我们从三个方面来讨论这个问题。
首先，养老方法要符合什么要求？
我们从个人和国情两方面分析。
1、从个人讲，20-55岁这个阶段，一般人的收入大于支出，收入处于上升期，身体也相对健壮，不太生病，在医疗方面的开销也少。
当到了55岁以后，人们退休了，身体的疾病多起来，医疗开销大了，同时收入比工作时少很多，力气和精力日渐衰落，到了多休息适当运动的时期了。
我国现在的人均寿命大概是78岁左右，上海、北京这类城市的女性人均寿命达到了83岁左右，退休后还有20-30年的时间需要“养老”。
这段时间的经济状况，最重要的是什么？
我认为养老不允许有失，首先是资产安全，其次是能够产生稳定的确定的现金流。
2、从我国的国情讲，人口结构已经发生变化，结婚率低，少子化，老年人的寿命延长，根据发达国家的发展经验，这个趋势不可逆转。
我们刚建国的时候，10个年轻人养活一个老年人，等到2050年，我们这代人老了的时候，大概是4个年轻人养活一个老年人。
政府的养老金缺口有多大？
政府要雨露均沾，这笔钱尽量公平的分给老百姓。对收入少的人群来说，退休后的养老金跟退休前差别不太大，反正都是钱不多嘛。
但对于退休前生活水平中等偏上的公司白领、中高层管理人员、技术人员、收入较高的企业员工，退休后的生活水平只能维持之前的30-40%。
这些人退休生活水平比较高，已经习惯了，退休后的生活水平大幅下降，必然引起不舒适，正是这群人已经开始着手为养老做准备。
这样的国情下，怎么做养老规划？
不要指望国家的社保了，那是最基础的、平均后的养老金，20-55岁时的收入越高，越需要为自己规划养老保障。
第二部分：常见的养老方法有哪些？
1、 养儿女防老。
传统方法，如果家风比较好，孩子孝顺，家庭和睦，老人会过得很幸福。
但考虑到我们退休后，儿女一辈正是上有老下有小，还要交税给国家到养老金中，分摊养活其他老人。
如果自己能有一些积蓄，补贴儿女，也能为儿女减轻了不少经济负担。
2、 房产养老。
现在不少人囤房子养老。毕竟房价涨了十几年，不少人有“成功投资的经验”，但是，房产行业的黄金十年能复制吗？大概不能。
房产能否养老，我们考虑：把房产换成钱，安全吗？收益稳定、确定吗？如果房产地段好，所在地人口充足，房子能租能卖，房子就能变成钱。如果没人租、没人买，那只是四面墙，房主还要缴纳物业费，承担折旧损失。
这里产生一个问题：买房产的成本和租金回报是否划算？
房租换算出收益率后，如果收益、现金的安全性和流动性都比不上余额宝，比不上年金险， 那房租养老够用吗？并且要考虑大概率要到来的房产税、遗产税、日常维护和自然损耗。
3、 股票、基金等。
高收益伴随高风险，买较高风险的投资理财类产品时，需要提前填写风险评估问卷，问卷首先问的就是“您的年龄”。一句话，退休后用于养老的钱，我亏不起。
4、商业养老保险。
长期的年金险一般用做养老保险，因为它具有安全、领取金额确定，领取到105岁（目前市面上部分年金险的合同终止时间）、活着就有钱领的特点，银保监会要求大力开发年金险的目的就是帮助民众抵御养老风险。
但是，养老保险要借助时间和复利的魔力才能用小钱滚出大钱来，如果提前20-30年买，投入的本金少。如果提前5-10年投入，有个别短期的年金险还能买，但缺少“时间”的积累，这笔钱虽然安全，但收益不会高。
如果在30岁时每年投入5万，连续缴费10年，共投入50万，到80岁左右共领取约250万，养老年金是这样的金融工具。
但是，每年强制储蓄5万，连续10年缴纳，等待30年后领取，有多少人能够做到呢？自律加上提前规划是非常强大的力量。
5、其他方法。
有些人在青壮年时期积累了巨大财富，几辈子吃喝不愁，养老不是问题，问题变成了财富的稳健积累和财富传承。
有些人在青壮年时期没有积累下财富，但是活得开心自在，养老这件事没考虑过，那就等老了的那一天再说吧。
第三部分：什么养老方法适合我国国情？
不要指望政府养老，人口老龄化、少子化的趋势下，政府也是巧妇难为无米之炊。如果退休金难以实现你期待的老年生活，建议提早为自己打算吧。
如果在20-40岁时开始做养老规划，可以选择的方法有不少：
1、每年强制储蓄一笔钱配置养老年金险，不到万不得已不要动这笔钱。
2、选年轻人口多、地段好的城市买房产，要紧的是当我们老了，能把房产租出去或者卖出去。
3、选个人品好、有孝心的好老公或好妻子，生个品性像他/她的孩子，遗传的影响很强大，这个点要重视。
4、好好培养这个孩子，使他/她有本事养活自己、伴侣孩子，还有双方父母。
更要紧的是有孝心，与父母的感情好，愿意为父母养老。如果指望一棵独苗不能安心的话，多生几个，也为社会多做了贡献。
5、股票、基金等高风险高收益的投资，因人而异，如果自己总是赚不到钱，那趁早别玩了，财不在此处。
6、干好本职工作，经营自己的事业，积累财富，收入大于支出，盈余越多，养老越不怕。
7、养好身心，身体健康，心情愉快，宁愿花几千块去健身房上瑜伽课，也不要去医院吊水，健康的身体和心理状态，真的能省好多好多钱。
一场重大疾病的平均花销大概是30万左右，要拿到重疾险的理赔款，疾病的程度要达到约定的条件才行，医疗险更是实报实销，每种医疗手段招呼到自己身上，都是要遭大罪
养老年金险是活得越久，领钱越多。如果能够不生大病，不遭大罪，“度百岁乃去”，那真是莫大的福气。
这七点都说明了一件事，养老规划要提前做，结合家庭的经济状况合理配置。
根据某咨询公司的调查报告，家庭年收入300万以上的高净值人群，会就整个家庭做财务规划，充分利用保险的保障功能、股票基金的高回报功能、房产的某些特殊属性，让自己的财富稳健增长。
家庭收入50万-300万的高收入人群，除了为夫妻双方做打算外，还会提前为孩子配置终身重疾险和年金险，一是规避孩子生重大疾病对家庭造成大的开销；二是让孩子一生有看病的钱、养老的钱。
游刃有余、从容富足的生活背后是经营人生的智慧。
总结：
适合我国国情的养老方法有哪些？
建议请先思考自己喜欢怎样的生活方式。
你喜欢每年强制储蓄，还是投入全部资产建功立业？
你愿意培养孩子？（与其培养自己的孩子，不如调教他/她的母亲），还是攒钱买房子？
殊途同归，都能成就养老大计，只要你做正确一件事：提早规划。