葛庆:自己贷款自己花?银行真的会管理放款资金真正花到哪吗?

subtitle 葛庆一号 08-12 10:51 跟贴 3 条

前些天,有朋友问到小葛:

我自己从银行贷的钱不是想怎么花就怎么花吗?

为什么银行还一定要限制我的贷款用途?

我的抵押贷款放款了,资金的流向银行真会调查吗?

打开网易新闻 查看更多图片

相信不少人都有这样的疑惑:我用房子抵押才办出来的贷款,贷款的钱就是我的,我只要负责还款就可以了,想怎么花明明是我自己的事,银行为什么还要多管闲事呢?

是的,现在是一个最好的时代,没有钱你也可以过非常舒适的生活,因为有各种借贷;在荷包没钱的时候实现提前消费,咱们可以通过各种方式获得借款(钱money)。

同时,现在也是一个最坏的时代,因为无论在哪里借钱,以何种渠道借的钱,都须用你自己的收入(报酬)去偿还。

其实,银行对贷款用途是有明确规定的,并不是做什么都可以去申请贷款的。

按照资金用途来划分,大致分为以下两大类产品:

每个银行在设计自身产品的的时候,都会确定出具体的使用场景,比如按揭房贷款,就只能用于购房;购车贷款,只能用于购车;装修贷款,用于房屋装修的用途;经营性贷款就更不用说,贷款用于经营所需。

当然还有一类,没有明确规定贷款的用途。但是没明确规定不代表对贷款的用途没有限制,所有的银行个人消费贷款都有禁止性用途,消费贷款只能用于装修、旅游、购车等正规的消费途径,都不得将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域。

具体贷款用途的要求:

贷款资金用途应当明确、合法,不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。

什么用途都想申请贷款,那只是一些人的如意算盘,实际上并不如此。

贷款发放以后的资金使用管理,银行有明确的方案,大多数都是直接受托支付。并不是钱拿到手想怎么用就怎么用?

在贷款申请、审查、审批时,都必须有明确的,符合银行的贷款用途才可以。当然,在贷款发放和贷后管理的时候,也需要按照既定的贷款用途,不能挪用、更不能违规违法使用。

既然必须按照规定用途使用,那么银行会通过什么方式来监管呢?

方式一般有以下两种:

一、通过受托支付的方式,来确保资金真实用途;

二、通过用途管理及时发现贷款资金的不正常流向;

银行的贷款用途,需要通过采购合同、协议等说明用途的真实性。比如生产材料采购、装修协议等,然后按照合同、协议由银行将贷款资金直接支付给上游,并不是直接交代借款人手中。

而在贷款发放后,如果被查实资金没有用于指定用途,银行会认定借款人合同违约,可要求借款人全额提前还款。

抵押贷款、担保贷款或者信用贷款,这些都只是申贷方式,并不代表贷款用途的特殊性。所以,很多银行的贷款都明确规定贷款的用途是装修、旅游、购物等场景,不能用于房地产投资、证券市场投资等其他国家和银行明令禁止的行为。

并且,在发放贷款以后,银行会对贷款资金的流向进行贷后检查和管理,一旦发现贷款资金流向不合理或用途没有严格执行贷款用途,将会提出整改方案并也有可能提前追回贷款。

这也就是为什么,银行会在你申请贷款的时候,详细询问你借款用途的原因。

贷款的资金是给你,但并不代表你可以肆意使用,须严格按照贷款申请时、审批时,明确的贷款用途使用。这是你的责任和义务。

银行为什么要管这个具体的用途,违反会有什么后果?

前面也有说过,大额资金的支出必须实行受托支付,而即使是自主支付,也需要接受银行方面的贷后检查和贷款资金用途检查。

有的借款是申请人通过虚假的协议、合同等受托支付以后,又回到贷款申请人手里。那么,在贷后检查时就叫贷款资金回流,是与规定相违背的。如果银行发现贷款申请人,没有按照贷款规定的用途使用,轻则要求整改,重则可能会被银行提前收回贷款或者直接上浮50%的贷款利率。

如果贷款的资金,没有按照正常的用途进行使用,而是违反了贷款用途,银行和贷款申请人都有可能受到处罚。不光是用钱的会处罚,出借的银行也会被处罚。

更重要的是,即使银行进行了严格的管理,还是会有一些申请人在放款后,违反资金用途规定。银行会因为贷款管理不审慎、贷款资金违规流入楼市、股市以及理财产品,银行和银行的工作人员也会受到监管部门的巨额罚单,甚至个人也会到行政处罚。

自己贷款自己花?

是,当然是。但是,你用房产抵押办理的贷款真的不是想怎么花就怎么花,而银行真的会管理你的贷款资金真正花在什么地方。因此,必须重视用途,有钱不能任性。

金融政策随时变动,变幻莫测,如果您想了解如何申请以及更多信息,欢迎关注葛庆一号,及时了解最新市场讯息。

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
打开网易新闻,阅读体验更佳
大家都在看