打开

自由职业怎么交社保更划算?哪种方式领钱多?

subtitle
家居创意装修房 2020-05-07 03:12
打开网易新闻 查看更多图片

比起老一辈的中规中矩、按部就班,这一代的年轻人更加崇尚自由与个性,所以选择从事自由职业的人也越来越多。

网文作家、文案设计、电商、直播、摄影、开店……选择这些自由职业意味着可以随心安排工作时间与地点,不用看老板脸色,自己决定一切。

但自由职业者同样也面临着更大的压力与更多的麻烦,比如,对普通上班族而言顺理成章的社保缴纳问题,却成了困扰许多自由职业者的一大难题。

今天我们就来聊一聊:自由职业者到底要不要交社保、怎么交更划算?主要内容如下:

  • 自由职业者,要不要交社保?
  • 自由职业者交社保的两种方式
  • 两种方式,哪种更划算?
  • 常见问题答疑
一、自由职业者,要不要交社保?

事实上,许多自由职业者,并没有缴纳社保,原因有二:

  • 不知道如何缴纳
  • 认为缴纳社保没有必要

关于缴纳社保的途径与方法,后文会有详细讲解,我们先来讨论讨论:自由职业者缴纳社保究竟有没有必要?

1、社保的福利性质与独特优势

“养老金发那么少,等我老了也不知道还有没有。与其交社保,不如自己多攒钱。”

许多人在谈起社保时,都秉持着上面这种想法,认为靠谁都不如靠自己。

但现实往往是:手里的钱根本存不住,想靠自己攒够养老资金,难。

社保作为一项国家福利,覆盖广、缴费低,虽说作用有限,但却是一份必不可少的基础保障,具有不可替代性:

医疗保险:可带病投保、保证续保,费用交到一定年限即可终身享受医保报销,解决我们的医疗费用问题;
养老保险:养老金待遇跟随社会发展而调整,具有抗通胀的优势,保障我们基础的晚年养老生活。

只有未雨绸缪,提早缴纳社保,才能更自如的面对未来的风险与挑战。

2、社保也关乎着一些基本门槛

在很多地区,外地户口想要办理居住证、积分落户、买车买房、子女上学,社保便是第一道门槛:

以北京为例,你的社保必须连续缴纳五年,且断缴不超过3个月,才能拥有购房资格。

即使有再高的收入,若是不缴纳社保,也无法解决上述这些基本生活问题。可见,缴纳社保,真的很有必要。

二、自由职业者交社保的两种方式

社保分为五险(生育保险并入医疗保险后,便是“四险”),对于一般上班族,入职后公司便会为大家办理这五险以及公积金。费用由公司和个人共同承担,且公司出大头。

而自由职业者只能办理其中两险:养老保险医疗保险且费用全需自己承担。

参保途径主要有两种:

职工社保:在户籍所在地按灵活就业人员身份参保职工养老保险和职工医保,享受和普通职工一样的待遇;
居民社保:在户籍所在地参保城乡居民养老保险和居民医保,享受居民的社保待遇。

在一些地区,养老保险和医保可以单独投保,而有些地区则是捆绑在一起的,大家可以联系所在地的社保机构查询具体信息。

下面一起来看一下,这两种缴费方式,哪一种更加划算?

三、医保怎么交更划算?

1、交多少钱?

为了方便大家对比,远虑君以武汉市为例,将自由职业者参保职工医保与居民医保所需缴纳的费用整理如下:

如图,差距非常大,职工医保一年下来缴纳的费用比居民医保贵了足足十几倍。

贵是否有贵的道理?我们再来看看两种医保在报销上的差别。

2、报销多少钱?

