昨天和一个朋友聊天，说到保险，他说“我们现在买的保额，到几十年后根本不够用，你想想30年前的1万和现在的1万差了多少。通货膨胀那么快，你买保险又有什么用？”
其实对通货膨胀的担忧，是大家买保险时避不开的一个问题，毕竟谁也不希望自己每年花一个月工资买的保险，到用上的时候，就只能顶一顿饭钱。
保险能不能对抗通货膨胀？或者说，如何看待保险和通货膨胀的关系？我们今天就来聊一聊这个问题。
一、保额追不上通货膨胀，买保险还有意义吗？
很多人纠结于这个问题，得不出结论，于是就不买保险了。这让人怎么说呢？
你说是因为身体不好买不了，所以不买，这很正常；
说是怕被骗所以不买，虽然无奈但也可以理解，毕竟保险名声差；
但要说因为有通货膨胀所以完全不考虑买保险，放任自己的家庭暴露在风险中，这种做法用一个成语来说，就叫做因噎废食。
第一，我们防范的不是几十年以后的风险。
我们买重疾险也好，定期寿险也好，本身就是为了防范被保险人在当下的阶段出现问题。
现在有几个人去体检是完全正常的？你难道觉得只有二三十年后人才会生病吗？或者意外一定发生在几十年后？
当然不是！所以我们防范的其实是整个时间段的风险。在这个时间段内只要出险了，我们都能得到赔付。
第二，一个人会不会得病，跟你买不买保险没有关系。
即使你不买保险，发生疾病一样要花钱。只要是被保险人生病或发生其他状况会影响到家庭状况，带来可能承受不了的负担，那就需要利用保险来转嫁风险。
第三，保险配置是动态的过程。
今天再好的产品，你放到五年后或十年后看，可能都觉得有缺陷。如果未来医疗成本真的通胀，上涨了，而你保额又不够用，那该怎么办？
那就应该及时进行加保了。如果通货膨胀真那么厉害，大家的收入也会有所增长，自然有条件去进一步完善保障。
二、怎么买保险，才能对抗通胀？
既然不建议完全放弃保险，那有没有什么办法能用保险来对抗通货膨胀呢？
首先要告诉大家的是，通货膨胀对所有人来说都是不可避免的，要对抗它，除非你投资理财的收益比通货膨胀率高，但这对很多人来说都做不到。
所以买保险时我们也只能尽量去减低通货膨胀的影响。
具体要怎么做呢？
1.灵活搭配保障期限
保险分长期和短期，大家可以尽早买一份长期的保险兜底；每个阶段再搭配合适的短期产品。这样做一方面有了打底的保障，另一方面，即使通胀严重，通过调整短险，也能保证每个阶段的保额都够用。
2.明确自己的需求
每个阶段的人需求都是不同的，比如刚毕业，身上债务负担小，也还没成家，这种时候寿险的优先级就不高；
而等人到了30岁左右，家庭责任重，身体机能开始下降，寿险和重疾险就成了重点。
所以每个阶段大家要分清自己的需求，把最需要的风险保障做到位。
3.动态调整保险规划
保险产品更新换代很快，科学的做法是每3-5年进行一下保单检视，这有利于大家灵活调整自己的产品。如果发现保额不够，大家就应该及时加保。
其实预算也是会“缩水”的，有可能你的保费之前是你一个月工资，现在只需要半个月了；这种时候就可以再拿出一些钱来加保，反正保险相对支出都是“一个月工资”，相当于没有变化。
小结：
通胀和风险都不可避免，但还是建议大家不要用绝对否定的方式，以通胀为名，拒绝需要的保障。
今天的分享就到这里了，如果你有什么看法，欢迎留言讨论。