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马云真在弄金融创新?翻版美国次贷危机罢了,亏的都是民众

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水煮书院2020-11-10 11:20

那些在抖音上给马云批评监管死板的视频点赞的人,都是怎么想的?真以为马云是你爸爸,一切都为了你好?醒醒吧,实际上他更多地不过是为了蚂蚁集团争取利益罢了,而背后的风险绝大部分都由民众来承担。

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要了解这次事件,首先就要了解什么是次贷危机。

2008年,美国次贷危机爆发后,引发了全球的金融危机。负责拯救危机的美国财政部长,亨利保尔森,在解救危机的过程中,曾经组织过一次晚宴。

出席这次晚宴的,除了布什政府和财政部的官员,还有美国各大顶尖投资银行的总裁。

当谈论起引发这次危机的责任时,华尔街的银行家们,指责财政部的官员们说:你们也有部分责任,你们应该多监管一些,因为我们太贪心了!

这就是美国资本家的嘴脸,以及政府监管部门的尴尬之处。

当危机没有发生时,资本家总觉得监管碍手碍脚,毫无用处,影响他们创新发展;当危机爆发之后,他们会反咬一口,当时你们为什么不监管多一点?

那美国的次贷危机,和马云的“骗局”有什么关系呢。

用心的读者,可能已经发现。马云对监管的态度,以及花呗和借呗的盈利模式,不就是一个翻版的华尔街次级贷款吗?

马云批评银行当铺思维,不就是为了给自己的无抵押信用贷款开路吗?

美国的次级贷款,那还是有房产做抵押的,但说垮就垮。

马云说他有大数据,知道每个有借款人的信用,风险很低;当时美国的银行家们,也说美国的房价不可能下跌,也是没有风险的。

但所谓的芝麻信用,那只是对借款人过去的一个信用评价,它并不能代表未来这个人信用情况。

没钱购物,沦落到要用花呗;借不到钱,沦落到要用借呗;这些人的信用(注意,此信用非彼信用)并不会太好,很多人借钱、提前消费之后,信用开始变得更差。

怂恿一个37岁的施工队长,用花呗给女儿过一个像模像样的生日。这与华尔街的放贷员,以零首付怂恿低收入人群贷款买房,本质上是一样的,那就是贪婪。


花呗广告

借呗和花呗,会让更多信用不好的人,去借更多的钱,搞更多的提前消费。而不会关注,这些人借钱后,消费后,会不会还不起钱。

马云批评“巴塞尔协议”是老年人俱乐部,这个协议有资本充足率的监管要求。马云的目的就是为了减少蚂蚁集团的资本金,加更多杠杆。

这和投资银行的精英们,游说美国监管部门,放松对杠杆率的监管,也是异曲同工。

借呗、花呗,最早以30亿的资本金,以2倍杠杆从银行贷款60亿元。然后以这90亿元放贷,并将90亿贷款进行资产证券化。短时间内,搞了40次,搞成了3600亿的规模。

用30亿的本金,放大120倍,做上了3600亿的大生意。

相当于它用1元钱,放了120元的贷款出去,赚了24元(20%年化利率)。给投资人分了8元(6%固定投资利率),还剩下16元。

16倍的利润,天下哪有这么好的生意,比抢银行赚钱,还不犯法。

马克思曾说过:如果有10%的利润,资本就会保证到处被使用;有20%的利润,资本就能活跃起来;有50%的利润,资本就会铤而走险;为了100%的利润,资本就敢践踏一切人间法律;有300%以上的利润,资本就敢犯任何罪行,甚至去冒绞首的危险。

面对监管,马云豁出去奋力一,有什么不敢说?

11月2日,银保监会、央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见。

11月3日,蚂蚁集团在A股科创板和港股双双暂缓上市。

《网络小额贷款业务管理暂行办法》将对蚂蚁集团的估值,产生重大的影响。

作为业内人士,马云不可能不知道《网络小额贷款业务管理暂行办法》的发布和作用。但他依然强力推进,火速过会,企图在《办法》正式发布前,再狠狠割一把韭菜。

如果蚂蚁集团真的上市成功,2万亿的估值被爆炒,然后《办法》将其估值打回原形,多少接盘侠和键盘侠,被套牢后又会大骂监管部门?监管部门最后成了背锅侠。

一份财新网发布的,未完全穿透的蚂蚁集团的股东名单,最近广为流传。

让人惊奇的是,新加坡有7%、马来西亚3.56%、加拿大3.28%,各种国外风险投资机构18%以上;还有四大金融系,中金系、博裕系、春华系和云锋系。

首富曾经说过:如果国家需要,我会把公司送给国家。

但这次国有背景的股东数量和份额,简直惨不忍睹。社保基金只有2.94%,中金2%,人寿1.29%,还没有美国的华平投资多。

私人股东中,有马云的泰山会成员郭广昌、卢志强、史玉柱,还有李嘉诚和李开复。

马云带着这些大大小小的神仙股东,想在监管到来之前,在证券市场上割最后一把韭菜。

为了配合蚂蚁集团上市,支付宝独家代销了5只蚂蚁战略配售基金金,募资600亿元。

很多人没有留意到一行灰色字体:10%以内配置蚂蚁股票。这意味着你想参与蚂蚁股票的配售,你得花90%的冤枉钱,捆绑购买其它股票。

这又是在套路自己的支付宝用户,更狠的是,这种基金18个月后才能套现。

蚂蚁集团的招股说明书上写得清清楚楚,原始股东们是12个月的解禁期。这意味着赵薇、李开复他们都跑了半年了,你才有可能套现。

这被网友调侃成:12个月的股东收割18个月的支付宝用户

这样的吃相,也的确太难看了。

美国次贷危机的历史告诉我们,如果放松监管,或者监管缺失,那些网络小贷资产证券化后,形成的衍生品,最终就会失控,发酵成金融危机。

不要企图贪婪的资本家,会用大数据和风控,来约束自己的利行为,这不符合人性和经济规律。

有人说是马云演讲,得罪了监管,才会导致蚂蚁集团上市失败。

这是大错特错,我们应该庆幸,央行和银保监会及时出手,踩下了刹车,成功地阻止了马云带着国内外的资本家,收割股民。

网贷新规也按部就班,稳步推进,避免将来发生类似美国的次贷危机。

我们国家还是有着比较严格的金融监管,所以我们能够成功应对亚洲金融危机、2000年互联网泡沫和2008年美国次贷危机。

不要因为在借呗和花呗,借到了钱而沾沾自喜,而为放松金融监管摇旗呐喊。

倘若真的发生危机,很多人连房子是怎么没的都会不知道,睡天桥还不一定能排上队。

但那些资本家们,凭借着大而不能倒,照样歌舞升平。

面对质疑,他们还会理直气壮地说:你们也有责任,你们应该多点监督,因为我们太贪心了!

而我们民众能做的,就是不要盲目跟风,不要迷信权威,凡事都经过多方调查论证后再下结论,这样逐渐地形成自己的意识和观点,终身受益。

(名世 删改)

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