我们得到消息，重庆多家银行近期下调了基点。与此同时，9月21日央行公布了最新一期的LPR报价，5年期以上LPR仍然保持在4.65%（之前是4.75%）。
基点再次下调、LPR连续6个月保持不变，也就是说，重庆现在的房贷利率应该有所下降，而且是降到了一个相对比较低的水平。
（图片来源：中国人民银行官网）
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我们电话咨询了19家银行，了解它们现在普遍执行的首套房、二套房房贷利率。
中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、重庆银行等11家银行的首套房利率是5.25%（LPR+60bp），二套房是5.45%（LPR+80bp）。
富滇银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行、重庆三峡银行和中信银行的利率偏高。
在LPR同为4.65%的基础上，首套房比前面11家银行多出9到20个基点，利率在5.34%-5.45%不等；二套房多出10到55个基点，利率在5.55%-5.90%不等。
广发银行首套房、二套房利率最高，分别是5.75%（LPR+110bp）、5.90%（LPR+125bp）。基点比大多数银行执行的首套房5.25%、二套房5.45%，分别高出50bp和45bp。
中国民生银行不办理个人贷款、汇丰银行主要做二手房业务。
利率比较高的银行
从调查结果来看，重庆目前普遍执行的首套房利率为5.25%（LPR+60bp）、二套房为5.45%（LPR+80bp）。和去年同期相比，下降不少。
表格信息为粗略调查，根据楼盘和客户资质不同，房贷利率可能有细微差别
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去年10月初，以“LPR+基点”为计算方式的新版房贷利率正式推行后，当时重庆普遍执行的首套房利率为5.64%（LPR+79bp）、二套房为5.88%（LPR+103bp）。
而现在，重庆普遍执行的首套房利率为5.25%（LPR+60bp）、二套房为5.45%（LPR+80bp）。
一年时间，首套房利率下降0.39%、二套房下降0.43%，降幅明显——现在二套房的利率比去年首套房的利率还低。
房贷利率降低，对买房人最大的好处就是减少房贷的月供和利息。以贷款100万、30年还清为例，按照现在最新执行房贷利率：
首套房月供减少244元，总利息减少8.78万。二套房月供减少272元，总利息减少9.79万。省了将近10万。
如果贷款数额更多，节省的钱也会更多。比如120万，利息可以省将近11万。
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不仅仅是房贷利率明显下降，我们调查的19家银行中，有15家银行都可以做首付两成。但是，对办理首付两成的条件比较严格。
第一，贷款人必须是“首房首贷”，即，名下没有房子、也没有房贷。
第二，对贷款人的资质要求比较高。比如，个人征信良好，没有逾期记录；工作稳定，公务员、教师、医生等职业会更受青睐。
具体来看，中国工商银行、重庆银行、浦发银行等要求贷款人个人征信良好，没有逾期的情况；
浦发银行、富滇银行等会着重考虑贷款人工作的稳定性，如贷款人是教师、公务员等职业；
光大银行、华夏银行、厦门银行要求贷款人必须有重庆社保。除此以外，光大银行还要求贷款人有重庆公积金、华夏银行要求是重庆户籍。
表格信息为粗略调查，更详细的条件以各个银行最终核定为准
相比首付三成，首付两成最直接好处就是首付款降低、首付压力减少。对于现金紧张但确实需要买房的人来说，的确是利好。
以房子总价150万为例，撇开各种税费不谈，首付两成只需30万，比首付三成少了整整15万。但首付款降低的同时，月供也会相应增加。
仍然以总价150万、贷款30年为例：首付两成时月供约6626.46元、首付三成时月供约5798.14元。两者相差828元。
所以，选择首付两成前，一定要先衡量月供对日后还款造成的资金压力大小。
如果月供增加后会造成比较大的还款压力，建议还是选择首付三成，以免因为月供增加而明显降低生活质量。
如果月供增加后对自己没什么影响，可以考虑首付两成，为自己保留更充裕的现金流，以备不时之需。
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很显然，重庆现在针对房子的信贷政策是很宽松的。
首套房、二套房的房贷利率不仅比去年同期降低不少。和过去两年相比，现在的房贷利率也在一个比较低的水平。同时，多家银行还可以对首房首贷、资质良好的客户做首付两成。
但是，这个“宽松”还能保持多久，可能要打一个问号。
前两天21世纪经济报道，有大行收到监管机构通知，要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。控制比例可能在30%左右，即银行新增涉房贷款不能超过年度新增贷款的30%。
截图信息来自21世纪经济报道
财联社新闻则指出，新增涉房贷款不超过30%是2018年以来一直执行的要求，这次可能是监管机构对部分超标银行的窗口指导。
它们释放的信号是，接下来，银行（尤其是超标银行）针对个人住房按揭贷款的政策，可能会收紧。比如，房贷额度减少、放款速度变慢、房贷利率提高等。
如果真的有所收紧，会直接增加购房者的贷款难度和买房成本。但是否真的会这样，还有待观察。至少重庆目前的房贷政策尚算宽松。
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基于我们对19家银行房贷利率的调查结果、监管机构对银行控制个人住房贷款的要求，有几点建议。
1，对房子有刚性需求、必须买房的人，可以趁现在房贷利率比较低的时候，看准就下手。
2，保持个人征信情况良好、慎用贷款名额，让自己的“客户资质”处于一个比较优质的状态。不要为以后买房贷款埋下隐患。
3，一个楼盘会对应多家银行，买房之前多对比不同银行的贷款政策，从中选出一个对自己而言性价比最高的银行。