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各位朋友,大家好,我是王辰,今天我们继续来聊保险。我们今天要讨论的主题是“保险是生活的哲学,生命的美学”,也就是说,搞懂了保险,我们才会活得聪明,活得漂亮。

哲学是关于自然界、社会和人类思维及其发展的最一般规律的学问。哲即是聪明、智慧的意思。哲学的任务在于探究世界最根本、最普遍的规律。美学是艺术的哲学思考和评价,美的标准就是各部分匀称、比例和谐,就是多样性的统一。

当我们谈论保险时,尤其是寿险(life insurance),就不可避免地涉及到人生中很多根本的问题,首先就是生和死的辩证。许多人不愿意谈论保险,也是因为忌讳讨论死亡的话题。老子在《道德经》里说“出生入死”,告诉我们人一生出来就一路奔向死亡,死亡是人生必然的结局,终极归宿,所以有个成语叫“视死如归”。

既然死亡是一定的,不可以避免的,那么我们就必须接受,坦然面对,所以有个流行的说法叫“向死而生”,就是面向死亡,好好活着,别害怕。一个段子说得好:“既然来到这个世上,谁也别想活着离开,都是死路一条。”那么我们应该怎么办呢?就是珍惜过程,别太在意结果,别怕死,怕也得死。英文的说法就是,it's not the destination, it's the journey! 所以我说,不懂保险,莫论人生。

谈论保险,还要涉及生活的目的、意义、担忧和恐惧、安全,自己的爱和责任等等。高度决定视野,如果我们从人生的高度来看保险,保险就是“生活的哲学,生命的美学”。

这个哲学就是“居安思危,有备无患”,“人无远虑,必有近忧”,“好谋而成,分段治事,不疾而速,无为而治”,“完成心愿,拿走担忧”,“做最坏的打算,做最好的准备”。其实保险哲学,就是底线思维。英文也有类似的说法,I am prepared for the worst, but hope for the best.

这个美学就是“爱可以永恒”,“责任不仅仅是承诺”,“尊严有了依托”,“生命得以延续”,“死而不亡者寿”,“让生者拥有不朽的爱,让死者拥有不朽的名”。买保险不是投资,是为了生活的安宁。在买保险的过程中,我们需要对人生进行深度的思考,既要兼顾眼前利益(消费的需要),又要兼顾长远利益(养老,康复等)。在没有保险的时代,我们靠储蓄和节约来应对未来的不确定性,总是牺牲宝贵的现在去迎接虚无缥缈的未来。但有了保险,我们终于可以做到“天天认真过,将来不会错”,用把握现在的模式来拥抱未来!

借助邱吉尔的那句话,保险就是保证我们在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱,保险就是把不确定变成确定,减少我们的担忧和恐惧,增强我们的安全感和安宁感。所以买足了医疗险,就不担心生小病;买足了重疾险,就不担心患大病;买足了养老险,就不担心老年没钱;买足了教育金,就不担心孩子将来缺学费;买足了终身寿险,即使离开这个世界也能确保给家人留下美好的未来。所以通俗地说,像我本人已经买足了足够的保险,就基本做到一想到死就乐了,一想到病就笑了,死活都有钱,横竖都不怕,所以就“春有百花秋有月, 夏有凉风冬有雪,没有闲事挂心头,每天都是好时节”。其实人生不缺少风景,不缺少美,缺乏的是欣赏美的眼睛,更缺乏的是欣赏美的心情,保险让我们的心情淡定了,就有机会更多地欣赏人生,更多地感悟生活,英文的说法就是,We free people from fear of uncertainty.

从风险管理的角度看保险,保险就是独一无二的发明。这个发明就是“人人为我,我为人人”,“人间有爱,一人一块”的社会互助体系,是“用有限的财务支出,避免无限的经济损失”的财务安排,是依靠“指定受益权”来避免家属间经济纠纷的法律保障,是有效规避不必要的财务损失的遗产规划。买保险不是为了赚钱,是为了资产的安全。

用资产匹配的尺度看保险,保险就是对冲人生及投资风险的工具,是“鸡蛋不要都放在一个篮子里”的常识。这个工具就是既考虑短命的风险,也考虑长寿的风险;既考虑减少损失,又考虑增值盈利;既实现强制储蓄,又保证应急管用。保险不能替代一切,但什么也代替不了保险。

综上所述,保险是“风险规划的科学,互助和谐的文化,生活方式的艺术”,保险保证我们在生存时创造人生的精彩,离开时依然可以续写人生的辉煌。