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湖北消金ABS累计违约率升至3.22%,正发力线上业务

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消金界 2020-11-24 16:43
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作者 | 樊梦迪

来源 | 金科行业

11月23日,中国债券信息网披露了湖北消费金融2020年第一期个人消费贷款资产证券化信托受托机构季度报告(第2期)。报告显示,湖北消费金融入池资产累计违约率升至3.22%。


与此同时,金科行业注意到,湖北消费金融正发力线上,推广新产品“小鱼福卡”。

ABS累计违约率升至3.22%

据了解,湖北消费金融于2019年2月获得开办信贷资产证券化业务(ABS)资格,并于今年5月7日发行首期ABS产品。发行文件显示,本次入池资产初始贷款规模为13.35亿元,入池资产贷款类型为个人消费贷款,贷款用途为“装修”,贷款利率最低为18%,最高为23.6%,资产池加权平均利率为22.58%。

截至目前,中国债券信息网共披露两期湖北消费金融ABS季度报告。


季度报告(第2期)显示,入池资产逾期方面,拖欠1-30天、31-60天贷款的笔数、金额占比均上升,而拖欠61-90天、90天以上贷款的笔数、金额均下降。就累计违约率而言,第2期(截至2020年10月31日)的违约率升至3.22%,而此前第1期(截至2020年7月31日)的违约率为2.34%。


违约贷款处置方面,湖北消费金融入池资产以非诉讼类处置为主,其第1期非诉讼类处置的违约贷款共173笔,第2期骤降至32笔;诉讼类处置的违约贷款两期均为13笔。


贷款利率方面,截至10月31日,湖北消费金融入池资产的最低贷款利率为19%,最高贷款利率为23.6%,加权平均贷款利率为22.75%。

图片来源:季度报告(第2期)

业绩方面,2020年上半年,湖北消费金融实现营业收入5.507亿元,较上年同期的6.553亿元下滑15.96%;净利润为0.037亿元,较上年的0.561亿元下降93.4%。


业内分析人士指出,湖北消费金融总部位于武汉,上半年受新冠疫情影响,线下业务短期面临停摆,导致营收和净利润出现双下滑。

发力线上

金科行业注意到,近期,湖北消费金融正发力线上产品“小鱼福卡”。

“小鱼福卡”于今年4月底上线,可通过湖北消费金融“嗨袋APP”申请,目前已有独立APP。“小鱼福卡”APP显示,其贷款额度最高20万元,贷款最低日利率为0.027%,即年化利率9.86%。

湖北消费金融客服介绍称,“公司现在仅有‘嗨袋’和‘小鱼福卡’两款APP,嗨袋为线下大额消费贷,通过线上提交资料申请后,进行视频面签,通过后可放款。小鱼福卡则是纯线上贷款。”

上述业内人士表示,疫情大环境下,消费金融线下场景无疑受到了最为强烈的冲击,线上化信贷服务面临更大的发展机遇。湖北消费金融发力线上是大势所趋,有助于应对疫情对业务的冲击。

不过,湖北消费金融新产品“小鱼福卡APP”刚上线不久,便遭遇了假冒APP。

在黑猫投诉、21CN聚投诉等第三方投诉平台上,多位用户近期投诉称,下载小鱼福卡APP后,根据软件提示填写个人注册信息资料,并未有付款提示,绑定银行卡后却无故被扣款286元。投诉图片显示,以贷款名义扣除会员费的小鱼福卡为假冒APP。

图片来源:聚投诉、小鱼福卡APP

对此,小鱼福卡APP发布防诈骗公告称,小鱼福卡上的借款息费均会在前端清晰展示,由用户选择确认,不会通过其他方式另外收取任何费用,请用户谨防要求先交手续费等诈骗行为。

文中观点系作者自身观点,不代表消金界平台观点。

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