一直被问到一个问题，那就是“日本人到底富不富裕？”
富裕不富裕，看两个基本数字，一个是人均GDP，另一个是人均年收入。
日本的人均GDP是3万9000美元，劳动者平均年收入是439万日元（约28万元人民币）。从这两个数字上来看，日本人是富裕的。
但是，如果你遇到日本人，问他“富裕不富裕？”他一定会是使劲地摇头，为什么？因为还存在一个物价的问题，拿28万元人民币的年收入，在日本这么一个高物价高消费的国家里，一家人生活也是紧巴巴，一年也不会有太多的余钱。
所以，最理想的做法，是赚日本的钱，到发展中国家去花费。所以，日本一些老年人，一个月拿了20多万日元的养老金，跑到马来西亚去养老，这一笔钱，在马来西亚就过得像富翁，但是留在日本的话，那就是“低端人口”。
其实，在任何国家，被生活压得喘不过气来的一座大山，是房子。日本人的私房拥有率有多少？城市与乡村是不一样的。像东京这样的一座国际大都市，私房拥有率的比例不到45%。但是在地方城市的话，可能就高达80%。乡村的话，就可以达到99%。
东京的房价，总体来说，比“北上广深”便宜，区域点对点和实用面积比较的话，甚至便宜三分之一以上。原因在于，东京人买房，基本上是用于自己住的（这几年，也出现了一些海外炒房团，但是利润上升空间不大）。尤其是日本人结婚，没有那种“没房不结婚”的习惯，因此，东京人结婚，75%是租房子结婚，而不是买房子结婚。当然，父母亲也不可能买一套房子送给孩子结婚用，因为这里面存在一个“财产赠与”的问题，“财产赠与税”的最高比例，达到了45%。这意味着，买一套1亿日元（约650万元人民币）的房子送给孩子做婚房，孩子自己还得跑到税务局，自己再去交4500万日元（约286万元人民币）的税，结果折腾下来，一套房子就变成了1亿4500万日元。
所以，日本人买房子，基本上都是自己赚钱后买的，平均第一套房子的购买年龄，是35岁，然后用20年的时间慢慢还，还到退休前。
日本是一个多灾多难的国家，不但时常有地震、台风，而且也经历过金融危机和泡沫经济的崩溃，所以危机意识特别强。这一种危机意识的直接结果，就是导致人人存钱，所以，日本人特别喜欢存钱，储蓄率之高也是全球闻名，虽然钱存在银行里是零利息。
既然是零利息，那赶紧取出来去投资啊！多数日本人对于“钱生钱”的事情，不太感兴趣。一方面，日本人的国民性，是羞于谈钱。另一方面，泡沫经济把他们已经折腾得够怕，所以对于炒股、炒房之类的事，日本人大多数是敬而远之，知道天上没有那么多馅饼。所以，日本人的理财意识是比较糟糕的，对于大多数人来说，只有存钱一条道。银行也没有什么理财产品。
那么，日本人存了多少钱呢？
日本总务省在2019年度实施的“家计调查”（家庭生活调查）结果显示，二人以上家庭的平均储蓄额是1755万日元（约111万元人民币），这个数字比2010年时的1657万日元高出了100万日元。
按照年龄段分，20几岁的劳动者，平均储蓄额是357万日元（约22万元人民币）。30几岁的平均储蓄额是721万日元（约46万元人民币）。40几岁的储蓄额是1076万日元（约68万元人民币），首次突破千万元大关。
但是，如果你在银座街头抓住一位年轻人，问他存了多少钱？他一定不肯告诉你，即使告诉你的话，这个数字一定不可能是上百万日元，年轻人大多没钱。
那么，日本人最有钱的人是谁？是银发阶层，退休时可以一次性领取一笔企业退休金，然后就是每月领取养老金，医疗保险制度齐全，可以笃悠悠地生活。
所以，日本社会基本上是，年轻人没钱，老年人有钱。而财富意识，远远比我们中国人来得低。