养老金为什么要买入它?巴菲特唯一公开推荐的投资品种:ETF指数基金

subtitle ETF圈与房地产 04-05 17:29

公众号:定投十年十倍( dtsnsb )中国投资成绩出色的ETF实盘指导财富号. 利用市场估值与投资者情绪变化,对ETF指数长期持有,低买高卖,做多中国,这是最适合懒人小白的财富自由之路。

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第三轮:定投ETF十年十倍计划

在美国有个养老保险制度,叫做401(k)养老计划,该计划的主要内容是:

01每个月上班族和企业各拿出一部分钱,缴纳到该计划中;02该计划不需要缴纳资本利得税(美国投资需要缴这个税,相当于中国的红利税);03在59.5岁之前,该计划里的钱不能取。否则要补上资本利得税和10%的惩罚税。

在中国,上班族要缴纳五险一金,其中的养老保险也是负责养老用的。

不论是401(k)计划,还是五险一金,最终这些钱都去哪里了呢?有很大一部分都投入指数基金里了。

巴菲特说:“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,竟然能够战胜大部分专业投资者。”

不仅如此,在2014年股神巴菲特立下遗嘱:将遗产的90%现金买入指数基金。

上学时,我们学过指数函数,但巴菲特老爷子口中的指数基金又是什么?

指数基金

咱们先来看看指数是什么。

指数是一个选股标准,它的目的是选出符合标准的一篮子股票,用于反映这一篮子股票的平均价格走势。

上学的时候,学校有期中考试。我们将1班的数学成绩挑选出来,并把成绩求平均数,比如说是为80分。

这就相当于一个指数,“1班的数学成绩”是选择标准,80分反映的是1班整体的数学水平。

基金公司按照指数规则,买入完全一样的一篮子股票,这就是指数基金。这样,指数就不仅仅是一个规则,而是可以进行实际交易的产品。

看起来很简单,但为什么股神巴菲特在公开场合多次推崇它,却不说他的伯克希尔哈撒韦?为什么他要立下那样的遗嘱?因为指数基金有其它投资品种无可比拟的优势。

指数基金的厉害

01灭绝人性

股市中流传着一个很广的传说:“七亏二平一赚。”意思是90%的人都是亏钱的。为什么?其中的一个原因就是主观预测。

股民甲:“昨天有大利好消息,我认为这段时间会涨,重仓买入。”股民乙:“最近市场越来越不行了,我认为还会继续跌,赶紧割肉清仓,留点吃饭钱。”这样的股民有很多。

90%亏钱的人证明了,很多时候的“我以为”都是错的。即使对那么一两回,但凭运气赚的钱,会凭实力亏掉。主观预测,增加了投资出错的风险。

指数基金是根据指数规则,买的一篮子股票。规则是死的,基金经理就只能买这些,不能按照自己的喜好来。这就完美地避免了人为主观预测的风险。

所以指数基金也被称为被动型基金。与之相对的是主动型基金,由基金经理自己挑选股票,进行买卖。

这是指数基金的第一个优势——灭绝人性。

02长生不老

世界上有基业长青的公司吗?没有。很多公司会因为各种各样的原因,最终消失在历史长河里。正如古代的皇帝宝座一样,风水轮流转,今年到我家。

但指数基金是“长生不老”的。1884年,美国有个叫查尔斯·亨利·道的人,开发了世界闻名的道琼斯指数。最开始是100点,包含了20家公司。

100多年过去了,道琼斯指数现在是2万多点,而当初的20家公司一个也没有剩下。

指数基金是按照规则选股的,每年会进行一次或两次换股。将不符合规则的股票剔除,补充进符合的。

通过这种新公司代替老公司的方式,吸收新鲜血液,长生不老。这是指数基金的第二个优势——长生不老。

03长期上涨

1884年,美国的道琼斯指数从100点起步,如今是2万多点。136年上涨了200多倍;

1964年,香港的恒生指数从100点起步,如今也是2万多点。56年上涨了200多倍;

2004年,国内的沪深300指数从1000点起步,如今是3700多点。16年上涨了3.7倍……

长期来看,这些指数都是上涨的,投资它的指数基金当然也是上涨的。这是为什么呢?

指数反映的是背后公司股价的平均价格走势。它的背后是公司,而公司的价值是不断增长的。如果不增长,就会被剔除。价值的增长推动了股价上涨,从而指数上涨。

股神巴菲特说,买指数基金就是买国运。只要国家稳定,经济发展,指数基金就能长期上涨。

这是指数基金的第三个优势——长期上涨。

04成本低廉

基金是由基金公司开发出的产品。买东西,我们是要付钱的。卖东西,国家是要收税的。

我们买基金,是将钱交给基金公司打理,但钱并不进入基金公司的账户,而是放在银行或证券里托管。

基金公司会收管理费,银行或证券会收托管费。因为基金公司的主要收入来源是管理费。所以这也是基金的主要费率。

一般来说,国内指数基金的管理费率大概是0.69%,其它基金的是在1.5%,相差了2倍多。

如果我们买10000元的基金,指数基金的管理费是69元,其它基金就要收150元。每节约一分,利润就会增加一分。长期下来,指数基金的成本会低很多。

“指数基金之父”约翰·博格说,“指数基金的低成本是战胜其它基金的最根本的致胜法宝。”

这是指数基金的第四个优势——成本低廉。

不论是股神巴菲特,还是指数基金之父约翰·博格,对指数基金都很推崇。

在2018年股东大会上,当巴菲特知道约翰·博格在场后,说了这样一句话:

“如果要在美国树立一座雕像,来纪念为美国家庭理财做出最大贡献的人,那么显而易见的人选就是他。”

指数基金帮助美国数千万家庭实现了财富的不断增值。你不来吗?

作者:一本正经的盗财人

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部分往期定投计划:

2020年03月13日:

买入1份: 中概互联ETF(513050);

买入1份: 恒生ETF(159920);

2020年02月19日

卖出1份:创业板ETF(159915),该1份份额收益47%

卖出1份: 5G ETF (515050),该1份份额收益20%

2020年02月04日 买入2份:500ETF(510500),买入1份证券ETF(512880),买入1份5G ETF(515050)

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