去年12月28日，央行在官网上发布了一则公告。该公告宣布，自2020年3月1日起，存量房贷定价基准需进行切换，从参考基准利率定价切换为参考LPR定价。
这个消息一出，网上便有一些房产大V对这一政策进行了解读，甚至朋友圈还有部分房产中介直接解读成了楼市降息。
但是很多人看了解读之后，可能还是一头雾水，LPR是什么？到底两种定价方式有何区别？以后每月的房贷是升还是降？
要知道，这次存量浮动利率贷款重新定价的影响范围很广，除了使用公积金贷款的贷款者外，其它有房贷的人几乎都会受到影响。
为了帮助大家更好地理解房贷“换锚”，小财迷给大家梳理了几个知识点，想要了解详情的各位，看完就会豁然开朗啦~
什么是LPR？
LPR（Loan Prime Rate,），中文名：贷款基础利率。
官方的解释确实看起来有点抽象，但是它真的挺重要的，无论是消费贷款，房屋贷款，还是企业的商业贷款的利率都要参考LPR。
给大家举个通俗易懂的例子，首先我们可以把央行，商业银行和资金需求者想像成厂家，零售商和消费者的关系，而“资金”作为流通与三者之间的产品。
就像一个面包进价2元，厂家建议商家以3元的价格出售，但商家可以选择卖3元或者5元。央行生产“资金”，商业银行以批发价从央行“进货”，并且可以自行定价“零售”给消费者，其中加价部分由商业银行自行决定，而LPR就相当于统一指导价，具有参考作用。
在LPR作为商行银行贷款利率的参考标准之前，商业银行是以央行规定的贷款基准利率进行定价的。什么意思呢？就是厂商规定“卖”多少钱就是多少钱，这样的强制“定价”没有考虑每家零售商的特殊情况，也不考虑市场的供求关系，会脱离市场。
所以央行需要确定一个基准的贷款利率作为所有银行定价的参考。因此，央行采用了18家规模较大的商业银行，根据它们的贷款利率，确定出统一的贷款利率作为定价基准，即贷款市场报价利率LPR。
“固定利率”和“LPR定价”有何区别？
存量浮动利率贷款的客户目前面临两种选择：一是转换为固定利率贷款；二是转换为参考LPR定价的浮动利率贷款。且选择的权利只有一次，一经确定就不能再更改。
固定利率贷款具体为多少，是由银行和客户自行协商的，可能每家银行都不同。它特别适合那些追求稳定的朋友。每月准备好固定的还款金额，无论市场利率涨跌，都不需要关心。
而LPR定价的房贷利率，本质上是随着市场利率的变动而变动。一般经济规律下，经济持续向好的时候，央行就会提高利率来抑制经济过热和通货膨胀。反之，央行就要降低利率，以刺激经济增长。
具体选择哪一种定价方式，可以根据自己对房贷期间的经济预判来决定。
虽说在未来5年到10年时间里，LPR利率持续走低是大概率事件，但市场总是千变万化的，所以并不能确定选择“LPR定价”会更加划算。
选择“LPR定价”，房贷利率怎么算？
对于今年3月之后的购房者来说，选择“LPR定价”的房贷利率为最新5年期LPR利率加上地方加点基数。
这其中，5年期LPR利率（浮动）由央行每月20日发布的最新数据为准，而加点基数（固定）由地方确定。
下图是2020年1月，首套房贷款利率最高的10大城市，最右侧的加点数（BP）就是各个城市自己确定的（一个基点等于0.01%）。
对于老购房者，加点基数可以采用“倒推法”来确定，也就是原合同利率与2019年12月5年期LPR的差值。假如之前有享受商业银行贷款折扣的，选择“LPR定价”时折扣优惠依然有效，加点为实际房贷与2019年12月5年期LPR利率的差值，也就是说，加点是可以为负数的。
央行之所以推行“LPR定价”模式，除了要顺应瞬息万变的市场外，还能将楼市利率与实体利率分离，让实体经济获得更多的利益，为楼市定向调控提供可能。
说不定未来的某一天，实体“降息”和楼市“加息”会在同一天发生。