有些人认为借款人要申请贷款，借款人签字就行了，为什么非得要配偶签字呢？换句话说即使配偶不签字，婚后贷款也属于夫妻共同债务，银行为什么还要求配偶必须签字呢？银行的逻辑很简单，一切都是从风险防范的角度出发。
银行考虑的是，如果夫妻二人协议离婚，借款人承担全部债务，还净身出户，银行找借款人追偿，借款人没钱，银行找借款人配偶支持，借款人配偶表示不知情，不承担债务。银行的贷款就会面临收不回的风险。
鉴于此，银行在办理贷款业务中，默认让借款人的配偶也当作共同借款人。无论未来夫妻二人是否离婚，银行可以向夫妻二人任意一方进行追偿。至少也需要让借款人配偶知晓，婚后有共同债务，债务不得因离婚而恶意转移。
既然银行要求的如此严格，看来借款人配偶必须要做好签字的准备了，那么其中有一方确实到不了现场怎么办呢？有两个方法：
一、授权委托
授权委托是很常见的一种操作。借款人需要到配偶所在的公证中心（或是配偶到借款人所在地的公证中心）做委托，让其在该笔贷款的签字权全部委托给借款人。当然也可以是其他人，只不过都要到现场。
委托的手续并不麻烦，如果处理得当，当天就能办结。我在支行还遇到过，借款人没有办法到现场，全程委托他人签字的业务。
授权委托是解决当事人不在现场的常规做法。由于在公证的时候，委托人和被委托人都必须到现场才可以。这也就导致在某些特殊情况下，公证委托并不合适，比如配偶在国外，无论是他回来一趟，还是自己去一趟都非常麻烦，亲戚朋友中也没有人和配偶在一个地方，近期要回来的。
对于这种情况，只能选择采用另一种方案，申请不需要配偶签字的贷款。
二、申请其它类型贷款
几乎可以肯定的是，银行大部分线下贷款都是需要配偶签字的。银行所有行为的出发点都是风险防范。线上贷款就不一样了，一切出发点都是客户体验。试问那些互联网贷款，哪一个在流程设计上需要配偶出面了？
银行的线上贷款要想和互联网贷款抢夺市场，至少要保证体验不能太差。在整个贷款申请流程中，如果添加配偶同意的环节，无疑会拉长申请时间，影响客户体验，从而造成客户流失。
现在各家银行都有类似的线上贷款，比如招商银行的闪电贷、e招贷等，都是借款人直接发起申请，直接获得审批额度，根本不需要配偶参与。
总结：
如果申请房贷或房产抵押类贷款，无论是线上申请还是线下办理，银行是必须要配偶出面签字认可的，这个时候可以到公证中心进行授权委托。
如果对贷款种类没有要求，或者配偶所在地比较远，公证实现不了，那就可以考虑申请纯线上贷款，不用配偶同意。
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