图 | 王瑞平
近日，上海农商行在证监会网站更新了《招股说明书（申报稿）》（以下简称《招股书》），拟公开发行股票数量不低于9.64亿股、且不超过28.93亿股。
据悉，目前正在排队A股IPO的银行已增至18家，分别为重庆银行、浙江绍兴瑞丰农商行、上海农商行、厦门农商行、齐鲁银行、兰州银行、江苏海安农商行、江苏大丰农商行、湖州银行、广州农商行、广东顺德农商行、广东南海农商行、东莞银行、毫州药都农商行、江苏昆山农商行、安徽马鞍山农商行、广州银行和重庆三峡银行。其中，农商行占比超6成。
零售消费信贷业绩先睹为快
2019年信用卡贷款余额近百亿元。作为零售金融的重要载体，近年来上海农商行的信用卡业务发展得如火如荼。截至2017年末、2018年末和2019年末，上海农商行信用卡贷款余额分别为62.97亿元、64.89亿元和93.48亿元，其中，个人信用卡贷款余额分别为62.76亿元、64.78亿元和93.36亿元。
值得一提的是，个人信用卡贷款余额在2019年更是获得了突飞猛进的成绩，较上年度同比增长44.12%.对此，上海农商行表示，信用卡贷款总额逐年上升的主要原因为加大信用卡产品创新力度，注重客户细分，与业内知名商户合作开展各类主题的市场营销活动，促使信用卡的市场影响力有所提升。
截至2019年末，信用卡发卡数量约为129万张，推出了二十余种信用卡产品。
来源 | 《招股说明书（申报稿）》
2019年个人消费信贷连升三级。和信用卡业务一样，个人消费信贷也是零售消费金融的主要载体。上海农商行旗下个人消费信贷业务主要有家庭循环授信项下消费性贷款、个人综合消费贷款、“鑫享贷”“鑫E贷”等产品。截至2017年末、2018年末和2019年末，该行个人消费贷款余额分别为23.69亿元、39.98亿元和168.59亿元，占个人贷款余额的比例分别为2.40%、3.73%和12.85%。
通过对比可知，该行2019年个人消费信贷业务亦是呈现“一日千里”的发展态势，较信用卡业务发展程度有过之而无不及，消费信贷余额较上年度同比增长321.69%。对此，上海农商行表示，2018年和2019年，该行在符合监管规定要求以及风险可控的前提下，以改善客户体验为目的不断优化服务功能，进一步提升消费贷款服务的线上化程度，充分发挥线下线上多渠道优势，加大营销推广力度，提高客户服务效率，扩大普惠覆盖范围，有效发展消费金融，因此个人消费贷款增长较快，占比逐年上升。报告期内，该行个人消费贷款占比从2.40%提升至12.85%。
特色业务简解析
上海地区涉农贷款市场份额最高。作为“农商行”，“三农”业务自然是根本。据《招股书》显示，上海农商行始终坚持保本微利的“三农”金融定价原则，坚持对“三农”业务的信贷资源倾斜及对郊区的资源投入。
2017年，上海农商行成为上海地区唯一银行机构获评“农村合作金融机构支农支小服务示范单位”。截至2019年末，该行母公司涉农贷款余额为510.39亿元，是上海市涉农贷款市场份额最高的商业银行，市场份额近三成，政策性农业信贷担保体系持续保持发放额首位。其中，农户贷款119.78亿元，占比23.47%，非农户个人农林牧渔业贷款0.18亿元，占比0.03%，各类企业及组织贷款390.43亿元，占比76.50%。
坐拥上海首家科技支行。上海农商行紧抓上海市建设科创中心的战略机遇，目前已构建成一个由专营机构、专项计划、专属产品组成的科技金融服务体系。截至2019年末，该行母公司科技型企业贷款余额为256.16亿元，连续三年获得上海市科学技术委员会授予的“上海科技金融合作银行”及上海市银行同业公会颁发的“上海银行业科技金融服务奖”。
截至2019年末，累计服务科技型企业1,931户，其中有贷款余额户数886户。其中，张江科技支行作为上海首家科技支行，截至2019年末科技型企业贷款余额为55.24亿元，有授信余额科技型企业160户，位列全市第一。