文：津木
马云作为中国最著名的企业家之一，自1999年创立阿里巴巴以来，已将网络购物这一新的购物模式引入千家万户。当时马云公开表态说电子商务的到来将关闭大量的线下门店，这番言论在当时可遭到不少质疑，事实证明，马云说的一点没错。
其实，马云并不仅仅是为了预测未来购物的发展方式，在传统银行效率更加低下化的情况下，马云表示“既然银行不自主改变，那我们就改变银行”，将支付宝从淘宝中独立出来，其产品中的花呗、借呗、余额宝等功能都是在逼迫银行进行整改。支付宝的出现不仅仅是改变了银行，也改变了我们的支付方式。
马云和马化腾这两大互联网巨头联手开创了移动支付的新时代，使扫码支付成为主流。据相关数据显示，目前我国移动支付渗透率已达73%。然而，移动支付受到国人青睐的原因绝非空穴来风。毕竟，与现金兑换的存在繁琐相比，移动支付的便利性更符合国人的使用习惯。
因此，移动支付在中国市场发展后，和支付宝成为移动支付的龙头，两者的市场份额均达到89%以上。看似庞大的中国移动支付市场实际上都被和支付宝瓜分完了，似乎和支付宝的地位已经无人可撼动了，但如果涉及到金融方面，那么支付宝将会受到不小的冲击。
公元990年，世界上具有纸币性质的“交子”从中国诞生，千年之后，全球首张法定数字货币也将从中国诞生。我们常见的人民币已经陪伴我们72年了，无论人民币如何改版，但还是以纸币的形象出现在人们面前，但从2020年开始，人民币将通过一种新的方式出现在人们面前——数字货币，这也意味着世界上第一个法定数字货币将在中国诞生！
法定数字货币究竟是什么？法定货币是由中国人民银行发行的，具有法偿性，也就是不能拒绝接受数字货币，并且其效力和安全性是最高的。可以这么理解，法定数字货币就是数字化人民币或电子版人民币。
说到数字货币，大家可能都会想到“比特币”，但此次推出的法定数字货币并不使用区块链技术，同时，数字货币不是一系列数字，而是以纸币的形式存在，有面额和数量。举个例子，假如你的账户有1000元的数字货币，可以将其分为10张100元，或者20张50元，这意味着可以随意支配面额和数量，将其存放在账户之中。
数字货币的便捷性和快捷性具体表现在：不需要绑定任何银行账户进行支付，只要手机上有DC或EP数字钱包，就可以不用联网进行支付，当然前提是手机处于有电开机的状态下。这一改变最有可能导致“银行卡”时代结束，钱包里面不用再堆满各行各式的银行卡了，只要有个电子钱包就够了，这也有可能会再次改变我们的支付方式。
央行数字货币还有个好处就是假币市场将越来越小，直至消失。与此同时，造币成本也越来越低。发行纸币和硬币、防止伪造、印刷、取回硬币和储存硬币都需要成本。在数字货币时代，这种成本将大大低于纸币。另一方面，可以对数字货币的交易信息进行监控，这意味着洗钱、逃税、融资等犯罪活动的温床被打破。毫无疑问，当中国成为世界上第一个普及数字货币的国家，我们的进出口将与数字货币挂钩，这是人民币国际化的一个重大机遇。
那么央行推出数字货币会取代和支付宝吗？毕竟，这是法定货币，由中国人民银行发行，是不能拒绝接受的。这对和支付宝的支付地位有多大影响？事实上，两者不是一码事。数字货币是数字化的人民币，而支付和支付宝支付则是第三方支付平台。
换个说法就是，法定数字货币同时具备法定货币、电子货币和支付平台的功能，而和支付宝只是第三方支付平台，最终需要银行结算。毕竟，和支付宝必须绑定银行卡才能进行支付操作。
业内人士表示，数字货币不会影响和支付宝的地位。因此，我们不必担心这个问题。未来我们可以使用数字货币进行支付，也可以使用、支付宝等第三方支付平台。与支付宝和需要借助互联网下载应用不同，央行的数字货币打破了对互联网平台的依赖和限制。即使不下载相应的应用程序，央行也可以使用有效信息与银行进行交易。此外，数字货币突破了互联网的局限性，与纸币相比，它显然更安全、更有效。
目前，中国人民银行牵头多家商业银行正在测试数字货币，在苏州、成都、深圳和雄安新区四个地方进行情景测试。其他城市的朋友不必着急，它的广泛应用只是时间问题，很快会推广全国，目前，经过测试的情景包括：银行员工使用数字货币缴纳党费，苏州部分企事业单位员工的部分工资将以数字货币形式发放。
从网上流出的农行数字货币钱包截图显示，其主要功能与农行电子账户的日常支付和管理功能基本相似。在农行数字货币钱包的主页上，有四个常见功能：“扫描码支付”、“汇款”、“收付款”和“碰一碰”。
马云虽然对未来支付有着独到的想法，而且近两年来支付宝推出刷脸支付等新兴支付方式，但马云没想到央行会直接推出数字货币这种新的支付方式，数字货币与其他支付方式相比较更具权威性，央行的数字货币对于支付宝和来说，确实是一个新的大挑战。
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