从比特币到脸书的“天秤币”再到“央行数字货币”，全球“数字货币热”不断升温。
10月12日，欧洲央行将就启动数字货币项目展开公共咨询。相关内部测试也将同步进行。欧洲央行拟于明年年中决定是否启动数字欧元项目。日本央行近日公布数字货币发展“蓝图”，计划明年启动数字货币实验。美国正在推进研究工作，曾对脸书“天秤币”抱有高度警惕的美联储对发行数字货币的态度趋于开放。中国央行也在为发行数字人民币推进实证实验。
上周，国际清算银行与包括美联储、欧洲央行、日本央行在内的7国中央银行还联合发布数字货币报告表达对数字货币的预期。
数字货币为何吸引全球各大央行的目光？我们距离数字货币时代还有多远？
纸币替代品？
何为数字货币？目前，外界对数字货币尚无非常明确的定义。
专家表示，简而言之，数字货币可理解为货币数字化，即脱离有形的纸币形态，但是却具有传统货币的记账、价值储藏、支付和流通属性。
目前，最为人熟知的数字货币有比特币、脸书想要打造的“天秤币”等。
不过，在专家看来，如今所说的数字货币更多的是指由主权国家发行、与网络技术紧密相关的法定数字货币，而非比特币、“天秤币”之类去中心化的非主权货币。前者可以作为纸币的替代品，后者却不行。
与此同时，数字货币也不简单等同于虚拟货币或者电子支付。
比如Q币或各类游戏币等虚拟货币就不是数字货币。前者只能用真实货币购买，但又不能转化为真实货币。而且，离开了游戏的社交场景，其作为支付工具也不被广泛接受。
数字货币的使用体验或许与目前的移动支付类似，但是两者也有本质区别。因为电子支付或移动支付所用的钱都是通过银行账户而来，与银行卡挂钩，实际上是对应着一张张钞票。数字货币却直接是纸钞的替代品。以中国推出的数字货币为例，据中国人民银行支付结算司副司长穆长春介绍，数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。
中国现代国际关系研究院研究员陈凤英表示，央行数字货币也分为两种形式，不同国家有不同的选择。以中国为例，是将数字货币限定为交易、支付功能，与现金具有同等效力；而日本的目标是发展为储备货币，而不完全走交易货币的路数，因为考虑到日本人更愿意用现金的支付习惯。
吸引全球“央妈”
据国际清算银行的调查显示，全球80%的中央银行已进入数字货币研发，其中过半已进入研究实验与实行阶段。
在分析人士看来，数字货币之所以吸引全球“央妈”的目光与以下因素有关：
首先，数字货币具有优越性。相比纸币，数字货币不仅能节省制造、发行、流通成本，还能提高交易或投资效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。
美国布鲁金斯学会的研究指出，在区块链技术支持下，央行数字货币比各国中央银行发行的纸币和硬币更难伪造。且与其他数字货币的分布式记账不同，央行数字货币将存在一个由央行集中管理的总账，从而使得央行具有追踪支付的能力，能够满足制止洗钱和反恐融资的要求，也便于打击逃税和贿赂等犯罪活动。
第二，与数字化经济、技术时代相适应。浙江大学财税大数据与政策研究中心副主任侯若石表示，在数字化技术时代，经济活动将全面实现数字化，而实体化的货币与这一趋势不相适应。
第三，应对其他数字货币的挑战。侯若石指出，当今世界仍以民族国家为主体，货币发行权是主权体现，但比特币、“天秤币”却挑战了国家的主权货币，甚至有抢市场之嫌，各国央行竞相发展数字货币有彰显国家主权、驱逐私人机构发行数字货币的考虑。
