不管你愿不愿意、乐不乐意，养老问题都是每个人必须要面对的一个严肃问题，中国有14亿人口，不论男女老少，闲暇时刻都会有意无意提及养老问题，而“养老金缺口严重”则是最常被提及的话题。
就像蓄水池工作原理一样，要想源源不断的有流出，前提条件是必须保证水池里有水，而且进水的量一定要大于流出量才能保持源源不断的水源供给，但结合我国目前养老金缴存发放现状，情况并非很乐观。
北京大学国家发展研究院副院长黄益平在2020年的财经峰会上指出，我国经济面临下行压力，未来人口老龄化加剧，加上成本因素、外部环境变化，我国将不可避免要面临养老金缺口问题。
而与之持有相同观点的是中国金融学会会长周小川，在他看来，我国老龄化问题的加深影响下，鉴于国际以往经验，我国有必要抓紧时间，对养老金制度进行有效改革，这种事情宜早不宜晚，越拖只会越来越难。
养老金制度改革，说起来容易，做起来却非常难。
目前，我国养老金主要实施的是省一级统筹的管理机制，每个省份根据省内养老金基本情况制定了适应的政策，这也是为何许多退休人员明明工作时期各项条件都一样，但是退休之后能拿到手的工资却有差别，这样一个大背景下，想要全国一盘棋的改革，难度可想而知。
但不管不顾并不会扭转局势，现行养老制度存在可能带来的巨大隐患依旧存在，正如周小川所言，我国局势复杂，存在的问题比国际上多数国家更为严峻，为此他专门给出了自己一些有建设性的建议：
构建激励机制
说句真心话，要不是现阶段我国社保的缴纳是国家强制规定缴纳的，估计没有几个企业是真心诚意愿意缴纳这部分社保款项的，而产生这种现状最要的原因是，这部分金额的支出对企业和个人都没有带来较大的积极作用。
可能有人会觉得这部分款项的支出能够做到企业在税前扣除，个人未来的生活也是一种保证，但事实却是：
就企业而言，如果这部分款项不需要强制缴纳，企业直接将之付诸在企业和个人身上，会直接带来更为震撼的激励作用！就个人来说，你是愿意要一部分名义上是自己的却限制了各种苛刻条件且要在几十年后才能拿到手的钱，还是想要企业在当下哪怕是打了折发放到手的现金呢？
所以这也能解释，为何现如今在许多企业中，很多职工尤其是年轻职工愿意和一些企业私下做出协商，尽可能的避免缴纳社保或者少缴纳社保，而这么做的后果直接导致流入社保“蓄水池”的水增加量与经济增速有差距，这也是周小川提议增加企业和个人养老金作用的重要原因，你得让大家实打实地看到和摸到“好处”。
提高养老金透明度
经常听一些做生意的朋友说起，现在的人没那么好糊弄，是越来越“精”了。但我个人认为这是一种社会进步的表现。许多人不愿意缴纳社保的一个重要原因是透明度不够，没有人想和买彩票一样，被被当成“傻子”。
正是因为绝多数缴纳了养老保险的职场人员根本不知道自己账户上每月资金到账的算法，每月单位缴纳部分资金具体运用到了哪些领域，在社保基金运行过程中究竟是否也存在一些违法违章行为，有没有可能被某些人挪用了资金，这些问题一天不解决，对缴纳保险的主动性就不可能被充分调动，周小川提议增加养老金透明度，让缴纳者看得见才能真正放心将钱缴纳出来。
划拨部分国有资本归社保
将部分国有资本归社保基金，不得不说是非常大胆且具有“中国特色”的想法，中国国有企业非常之多，这部分资金稳定又安全，将其划入社保中，能起到很好的保驾护航作用，从长远来看，对于养老金的缺口补充将是贡献非常大的一块。
不过，理想是美好的，现实可能就没有那么简单，正如周小川所言，在本世纪之初这种方案其实是有过考虑，但因为涉及到划分比例、划分方式时，又有大量问题需要考虑，所以短期来看，不太可能实现。
利用IT技术实现N对1支付
什么是N对1支付呢？简单来就是职工在不同地方任职，退休之后按照所任职不同区域的养老金制度以工作年限为依据支付该段时间的养老保险，退休养老金由N个地方的发放资金组成，这种做法建立在信息技术相对发达的前提下。
作为普通人，我个人是非常欣赏这种做法，可以说是对现如今’“在哪个城市退休养老金多”现象的一种彻底改变，这种真正做到了缴纳多少就享受多少，体现了真正的公平，我相信这种方式一旦实施，愿意主动缴纳社保的人会增多。
对于养老金制度的改革，周小川还提出了一些其他非常好的建议，比如使用历史还原法准确算出养老金缺口，将企业和个人缴费全部供入个人账等等，这些建议最终会不会被采纳不好做判断，但有一点是可以肯定的，我国养老金缺口确实在逐年加大，人口老龄化也正在上演，养老金改革改革确实要提一提速度了。