来源｜零壹财经
作者｜孙宇林
9月16日，零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”，与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。
原银监会政策法规部主任王科进在本次论坛发表的主题演讲中表示，金融科技在解决小微企业贷款问题方面发挥了重要作用。
原银监会政策法规部主任王科进
党中央、国务院长期以来一直在强调推动金融服务实体经济发展，特别是服务于小微企业。我国的融资是以间接融资为主，直接融资为辅，直接融资是我们下一步大力发展的方向。而在间接融资中又以银行贷款为主，过去银行贷款主要向大企业或资质比较好的企业提供，小微企业在获得银行贷款方面处于弱势地位。
随着金融科技的发展，小微企业贷款领域发生了翻天覆地的变化。科技进步推动信贷发展，使更多小微企业得到了贷款的支持。对我国信贷发展起巨大推动作用的金融科技主要体现在以下几方面：
首先是移动互联网的发展。移动互联网使每个人在远距离就可以得到银行的服务，使得银行或者准银行发放贷款的时候不再需要当面审核，银行的信贷变得更便捷，效率更高，成本更低。
其次是大数据。大数据是银行信贷投放过程中非常重要的支撑。银行发放贷款主要就是要做尽职调查，把小微企业的发展了解清楚。其中最根本的一个问题就是如何以最低的成本，最快的速度做到信息对称。
最后是人工智能。人工智能是在大数据基础上建立的模型，代替了人的判断。银行的信贷投放可以通过风险模型，加上对各种风险数据的分析处理，最后做出是否放贷的判断。这种判断的优势是速度快，并且成本也较低。而传统的小微企业贷款过程中的尽职调查都要付出一定的成本，因为要派人到现场去考察，还要通过各种渠道去了解小微企业，成本也就相对较高。对数据的加工，也远不及大数据的加工效率和加工质量。
但是也不能够完全否认线下尽职调查的作用。在尽职调查过程中信贷员通过调查获得的信息量非常大，其中有很多是枯燥的数字不能说明的。比如人的品质，人的诚实诚信程度等。
科技对信贷的发展是至关重要的，但是在实际的操作中也遇到了困难，就是科技公司与银行的合作还有一定的障碍，不能与银行顺利合作，这种情况持续了很长的时间。但如果想要获得低成本的资金和信贷技术，银行具备一定优势；要想获得高新科技和大数据，科技公司具备一定优势。
只有具有专业数据分析能力的科技公司跟银行的合作，才能够共同推动小微企业贷款。目前银企合作越来越顺利，银企两个方面的结合推动了全新的科技推动型的、普惠型的金融的发展。
但未来要走的路还很长，在信贷中有很多的问题仍然没有解决。希望监管方、从事金融科技的IT工作者以及银行的研究人员、信贷人员能够共同努力，解决小微企业融资难、融资贵的问题。
End.