#理财大赛第三季#理财赚的钱并没有比双手赚的钱更高贵，有理财的人生和靠双手打拼出来的人生也并没有高低贵贱之分。只不过理财是人生到达一定阶段后必须要掌握的技能。
如果将财富的增长画出一条曲线，横轴为时间，纵轴为财富值。有理财和没有理财曲线的走势是有很大区别的。理财直接决定了未来财富的变化。
一、没有理财
我们把人生简单粗暴地划分为四个阶段：前20年不工作，收入为0，20-40岁收入稳步上涨，40-60岁收入逐渐减少，60岁以后收入几乎为0。
当然也有做生意的人群收入曲线与此不同，甚至部分单位里退休金比工资还高，60岁以后收入也很高。不过，这并不是绝大多数群体所面临的收入年龄组合。
实际上无论财富曲线因为收入在不同年龄段有何变化，都不影响我们判断理财对财富曲线的影响。
左右财富高低的因素有三个：收入、支出和通货膨胀。如果没有理财的因素在，曲线会呈现快速上涨，随后逐渐平稳，最后下降的趋势。上升趋势主要依靠收入的上涨，下降则主要因为通货膨胀，平稳是收入在下降，但开支却并没有减少。
财富曲线的走势如下图：
二、考虑理财
如果加入理财的因素，财富会保持增长，不会下降，充其量上涨的速度会有所放缓。前期上涨的主要驱动力是收入，后期上涨的驱动力就是理财。
理财在财富走势中扮演了两个角色，一个是帮助工作收入对抗开支；另一个是对抗通货膨胀。如果没有理财，那就只有工作收入来供日常开支，来抵御通货膨胀了。
财富曲线的走势如下图：
你可能会诧异，理财有这么大的作用吗？甚至能够让财富值在没有收入的情况下上涨吗？如果你也有同样的疑问，那是因为你是用静态的眼光看动态的变化。
理财收益高低是由三个方面的因素决定的：第一是本金，第二是时间，第三是收益率。大部分人觉得收益比较少，主要是因为本金比较少，时间比较短，收益率不够高。对于普通老百姓来说，本金没有富人多，收益率也没有投资大咖强，不过在时间上，大家都是平等的。
手里有一万元，按4%的利率存一年，收益是400元，确实不多。可是将理财放眼整个人生，复利的作用就开始显现出来了。
我们来算一组数字：每年存一万元，依然按4%的复利来进行计算，10年下来本息合计与40年下来本息合计相差多少？
很多人会脱口而出，相差4倍左右，加上利息可能也就相差5倍而已。可实际上呢，它们二者相差近10倍。存10年，本息合计为124863元，存40年，本息合计为1200255元。
从时间上来说，40年是10年的4倍，但是从本息合计的结果来说，40年却是10年的10倍。这其中多出的6倍就是归功于每年1万元的坚持。这个数字的计算还没有考虑因为投资能力提升，收益率提升带来的财富数字增长。
理财的一个重要特点是有资金规模优势，如果财富的基数越大，持续的时间越久，起到的作用就越大，财富上升的速度也就越快。
理财的价值不是一时一刻就体现出来的，它需要坚持到足够长的时间以后才能彰显出来。
总结：
没有理财，人生也并不会有太大的影响，只不过财富数值会呈现先上升后下降的过程。倘若加上理财之后，财富数值就可能会维持高水准或是持续上升。这样的变化主要在于理财能够与工作收入一起应付日常开支，抵御通货膨胀。如果你觉得理财的收益比较少，那是因为没有坚持足够的时间，放到人生的维度中，理财的价值是非常大的。