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为什么流传“富人买债券,中产买股票,穷人买期货”?现实是这样

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财经热点时报 2020-09-01 21:59

有朋友前几天征询朋友投资理财建议时,朋友给出了这样的一段话:“金融圈流传一句名言——富人买债券,中产买股票,穷人买期货。你仔细品品!”朋友更加迷惑,这到底是什么逻辑?现实真的是这样吗?

实际上,债券、股票和期货代表三种不同的投资理念和投资风险方式,大家都知道,债券的投资风险等级是相对低的,而股票的投资风险相对较高,期货的风险投资程度最高。实际上,这更多的是比喻三种不同资产和收入状况的人对待投资理财的态度,并不是真的主是如此。

首先,穷人买期货只是说穷人对投资的收益要求更高,就像炒期货一样,并不是炒期货的人穷人多,而现实恰恰相反,炒期货的人大多数是富人甚至是超级富人

九十年代末期,曾经有一个几亿净资产的朋友,在香港以2亿港币炒期货赚了7个亿;后来又炒期货赔光了。再后来就失去了对生活的信心。这就是期货。

从风险等级看,期货市场一直流传一句名言:如果你和谁有仇,就去教他的儿子做期货;如果谁对你有恩,你就教他的儿子去做期货。期货这个最考验人性弱点的市场既能带你上天堂,也能领你入地狱。另一个说法大同小异,如果你爱一个人,就让他做期货,因为期货是天堂;如果你恨一个人,就让他做期货,因为期货是魔鬼。如果你是一个爱学习,爱动脑子的人,就可以做期货;如果你是一个热衷于躺在床上做赚钱梦的人,就不要做期货。

期货充分地展示了一半是天堂、一半是地狱。期货市场实行保证金制、追加保证金制,特别是高杠杆投资机制以及到了临界点必须强行平仓,从而具有更高收益、更高风险的特点。期货投资可以使你一夜暴富,也可能使你顷刻间赔光(爆仓)。因此,大多数是富人的游戏,而并不是穷人的游戏。

穷人希望自己的投资像投资期货一样可以一夜暴富,但缺乏投资期货的本钱,同时又没有承担投资风险的能力,因为他们不能承受投资失败时钱全部赔光的结局。

因此,说穷人投资期只是代表穷人的投资心态,因此,那些以20%30%投资收益骗取的高息非法集资和金融诈骗的投资者,大多数是拿退休金的老头老太太,就是这个原因。

其次,中产家庭处于食物链的中断,属于家庭财富理财焦虑型状态,希望保持财富的安全,同时又希望获得更高的收益。所以,投资股票就是正常的

中产家庭处于一个“比上不足、比下有余”的状态,理论上应该是比较稳健的理财投资类型,但结论是恰恰相反,中产家庭是理财投资焦虑型投资:一方面希望保持自己家庭的财富富余状态,另一方面又希望通过投资理财实现收益的更快增长。

所以,中产家庭的理财投资一般会分两部分:

一部分是特别稳健的理财投资,如银行存款、国债、银行理财等稳健开进的投资理财产品,以保障自己和家庭的经济生活。

第二部分进行股票等投资,以实现理财投资的更高收益。中产家庭之所以进行股票投资,一是因为中产家庭有一些投资理财的经验和基础,对于股票投资也相对熟悉;二是因为股票投资确实可以实现更高的收益。

虽然说,散户投资赚钱的少、赔钱的多,但毕竟股市仍然是在不断地产生造富神话,所以,从人数和比例看,投资股市确实是多数中产家庭的选择。

其三,富人买债券仅仅代表富人的投资理财理念更具有保守和谨慎性,这与很多人的想象并不相同

很多人可能会以为,富人有钱、钱生钱更容易,因此,富人应该更喜欢借钱、风险投资才对。

实际上,这是很多人将有钱人作为自然人和有钱人作为经营人混淆的原因。作为经营主体和经营人,富人当然会喜欢借钱、贷款进行风险投资,并在市场竞争中表现为狼性,这给很多人造成了富人喜欢进行风险投资的假象。

但富人作为自然人和家庭人,却在理财投资时更谨慎。有调查分析数据显示,2018年我国“可投资资产”在1000万元以上的高净值人群,达到了197万人。通过对这197万人的财富配置可以发现,他们对风险的敏感度相当高,大部分人都倾向于配置低风险的资产投资方式。

另外,从我国千万资产“高净值家庭”构成看,主要是企业主、金领、炒房者、职业股民,其中企业主占65%、金领占20%、炒房者占10%、职业股民占5%。

除了职业股民外,企业主和金领占高净值群体的85%,这些人更喜欢将家庭财产配置于银行存款、国债和银行理财等低风险理财资产,因此说富人投资债券也有一定的道理。

实际上,现实中也许并不存在富人、中产和穷人的理财投资更大的差异,每个群体中由于个人经历、财富来源和未来现金流的不同,投资理念和理财方式都会有差异,投资理财坚持一点:不要投资不熟悉的领域。(麒鉴)

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