此外，在监管机构看来，比特币、“天秤币”等数字货币还可能扰乱全球金融稳定，损害用户隐私并助长洗钱等犯罪活动。
目前，在全球数字货币的“赛道”上，陈凤英指出，新兴市场国家反而比发达国家跑得快。例如2014年厄瓜多尔央行推出“电子货币系统”；2016年塞内加尔央行发布基于区块链的数字货币eCFA；2017年，委内瑞拉宣布本国政府计划发行加密货币。次年，又发售以石油为价值支撑的“石油币”。而一些发达国家尚处于研究或实验阶段。
究其原因，陈凤英解释道，新兴市场国家的货币体系、金融系统还不健全，要承受美元汇率震荡的压力，同时还要应对恶性通货膨胀法币崩溃的局面，而数字货币比现金容易控制，可加强对社会经济的管控能力；而且，新兴市场国家直接跳过了信用卡阶段，更易与数字化时代衔接；相比之下，大国的货币体系、金融网络、法律和管理体系更成熟，数字化程度也更高，所以没有强烈的变革意愿。
专家还指出，数字货币以新的货币形态问世未来或将改变全球金融格局。国际货币基金组织（IMF）前首席经济学家、哈佛大学经济学和公共政策教授肯尼思·罗戈夫指出，新冠疫情危机加快了无现金化趋势，有关数字货币的官方讨论正在升温。从脸书即将启用的“天秤币”，到中国拟议中的央行数字货币，现在发生的事件可能会重塑下一代全球金融格局。
如今，美欧日等发达国家纷纷迎头追赶，角逐数字货币“战场”，也是担心在新一轮“货币战争”中失利。尤其是美国，最初担心数字货币可能削弱美元霸权地位，现在又担心难以在新一轮数字货币竞争中取得先机，所以也积极加入战局争夺主导权。
风险与挑战
“人们身上带的现金会越来越少，旅行越来越安全，腐败越来越难以遁形，小偷也越来越难当”，有人曾这样描述数字货币时代的图景。
美国IBM公司和英国智库“官方货币与金融机构论坛”的调查显示，可由消费者使用的“央行数字货币”或将在未来五年内面世。
专家认为，数字货币从问世到全面推广尚需一段时间，而且数字货币是新生事物，仍处于起步阶段，未来发展过程中也存在不少风险与挑战。
比如安全问题。陈凤英指出，在使用数字货币过程中，技术漏洞、信息泄露都会造成安全风险。此外，黑客攻击也会让网络瘫痪，从而让消费和支付无法进行。
跨政府机构反洗钱金融行动特别工作组认为，央行数字货币虽然由国家背书和管理，但是对个人直接交易的追踪也存在局限。为了防止被非法利用，安全方面的标准化工作需要国际协调。陈凤英表示，IMF承担管理全球金融风险的职责，未来或许会出台数字货币管理规则。
又如能否打破数字鸿沟。侯若石指出，全球社会存在数字化鸿沟，即善于使用数字化技术与不善于使用的人处于不平等地位。面对数字货币浪潮，相比年轻人，老年人处于尴尬境地；相比互联网发达、智能手机普及的国家，一些网络基础设施薄弱、手机未普及的国家就相对处于劣势，所以数字货币要全面推广使用尚需时日。
再如，数字货币还可能对现有银行体系产生冲击。
美国费城联邦储备银行的分析师认为，各国央行着手建立主权数字货币将对整个银行系统构成威胁。商业银行作为金融中介者的功能在很大程度上将丧失。因为现在的钱是通过一种两级系统发行，先是由央行以一定的利息提供给私营或国家商业银行，以确保资金流动性。商业银行通过发放信贷把钱注入经济，成为第二级发行人。它们还以存款的形式吸纳居民和各种组织的部分资金。一旦发行可流通的统一数字货币，央行将不再只是仲裁者和调控者，还是真正的玩家，由此，商业银行充当中介者的必要性将消失。
“央行需要问自己一个问题：是否应该以及如何创造自己的数字货币？”经济评论员马丁·沃尔夫在英国《金融时报》网站上刊文写道。