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马云DISS金融监管被四部委联合约谈,网络小贷新规将出台

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财财我是谁 2020-11-04 16:01

就在昨日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。四部委同时约谈一家金融机构或者金控机构领导层,历史罕见。

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来源:网络

“马失前蹄”或许与争议言论有关

蚂蚁集团上市在即,此时被监管约谈引发市场高度关注 。同时值得注意的是,已成长为“巨无霸”的蚂蚁科技集团股份有限公司(688688.SH,6688.HK,下称蚂蚁集团)IPO不仅资金效应创纪录,其上市前夕发生的监管情形也聚集着市场的目光,而近期针对金融科技公司的监管政策正在逐步收紧。市场影响方面,在美股上市的阿里巴巴股价没有太大的波动,微涨1%左右。

据此前蚂蚁集团公告,该公司H股发行与A股发行同步进行,H股预计于11月5日开始上市交易。临上市,实控人、董事长、总裁被多个监管部门集体约谈,实属罕见。而证监会公告中未说明监管约谈的具体内容。

面对此次约谈,蚂蚁集团公开表示:“蚂蚁集团实际控制人与相关管理层接受了各主要监管部门的监管约谈。蚂蚁集团会深入落实约谈意见,继续沿着‘稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢’的十六字指导方针,继续提升普惠服务能力,助力经济和民生发展。”

此前,蚂蚁集团在招股书中也强调了监管风险。另外在此之前的几天,10月24日(周六),在上海举办的第二届外滩金融峰会,蚂蚁集团实际控制人马云演讲了大概20分钟。据说发言引起的争议非常大,震动金融业和金融管理界。

他diss金融监管,强调资本充足率管理的巴塞尔协议是“老年人俱乐部”;他说,银行做成了当铺生意,金融的本质是信用,我们必须改掉金融的当铺思想,依靠信用体系;他觉得,十年以后的数字货币和今天的数字货币可能根本就不是一回事,这个数字货币不是从历史上去找,不应该从监管角度去找,不应该从研究机构去找,而是从市场去找,从需求去找,从未来去找。

接着针对马的发言,多份金融监管领域官媒、相关媒体持续批驳马。随后四部门约谈,于是有不少猜测,“言多必失”;得罪了监管;有人眼红,觉得蚂蚁抢了银行业利润。

此外,央行主管的《金融时报》连续发声。10月31日,《金融时报》转载刊文《关于金融创新与监管的几点认识》一文。

11月1日,再次刊发标题为《资深学者:大型互联网企业进入金融领域的潜在风险与监管》的文章。

11月2日下午,该报再次撰文《资深学者:在金融科技发展中需要思考和厘清的几个问题》。

业内人士注意到,11月2日晚,网络小额贷款业务管理暂行办法开始征求意见,花呗、借呗等网贷都将迎监管“天花板”。这个马老师肯定早知道的,所以才提前、公开diss监管。

网络小贷新规出台,监管加强已成趋势

就在监管约谈马云的同日,11月2日,银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)。

公告表示,为规范小额贷款公司网络小额贷款业务,防范网络小额贷款业务风险,保障小额贷款公司及客户的合法权益,促进网络小额贷款业务规范健康发展,中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为“2020年12月2日”。

整体来看,《暂行办法》中有几条对蚂蚁集团的业务有较大限制。

首先,关于跨省业务方面,《暂行办法》第一条规定,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司所使用的互联网平台运营主体应持有该小额贷款公司5%以上股份,且互联网平台运营主体的注册地与该小额贷款公司的注册地在同一省、自治区、直辖市行政区域内。

第二条规定,小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展;未经国务院银行业监督管理机构批准,小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

跨省经营对小贷行业限制较大。网络小贷行业借助互联网平台,突破了地域限制,跨省经营、跨省运营现象较为普遍。以蚂蚁为例,天眼查显示,蚂蚁集团旗下的重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司注册地均在重庆,存在跨省经营现象,这些小贷公司所使用的互联网平台为支付宝、淘宝、天猫等,后者的主体公司为支付宝(中国)网络技术有限公司、浙江淘宝网络有限公司、浙江天猫网络有限公司,注册地分别在上海和浙江,不符合《暂行办法》的要求。

《暂行办法》第十条,规定,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。

天眼查显示,蚂蚁集团旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司注册资本120亿元,而重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司注册资本为40亿元。

其次,关于资金来源,《暂行办法》第十二条规定,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。第十五条规定,在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。而蚂蚁集团杠杆较高,根据蚂蚁披露的数据,蚂蚁共计2.1万亿信贷规模,其中98%的资金来自合作银行和发行ABS。

最后,关于小贷牌照数量,《暂行办法》第二十条规定,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家,或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。

外界也有不少声音说蚂蚁集团此次被约谈,是因为上市的举动受到市场瞩目,同时也引起了经济学家对监管的强烈关注。而蚂蚁集团持有网络小贷牌照数量在2张以上,且存在跨省经营。显然,小贷新规对蚂蚁集团有不少限制,如何合规发展,将是蚂蚁集团面临的重要课题。

文章部分内容及图片来源于:新浪财经、凤凰网、网易新闻、腾讯网、钛媒体

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