自2018年下半年之后，不管是银行理财还是货币基金理财，收益率都是越走越低！像货币基金，目前7日年化收益率超过4%的已经屈指可数，曾经的全民宠儿余额宝更是跌破3%，逼近2%了。与此同时，上半年利率上浮到顶的银行大额存单，下半年则继续给力，几乎延续利率上浮到顶的做法，成为银行吸储利器！
众所周知，大额存单之所以一路高歌猛进，主要有两大方面原因，一是理财产品打破了刚性兑付，不保本了；二是定存的年利率依然没啥吸引力。在这种情况下，大额存单便从2018年就开启大火之旅！
1、大额存单是什么？
大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
2、利率怎样？
大额存单之所以从18年以后，便一路高歌猛进，最重要的原因就是利率高！随着央行基准利率的上浮，部分银行5年期大额存单利率约为4.18%。有的银行甚至比4.18%还高，如微众银行5年期定存利率最高可达5%，如蓝海银行以及亿联银行的5年定期利率高达5.45%！
而传统的定期存款年利率较低，从下图中可知，主要银行的5年的年利率皆为2.75%。
【案例】大强有300万闲钱，想存银行5年。
按照定期存款，可得月利息为：3000000x2.75% ÷12=6875元；
按照大额存单， 可得月利息为：3000000x5.45% ÷12=13625元；
每月下来，大额存单比定期存款多收益6750元！并且，大额存单的月利息已经可以秒杀大部分人的月工资了！只要你有300万，便可轻轻松松不上班！
按照定期存款，5年可得总利息为：3000000x2.75% x 5=412500元；
按照大额存单， 5年可得总利息为：3000000x5.45% x 5=817500元；
5年下来，大额存单比定期存款多收益40.5万！仅五年下来，两者便相差了一套二、三线城市的百平公寓！
3、大额定存其他优势大盘点
（1）可转让
如果A在银行存了1笔定期存单，按照以往如果这笔钱要给B，那么只能取出来，在重新存为B的名字。但是大额存单不用，可以直接更名，把这张存单换为B的名字。这样的话就不用取出来白白浪费利息了。
（2）期限可选
大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限，更加满足了大众所需，在有靠档计息功能的情况下，期限越多对于客户越有利。
（3）安全系数高
大额存单属于存款，受存款保险条例保护，即使银行倒闭了，50万元以内都能受到全额保障。
4、大额定存劣势需知晓
（1）门槛高
正常定期存款只有50元，几乎任何投资者都可以参与，而大额存单门槛最低的就要20w。
（2）赔付额度固定
大额存单虽然具有高安全系数，但是如果万一银行倒闭，仅能赔付给用户50万元以内的保障。因此小编在此提醒大家，选择大额存单时，尽量选择大品牌、强实力的银行！
5、注意事项
（1）购买3年期的大额存单更划算
大额存单其实1年期和2年期的竞争力跟货币基金相比，没啥优势。目前，其主力产品是3年期、5年期的大额存单优先推荐，因为年利率都比较喜人！
（2）务必货比三家
如果你存的金额数相对较大，如超过50万，建议优先选择大品牌银行，因为其风险控制相对较好。
（3）看清提前支取的条款
一般来说大额存单都是靠档计息，但是具体是靠什么档，还得根据条款来定！
市场上并不缺乏理财的手段，关键还是找到自己合适的！如果你是有家庭、追求低风险投资的人，或许大额存单对你来说是个不错的选择！
文章来源：时尚闪生
作者：不出名的灵魂写手
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