一、什么是意外险/寿险？
意外险和寿险都保障“意外身故”，除此之外，它们分别还有哪些保障呢？
1. 意外险
意外险，是围绕意外展开的保障责任，在保险中，对于“意外事故”也是有标准定义的——
所以，像猝死、中暑等由潜在身体疾病引发的事故并不能算作是意外事故。
那么，意外险能提供哪些保障呢？
一般情况下，意外险的保障责任包括意外身故、意外残疾、意外医疗这3部分，我们分别来看一下：
2. 寿险
寿险的保障责任比较简单，主要是保障身故，也就是死了赔钱。
我觉得，每一个上有老下有小的家庭支柱都应该配置一份定期寿险。
现在，大部分寿险也有全残的保障，寿险的“全残责任”，不管是因为意外还是疾病造成的全残，都在保障范围内。
需要我们注意的是，寿险的全残，和我们日常所说的全残有些不同，一般包括以下8种情况：
二、意外险和寿险有哪些区别？
了解什么是意外险和寿险后，我们再来看一下它们的区别：
我们能看出来，二者的重叠部分就是“意外身故”和“意外全残”。
在重叠部分，小保能得到双重保障，这两份保险也可以叠加赔付。
但还有大部分的保障是不重叠的，比如，如果只投保意外险，因疾病身故就无法获得赔付了。
总的来说，意外险的赔付基于意外，寿险基于生死，二者的区别还是很大的，并不能相互替代。
三、买了意外险和寿险，出险怎么赔？
如果同时买了寿险和意外险，保险该怎么赔？为了方便大家理解，以案例的形式分析一下：
老王买了一份保额50万的意外险，附加意外医疗保额5万，免赔额100元，赔付比例100%，住院津贴100元/天，另外还买了一份保额100万的定期寿险。
情况1：在保障期间，老王在一场火灾中死亡。
这时两款保险的身故保障都能发挥作用。
最终，老王的家人可以得到理赔金：50万意外险+100万寿险=150万。
情况2：在保障期间，老王突发心脏病离世。
由于心脏病不属于意外，所以意外险不赔付，寿险单独赔付100万。
在这种情况下，寿险的作用比意外险更突出。
情况3：在保障期间，假如老王遭遇车祸，导致10级伤残，住院30天，医药费花费3万（均在社保范围内），社保报销2万，这种情况保险怎么赔呢？
首先这种情况没有达到全残标准，所以寿险不赔。
我们来看一下意外险是怎么赔付的：
意外伤残：按照伤残等级，赔付10%保险金，即50万*10%=5万；
住院津贴：住院30天，补贴30*100=3000元；
意外医疗：【3万（总花销）-2万（社保已报）-100（免赔额）】*100%（赔付比例）=9900元；
最终，意外险总赔付金额=5万+3000+9900=62900元。
综上，我们能看出来，意外险和寿险的保障范围并不相同，二者相互补充，保障才更全面。
最后
意外险和寿险的核心保障并不相同——
就身故保障而言，意外险仅限意外造成的身故，而寿险几乎所有身故都能赔（除免责条款外）；
就伤残保障而言，意外险保障因意外造成的伤残，寿险仅保障不同原因导致的全残。
所以二者是互补的关系，并不是相互替代的关系。
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