前些天，有朋友问到小葛：
我自己从银行贷的钱不是想怎么花就怎么花吗？
为什么银行还一定要限制我的贷款用途？
我的抵押贷款放款了，资金的流向银行真会调查吗？
相信不少人都有这样的疑惑：我用房子抵押才办出来的贷款，贷款的钱就是我的，我只要负责还款就可以了，想怎么花明明是我自己的事，银行为什么还要多管闲事呢？
是的，现在是一个最好的时代，没有钱你也可以过非常舒适的生活，因为有各种借贷；在荷包没钱的时候实现提前消费，咱们可以通过各种方式获得借款（钱money）。
同时，现在也是一个最坏的时代，因为无论在哪里借钱，以何种渠道借的钱，都须用你自己的收入（报酬）去偿还。
其实，银行对贷款用途是有明确规定的，并不是做什么都可以去申请贷款的。
按照资金用途来划分，大致分为以下两大类产品：
每个银行在设计自身产品的的时候，都会确定出具体的使用场景，比如按揭房贷款，就只能用于购房；购车贷款，只能用于购车；装修贷款，用于房屋装修的用途；经营性贷款就更不用说，贷款用于经营所需。
当然还有一类，没有明确规定贷款的用途。但是没明确规定不代表对贷款的用途没有限制，所有的银行个人消费贷款都有禁止性用途，消费贷款只能用于装修、旅游、购车等正规的消费途径，都不得将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域。
具体贷款用途的要求：
贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。
什么用途都想申请贷款，那只是一些人的如意算盘，实际上并不如此。
贷款发放以后的资金使用管理，银行有明确的方案，大多数都是直接受托支付。并不是钱拿到手想怎么用就怎么用？
在贷款申请、审查、审批时，都必须有明确的，符合银行的贷款用途才可以。当然，在贷款发放和贷后管理的时候，也需要按照既定的贷款用途，不能挪用、更不能违规违法使用。
既然必须按照规定用途使用，那么银行会通过什么方式来监管呢?
方式一般有以下两种：
一、通过受托支付的方式，来确保资金真实用途；
二、通过用途管理及时发现贷款资金的不正常流向；
银行的贷款用途，需要通过采购合同、协议等说明用途的真实性。比如生产材料采购、装修协议等，然后按照合同、协议由银行将贷款资金直接支付给上游，并不是直接交代借款人手中。
而在贷款发放后，如果被查实资金没有用于指定用途，银行会认定借款人合同违约，可要求借款人全额提前还款。
抵押贷款、担保贷款或者信用贷款，这些都只是申贷方式，并不代表贷款用途的特殊性。所以，很多银行的贷款都明确规定贷款的用途是装修、旅游、购物等场景，不能用于房地产投资、证券市场投资等其他国家和银行明令禁止的行为。
并且，在发放贷款以后，银行会对贷款资金的流向进行贷后检查和管理，一旦发现贷款资金流向不合理或用途没有严格执行贷款用途，将会提出整改方案并也有可能提前追回贷款。
这也就是为什么，银行会在你申请贷款的时候，详细询问你借款用途的原因。
贷款的资金是给你，但并不代表你可以肆意使用，须严格按照贷款申请时、审批时，明确的贷款用途使用。这是你的责任和义务。
银行为什么要管这个具体的用途，违反会有什么后果？
前面也有说过，大额资金的支出必须实行受托支付，而即使是自主支付，也需要接受银行方面的贷后检查和贷款资金用途检查。
有的借款是申请人通过虚假的协议、合同等受托支付以后，又回到贷款申请人手里。那么，在贷后检查时就叫贷款资金回流，是与规定相违背的。如果银行发现贷款申请人，没有按照贷款规定的用途使用，轻则要求整改，重则可能会被银行提前收回贷款或者直接上浮50%的贷款利率。
如果贷款的资金，没有按照正常的用途进行使用，而是违反了贷款用途，银行和贷款申请人都有可能受到处罚。不光是用钱的会处罚，出借的银行也会被处罚。
更重要的是，即使银行进行了严格的管理，还是会有一些申请人在放款后，违反资金用途规定。银行会因为贷款管理不审慎、贷款资金违规流入楼市、股市以及理财产品，银行和银行的工作人员也会受到监管部门的巨额罚单，甚至个人也会收到行政处罚。
自己贷款自己花？
是，当然是。但是，你用房产抵押办理的贷款真的不是想怎么花就怎么花，而银行真的会管理你的贷款资金真正花在什么地方。因此，必须重视用途，有钱不能任性。
金融政策随时变动，变幻莫测，如果您想了解如何申请以及更多信息，欢迎关注葛庆一号，及时了解最新市场讯息。