那些在抖音上给马云批评监管死板的视频点赞的人，都是怎么想的？真以为马云是你爸爸，一切都为了你好？醒醒吧，实际上他更多地不过是为了蚂蚁集团争取利益罢了，而背后的风险绝大部分都由民众来承担。
要了解这次事件，首先就要了解什么是次贷危机。
2008年，美国次贷危机爆发后，引发了全球的金融危机。负责拯救危机的美国财政部长，亨利保尔森，在解救危机的过程中，曾经组织过一次晚宴。
出席这次晚宴的，除了布什政府和财政部的官员，还有美国各大顶尖投资银行的总裁。
当谈论起引发这次危机的责任时，华尔街的银行家们，指责财政部的官员们说：你们也有部分责任，你们应该多监管一些，因为我们太贪心了！
这就是美国资本家的嘴脸，以及政府监管部门的尴尬之处。
当危机没有发生时，资本家总觉得监管碍手碍脚，毫无用处，影响他们创新发展；当危机爆发之后，他们会反咬一口，当时你们为什么不监管多一点？
那美国的次贷危机，和马云的“骗局”有什么关系呢。
用心的读者，可能已经发现。马云对监管的态度，以及花呗和借呗的盈利模式，不就是一个翻版的华尔街次级贷款吗？
马云批评银行当铺思维，不就是为了给自己的无抵押信用贷款开路吗？
美国的次级贷款，那还是有房产做抵押的，但说垮就垮。
马云说他有大数据，知道每个有借款人的信用，风险很低；当时美国的银行家们，也说美国的房价不可能下跌，也是没有风险的。
但所谓的芝麻信用，那只是对借款人过去的一个信用评价，它并不能代表未来这个人信用情况。
没钱购物，沦落到要用花呗；借不到钱，沦落到要用借呗；这些人的信用（注意，此信用非彼信用）并不会太好，很多人借钱、提前消费之后，信用开始变得更差。
怂恿一个37岁的施工队长，用花呗给女儿过一个像模像样的生日。这与华尔街的放贷员，以零首付怂恿低收入人群贷款买房，本质上是一样的，那就是贪婪。
花呗广告
借呗和花呗，会让更多信用不好的人，去借更多的钱，搞更多的提前消费。而不会关注，这些人借钱后，消费后，会不会还不起钱。
马云批评“巴塞尔协议”是老年人俱乐部，这个协议有资本充足率的监管要求。马云的目的就是为了减少蚂蚁集团的资本金，加更多杠杆。
这和投资银行的精英们，游说美国监管部门，放松对杠杆率的监管，也是异曲同工。
借呗、花呗，最早以30亿的资本金，以2倍杠杆从银行贷款60亿元。然后以这90亿元放贷，并将90亿贷款进行资产证券化。短时间内，搞了40次，搞成了3600亿的规模。
用30亿的本金，放大120倍，做上了3600亿的大生意。
相当于它用1元钱，放了120元的贷款出去，赚了24元（20%年化利率）。给投资人分了8元（6%固定投资利率），还剩下16元。
16倍的利润，天下哪有这么好的生意，比抢银行赚钱，还不犯法。
马克思曾说过：如果有10％的利润，资本就会保证到处被使用；有20％的利润，资本就能活跃起来；有50％的利润，资本就会铤而走险；为了100％的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300％以上的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险。
面对监管，马云豁出去奋力一搏，有什么不敢说？
11月2日，银保监会、央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见。
11月3日，蚂蚁集团在A股科创板和港股双双暂缓上市。
《网络小额贷款业务管理暂行办法》将对蚂蚁集团的估值，产生重大的影响。
作为业内人士，马云不可能不知道《网络小额贷款业务管理暂行办法》的发布和作用。但他依然强力推进，火速过会，企图在《办法》正式发布前，再狠狠割一把韭菜。
如果蚂蚁集团真的上市成功，2万亿的估值被爆炒，然后《办法》将其估值打回原形，多少接盘侠和键盘侠，被套牢后又会大骂监管部门？监管部门最后成了背锅侠。
一份财新网发布的，未完全穿透的蚂蚁集团的股东名单，最近广为流传。
让人惊奇的是，新加坡有7%、马来西亚3.56%、加拿大3.28%，各种国外风险投资机构18%以上；还有四大金融系，中金系、博裕系、春华系和云锋系。
首富曾经说过：如果国家需要，我会把公司送给国家。
但这次国有背景的股东数量和份额，简直惨不忍睹。社保基金只有2.94%，中金2%，人寿1.29%，还没有美国的华平投资多。
私人股东中，有马云的泰山会成员郭广昌、卢志强、史玉柱，还有李嘉诚和李开复。
马云带着这些大大小小的神仙股东，想在监管到来之前，在证券市场上割最后一把韭菜。
为了配合蚂蚁集团上市，支付宝独家代销了5只蚂蚁战略配售基金金，募资600亿元。
很多人没有留意到一行灰色字体：10%以内配置蚂蚁股票。这意味着你想参与蚂蚁股票的配售，你得花90%的冤枉钱，捆绑购买其它股票。
这又是在套路自己的支付宝用户，更狠的是，这种基金18个月后才能套现。
蚂蚁集团的招股说明书上写得清清楚楚，原始股东们是12个月的解禁期。这意味着赵薇、李开复他们都跑了半年了，你才有可能套现。
这被网友调侃成：12个月的股东收割18个月的支付宝用户。
这样的吃相，也的确太难看了。
美国次贷危机的历史告诉我们，如果放松监管，或者监管缺失，那些网络小贷资产证券化后，形成的衍生品，最终就会失控，发酵成金融危机。
不要企图贪婪的资本家，会用大数据和风控，来约束自己的谋利行为，这不符合人性和经济规律。
有人说是马云演讲，得罪了监管，才会导致蚂蚁集团上市失败。
这是大错特错，我们应该庆幸，央行和银保监会及时出手，踩下了刹车，成功地阻止了马云带着国内外的资本家，收割股民。
网贷新规也按部就班，稳步推进，避免将来发生类似美国的次贷危机。
我们国家还是有着比较严格的金融监管，所以我们能够成功应对亚洲金融危机、2000年互联网泡沫和2008年美国次贷危机。
不要因为在借呗和花呗，借到了钱而沾沾自喜，而为放松金融监管摇旗呐喊。
倘若真的发生危机，很多人连房子是怎么没的都会不知道，睡天桥还不一定能排上队。
但那些资本家们，凭借着大而不能倒，照样歌舞升平。
面对质疑，他们还会理直气壮地说：你们也有责任，你们应该多点监督，因为我们太贪心了！
而我们民众能做的，就是不要盲目跟风，不要迷信权威，凡事都经过多方调查论证后再下结论，这样逐渐地形成自己的意识和观点，终身受益。
（名世 删改）
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