昨日晚间，法国总统马克龙宣布，由于新冠肺炎疫情迅猛反弹，法国将从10月30日起，再次重新实行封锁措施……
2020年的世界，不太平静。
新冠疫情的全球大流行，让全球经济受到重创，生活方式也受到了很大的影响，最明显的一个变化就是：出门戴上口罩成为了一种习惯。
在这场抗疫斗争中，某些海外国家由于初期的轻视，应对处理不及时，确诊和死亡人数节节攀升，迅速成为了重灾区，至今仍然处在疫情的“震中”，为他们的傲慢付出了代价。
反观我们中国，虽然是最早受疫情影响的国家之一。但由于政府应对及时，老百姓积极配合，迅速控制住了疫情的蔓延，国内经济也已经开始了复苏。
如今，国内疫情已经基本得到控制，进入了常态化疫情防控阶段，重点是防“境外输入型”。
但不可否认的是，虽然我们恢复的速度最快，但仍然对国内经济造成了长达半年之久的影响。
一、疫情下受创的保险业
旅游业、餐饮业、电影业、航空业无疑是受创最为严重的行业了，但保险业其实也受到了不小的影响。
这种影响并非体现在赔付上。
因为在几大保险险种中，重疾险是得了合同约定的疾病才能得到赔付，而新冠肺炎也不属于意外的范畴，而不用提年金险等“理财型”保险了。
所以，可能涉及到赔付的险种只有寿险和医疗险。
根据数据统计，截至10月29日上午8点45分，国内累计死亡人数为4746人。
虽然其中购买过寿险的人数未知，但预计不超过2000人，保险公司赔付压力不大。
国内新冠疫情最新统计情况
而商业医疗险是报销型的保险，当被保人发生就医行为，只要符合条款规定就能得到报销，本应是新冠肺炎治疗中的主力军。
但由于我国对新冠肺炎的治疗政策实行全免费，社保报销之外的部分由中央财政和地方财政按比例全额补助。
因此，商业医疗险也没有太大的发挥余地。
之所以说疫情对保险业造成了不小的影响，主要是从保费规模和保险业的发展上来说的。
国内疫情爆发之际，正好是保险“开门红”的时间。
受疫情影响，业务员培训、面对面拜访、签单、增员等活动均受到不同程度的影响，让“开门红”变成了“开门黑”，保险行业的发展陷入了低谷。
以人身险公司为例，今年上半年，整体规模保费2.45万亿元，同比下降-1.4%，增速下降19.5个百分点。其中，原保险保费收入2万亿元，较去年同期增速下降9.2个百分点；保户储金及投资款4345亿元，同比-25.1%，较去年同期下降56.5个百分点。
近5年各险种增速（来源：华创证券）
可以看到，和去年同期相比，人身险增速明显下滑、意外险、健康险、寿险也都出现了下滑。
财险业受到的影响则比寿险和健康险业务更大。因为和财险业务相关性比较大的旅游、航空和汽车行业，受疫情影响都比较严重。
而中国又是最大的境外游和旅游支出市场之一，同时又是美国之后的第2大航空市场，以及世界最大的汽车市场。
因此，与之相对应的旅游险、航空意外险、车险也受到较大的影响，而且这三大业务的恢复时间比人身险业务要来得更晚。
疫情之下，保险行业受创明显。
二、疫情催生的保险需求
尽管疫情导致保险“开门红”推动较慢，对保险行业的造成较大的短期冲击。
但另一方面，疫情也激发了民众的健康管理需求，将一定程度上刺激健康险的销售。
我们可以看看和新冠疫情相似的“非典”疫情期间的保险需求变化。
“非典”最早是2002年11月在广东出现的，2003年2月开始向全国扩散，4月份进入集中爆发期，5月底进入尾声，到6月份疫情就基本结束了，在中国持续了半年多的时间。
“非典”时期大陆保险的保费变化（来源：华金证券）
疫情刚刚爆发之际，国内保险业受到较大冲击，保险需求受到抑制。
从5月份开始，疫情进入尾声，保险业逐渐恢复正常运营。而居民健康保障需求则受到了“非典”疫情的强烈刺激，导致5月份健康险保费激增，增速高达309%。
与此相比，寿险在疫情过后的反弹则非常有限。
此次新冠疫情虽然持续时间较长，但也体现出了和“非典”期间相似的特征。寿险和健康险走势和“非典”时期接近，呈现先抑后扬的态势。暂时被延后的保障需求，在今年二季度中段和三季度迎来爆发。
相较于“非典”时期，“新冠”疫情的扩散范围显然要更广，触达了三、四线城市。而这些城市原本的保险意识是要相对薄弱的。
进入后疫情时代，健康险需求也实现了加速下沉，促进健康险保费强力反弹。
从实际情况来看，在国内疫情进入常态化管理阶段后，购买健康险的人数的确迎来了一定规模的“补涨”。
当然，新需求激发出的增量业务，最终能否完全抵消疫情期间的负面效应，只有等到今年年底才能有定论。
三、“事件驱动型”需求能否转为刚需？
虽说疫情因素激发了部分用户的保险需求，但有个非常明显的现象：今年疫情后购买保险的人群，很多就是冲着新冠疫情保障而去的。
疫情期间，某平台各类保险产品变化量
从某线上保险平台的各类保险产品出单量来看，新冠功能险保单量激增，疫情期间44%的新增保单为新冠肺炎保险保单。
这也是国人购买保险的一大特点，就是易受事件驱动。
比如看到身边有亲戚、同事得了重疾，就会驱动自己去购买重疾险；
看到新闻里某某遭受意外，发生了不幸的事件，就会驱动自己去购买意外险；
看到身边朋友购买了某份保险，就会驱动自己也去购买一样的保险。
有分析自身保险需求的意识，而且会分析需求的人，则并不多见。
新冠疫情期间也是如此，受该事件的驱动，很多人就去购买可以保障新冠肺炎的险种去了，并没有从自身出发，分析实际的保险需求。
再加上疫情期间，各保险公司推出了针对一线医护和工作人员的赠险，以及针对普通人的赠险，很多人就是直接领取了多份赠险完事。
保险公司赠送普通民众的保险一览表
因此，看起来激增的保单量，其实并不能代表民众的内在需要，只能证明新冠疫情这一事件对老百姓的驱动力很强。
可是，风险管理是一门需要事先做好的事情，不能等到风险来临时才想起来。
生活中这样的事例比比皆是，真正等到疾病灾祸来临，再转移风险就来不及了。
任何时候都不要对风险失去敬畏之心！
当戴口罩逐渐成为一种保持社交距离的习惯之后，买保险何时才能真正成为刚需呢？
双十一即将来临，不如少买件衣服，为自己和家人增添一份保险！
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