本文从三个方面回答上述问题：
一是需求分析，需要先搞清楚让人不安的风险和规避风险的保险种类，分享我认同的正确买保险的五个理念。
二是怎么为自己规划保险预算和保障保额。
三是怎么筛选出适合自己的好产品，好保险公司。
本文不推荐产品，不推荐保险公司，因为每个人的身体状况、经济状况、担忧的风险不同，各家保险公司开发每个产品的“意义”略有不同，没有绝对的好坏之分，只是需要区分是否适合自己。没有预设立场，才有可能保持客观、中立。
首先，我们分析一下这个年龄段的经济责任，可能面临的风险及买保险的正确理念。
1、先保第一经济支柱。
三十岁左右的人群处在青壮年时期，处于收入的上升期，年轻力壮，身体健康，在医疗方面的支出较少。此时，其父母大概55岁左右，即将退休，一般父母的收入也会相应减少。
因此，三十而立的人群已经成为了家庭的主要经济支柱，对家庭生活的水平贡献较大，因此他们是保险首先要保障的对象，也是保费比较便宜的年龄段。
2. 先保障，后储蓄。
保险是带有杠杠作用，专款专用的一笔钱。重疾险，意外险，医疗险属于保障类，杠杆高，小保费撬动大保额，弥补重大疾病，医疗，意外事故带来的经济损失，规避因病返贫的风险。
年金险，终身寿险属于储蓄类，如果买的早，活得久，时间加上复利的魔力，领取总金额多。但需要考虑缴费期间能够承受的预算，因为如果短期内把年金险退保，损失比较大。
3. 先保大风险，再保小风险。
重大疾病的治疗费用，意外事故造成伤残甚至身故是大风险，去门诊看个头疼脑热是小风险。大风险可能花费几十万甚至上百万，对家庭生活影响巨大。花费几千上万的小风险买保险不划算，不如风险自留。
4. 先保大人，再保孩子和老人。
大人是家里的经济支柱，万一发生风险失去收入，对整个家庭的生活水平影响比较大。只要有经济支柱在，可以守护孩子和老人。
但也有预算充足的家庭为孩子配置重疾险和医疗险，因为孩子年纪小，买重疾险划算，买医疗险，让孩子用上更好的药（社保目录外的药品或进口药）。
为老人配置防癌险，恶性肿瘤的发病率占重疾理赔的60-70%，老年人年龄大了，体检指标难免有个别异常，买重疾不划算，买个防癌险可以覆盖高发的恶性肿瘤，如重疾险相比，保障范围小了一些。
5. 先看条款，再看保险公司。
保险是商业合同，按照条款执行，即使保险公司被重组了，接手的保险公司仍然要按照合同履行义务。保险公司的知名度跟它的广告宣传有关，落到实处还是要看签订的保单条款是怎么约定的。
其次，怎么为自己规划保险预算和保额？
我们需要考虑三件事：
一是您担忧上述的哪些风险？对应的保险种类即是您需要的，买保险的五大理念供参考。
二是根据您承担的经济责任，需要多少保额覆盖刚性的家庭支出。大风险来临时，家庭生活水平、孩子教育、房贷车贷不受大的影响。保险的险种不同，计算的方法不同。
比如重疾险的保额通常是3-5年的家庭收入，因为生了重大疾病可能需要3-5年的时间恢复。如果预算允许，一般是30万以上，因为重大疾病的平均花费是30万左右。
三是根据您的可支配收入，买保险的预算是多少。这需要梳理一下可支配收入都花到哪里去了，打算拿出来多少配置保险。
这里会出现一个矛盾点，需要的保额多，可以支出的保费少。怎么办呢？
再次权衡选择哪种保险、保额是否再降低一些。储蓄类的险种后续可以慢慢加，保障类的保险可以先买定期的，覆盖30-50岁这个特定的人生阶段。。。总能找到解决的办法。
很多人并不清楚自己挣的钱去哪儿了，收入不算少，就是一年一年的存不住钱。在我看来，这是因为没有提前为钱安排一个用途。
如果30岁时决定，每年为自己存5万养老金，连续存10年，到了第10年时，保单的价值只有60多万。如果在这10年内退保，将损失一大笔钱。如果缴满10年，60岁时开始领取，每年领取5.6万，到85岁时人走了还能留下100多万给指定的受益人。
30-40岁时投入50万，60-85岁共领取约250万，只需要“强制储蓄10年”和“耐心等待30年”，您能否做到呢？
保险是提前规划的一笔钱，居安思危，为长远做打算。
最后，我们筛选产品和保险公司，需要做两件事：
一是了解您的身体体检指标是否有异常，是否有既往病史，家族病史，用于挑选匹配的产品。
二是在预算范围内，尽可能挑选好的产品和保险公司。
赠言：什么是好产品，好的保险公司呢？
有下面几个标准，符合越多，产品越好。
1. 承保条件好；
2. 保障全面，尤其是重疾险有讲究；
3. 保额充足，尤其是重大疾病的花费平均在30万左右；
4. 没有（或少有）限制理赔的隐形规则；
5. 性价比高，同样保费买到更高保额；
6. 保险公司附赠的服务。
买保险会占用自己和家庭的一笔支出，更是为自己和家庭做一个长达几十年，甚至持续终身的保障规划。
保险既然如此重要，值得我们为此付出时间和精力，清楚明白地为自己或家人买保险。
不妨问自己几个问题：我买保险要保障什么？有什么用？什么时候用？什么情况下理赔，什么情况不理赔？适合自己和家庭吗？如有其它问题，欢迎留言交流~
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