医保报销又可以分为门诊和住院两个部分:

① 门诊报销

由于武汉市职工医保对于门诊和购药实行的是个人账户制度,产生的费用只能使用医保个人账户进行支付,无法报销。

而居民医保对于门诊花费可以报销50%,年度支付限额为400元。

举个例子,小远参保了居民医保,由于发烧,去二级医院门诊部进行治疗,产生报销范围内费用700元,那么最终可以报销:(700-200)×50%=250元。

不过,也有不少地区,职工医保是可以报销门诊费用的,且报销比例和上限都优于居民医保,大家可以自行查询。

在远虑君看来,感冒发烧之类的去趟门诊,花的都是小钱,自己也能承担,报多报少差距并不大,重点还是要看住院医疗。

② 住院报销

如上图,很明显可以看到,无论是报销比例还是最高支付限额,职工医保都要高于居民医保,而免赔额差距不大。

还是举个例子,帮助大家更直观的理解:

假设小远因病入住某三级医院,基本医疗保险内费用为12万。
使用职工医保进行报销,则总报销金额为:
(100000-800)×86%+20000×94%=104112元
使用居民医保进行报销,则总报销金额为:
基本医保报销:(120000-800)×60%=71520元
大病医保报销:(30000-12000)× 55%+(120000-71520-30000)× 65%=21912元
总报销:71520+21912=93432元

在这种情况下,居民医保的住院报销力度是要低于职工医保的。并且,住院花费金额越高,这种差距就会越明显,大家可以根据各自当地的政策自己计算一下。

四、养老保险怎么交更划算?

和医疗保险低频次的报销不同,养老保险可是月月领钱,多那么一点儿少那么一点儿,日积月累的差距也挺大。

1、交多少钱?

和医保一样,若是选择以灵活就业人员身份参与职工养老保险,每年需要缴纳的费用会比居民养老保险高出许多。

两种参保方式都可以自由选择缴费档次,职工养老保险最低需缴纳747.96×12=8975.52元/年,而居民养老保险最低只需120元/年即可参保。

2、领多少钱?

关于职工养老保险和居民养老保险分别能领到多少钱,我们在以往的文章中有过详细的分析:

  • 为什么很多人都不愿意缴养老保险?月月交社保到底能领回多少钱?
  • 没单位,自己交养老保险靠谱吗?年交200和年交3600哪个更划算?

其中,职工基本养老金的计算方法非常复杂,如下:

职工基本养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数(发放了几个月)
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

而居民养老保险的计算相对简单一些,由两个部分组成:

居民基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金:金额由社保局定期调整
个人账户养老金=退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数(发放了几个月)

由于武汉居民养老保险的年缴费上限只有3600元,不好比较。我们以北京为例:

在这个案例中,同样每年缴纳9000元保费,到退休后每月领取的养老金却相差两三千,可见,缴纳职工养老保险,一定程度上要更为靠谱一些。

五、常见问题答疑

1、社保怎么办理

想要办理社保,其实非常简单。只需携带本人身份证、户口本等资料,前往当地社保服务中心办理参保手续,并按本人意愿选择参保档次进行缴费即可。

需要注意的是,不论是办理灵活就业人员社保还是居民社保,通常都要求有当地的户口。若是不符合条件,需回户口所在地进行办理。

2、关于社保代缴机构

除了上文所说的两种方式,还可以选择找社保代缴机构进行代缴。不过这一方式有两个缺点:

缴纳费用高:不仅需要承担五险个人缴费部分+公司缴费部分,还要付出一定的手续费,成本较高;
容易被骗:代缴机构良莠不齐,普通人缺乏分辨其资质与专业性的能力,很容易被骗。

对于长期从事自由职业的人群,不建议采取这种方式。但若是短时间过渡,在选择机构进行代缴时也要综合考量对方的资质和规模,对比服务与价格,挑家靠谱的再交。

远虑君说

从事自由职业,就意味着经济上更大的不确定性,所以在选择缴费方式与档次时,建议大家量力而行。拿养老来说,都知道养老保险多缴多得,但也不要盲目选择更高的缴费,给自己太大压力。

每个地区的实际情况都不一样,大家想了解自己城市的参保信息,可以拨打社保热线12333进行咨询。

还有一部分朋友处于短期离职的状态,不知社保该如何处理,可以看看:

疫情后想辞职?千万别忘了处理你的五险一金

希望今天的文章能对大家有帮助。

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
帮TA点赞
大家都在看打开应用 查看全部
网易热搜每30分钟更新
打开应用 查看全部
打开