉,再换一套更大一点的房子,对于这种具有一定经济实力的家庭来说,他们是想少付点利息,就可以选择房贷20年,等额本金的还款方式。如果小沈贷款100万,利率标准为4.9%房贷利率计算,那肯定是选择等额本金是最好的还贷方式。

如果是采用等额本息的还贷方式,那20年的还款每个月的月供为6544元,房贷20年,总共需要支付利息为57万,总还款金额为157万元。而等额本金是20年还款月供个月逐步下降,首月月供为8250元,在20年后最后一个月还款方式为4183元,总房贷利率为49.2万元,总还款金额为149.2万元。显然,如果像小沈这样家境比较富裕,不想多还房贷利率,那还是选择20年期的等额本金还贷方式比较好。而且,如果家庭后面有了更多的收入,等额本金的还款方式还能让你提前还清房贷,这样房贷利息还可以少付。

再举个例子,大学毕业没几年的杨亮要结婚了,而父母只是给他付了首付款,后面需要他们小夫妻一起来还房贷。但杨亮现在的工资收入并不高,如果选择还贷20年,可能每个月的还贷压力实在太大,所以我们就建议小杨,采用的是30年的等额本息,同样是100万房贷,利率标准还是4.9%,等额本息的30年还款每个月月供为5307元,房贷30年总共需要支付利息为91万,总还款金额为191万元。对于杨亮这种工资收入并不高,不希望每月还贷压力过大,但又不太在意长期要多付给银行利息的年轻人来说,采用30年等额本息要比等额本金还贷压力小得多。

当然,还有些人愿意房贷30年,主要是为了对抗通货膨胀,但大家不要忘记,贷款买房也并非没有成本,房贷利率始终在5%左右。这就需要房价每年要10%以上涨幅,才能对抗通货膨胀,但从目前情况来看,这种可能性并不大,因为国内各城市房价已经发生分化,即使房价上涨的城市,涨幅也并不是很大。同时,购房者还希望房贷利率一直降下去,但问题是自今年3月份以来,央行已经连续6个月停止让LPR利率的下行,这说明了目前LPR利率已经跌至历史低谷,随着国内经济形势逐步向好,LPR利率会逐步回升,可以肯定只要不是银行签下固定利率合同的购房者,未来房贷利息付出将会更多,国内利率上行空间还是有很大的。

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