每个人的时间都是有价值的，每个月22个工作日，每天工作8小时，把你的月薪除以176，算出你的时薪，比如月薪1万元，时薪就是56.8元，这时候你就知道，你的时间到底价值多少钱了，如果为了叫个外卖，却花去了你一个小时的时间，在各个外卖平台查看优惠券，比对价格，最后也就省个十块八块的，那你就亏大发了，因为你在一个小时内创造的价值大于你省去的成本。
买个保险，以家庭为单位，目前客户的预算没有低于1万元的，也就是说，最基础的家庭年保费支出也要1，2万，二十年或者三十年的缴费期下来，最少就是二三十万到四五十万，这么大的保费支出，很多人却不计较了，经常被朋友圈里所谓的“高收益，高利率”产品所诱惑，买了根本没有规划的年金险。更多的朋友则是买了所谓的人情保单，七大姑八大姨天天上门推销，软磨硬泡，熬不过最后碍于面子不得不买了保险。
潜意识里，大家都知道保险有用，是一定要买的，但因没有目标，没有规划，自己也不懂，一被推销后，人情作祟，糊里糊涂就花了大笔的钱，买了保险，事后很多人其实都不知道买了啥，保了啥。
记得我刚开始入保险行业的时候，有朋友和我说：姐，你千万别做保险，我们家有一邻居，天天去我们家推销，好几次坐到半夜十二点都不走，让我买保险帮她完成业绩。“言外之意，做保险的人太烦人了，你可千万别成了这路子的人。我也知道，到此时此刻，这种营销模式还在一直延续，所以，别怪别人不尊重你，不待见你，自尊自爱，人格平等才应该是职业人最基本的底线。
所以，我想说，如果计划给家庭做保险规划，这个事不小，比点外卖重要多了，您一定要花点时间了解一下保险，当然这个花时间不是让你把保险研究透了，那样你就可以直接换职业了。保险的种类繁多，条款复杂，我们全职工作和不停地学习充电，都不敢说自己研究透了，但你要花一点点时间把各个险种具体干什么的弄清楚，如果你实在没有时间，那么就花钱来找专业人士付费咨询。相信我，时间没有白花的，钱没有白花的，你花得这一点点时间，一点点咨询费，绝对是会回馈在你的保费上或保额上的，要么替你省下一大笔保费，要么同样的保费会让你买到更多的保额。
所以当七大姑八大姨，甚至自己的亲兄弟姊妹给你推销保险的时候，先不要着急出手，如果你认定保险肯定是要买的，这个钱肯定是要花的，不妨多了解多咨询。保险不是普通的实物商品，它是一纸合同，是一种规划，我们在人生的不同阶段，都应该有不同的规划，这个规划大致分为四个不同的阶段：
第一阶段：
做好足额的保障规划。不管你是单身的自由派，尽享二人世界的丁克一族，还是幸福的三口之家，四口以上的欢乐世界，首先第一部，都要把保障做好，保障做齐了，没有任何的缺口，才可以踏实安心地过好后面的日子，不管谁发生了风险，都有个托底的保障在，这样即便风险来临，也不会对正常的家庭生活产生颠覆性的影响。
第二阶段：
当随着家庭经济收入的提高，家庭生活的不断改善，可以适当地考虑孩子的教育金储备，自己的养老金规划了。这一块基本属于强制储蓄，支出的费用会比保障类产品占比高，一般占到家庭现金流的20-30%的比例，所以这类的理财储蓄型产品的规划，缴费时间建议不要太长，中期的5年规划或最长不要超过10年，因为谁都不能保证未来几十年一直能保持一个稳定高速的发展，且保险投入的钱短期内一定要确定不会被挪用或急用，如果实在缺钱，可以保单贷款，而不要退保产生高额的损失，除非你买的是个垃圾产品，不值得继续持有。
第三阶段：
当保障和理财都做好规划以后，家庭保单要每隔2到3年做一次保单检视，由专业人员替您进行详细梳理，查缺补漏。当家庭人员结构发生了变化，比如增添了新的人口，或者由单身变为夫妻二人的身份转变，或者婚姻状况发生了改变，都要对保单结构进行调整。
再有，当你贷款买了更大的房子，职业快速升迁，由以前的年收入二十万变成了公司股东年收入二百万，也要对你的保额进行调整升级了，因为以前的保额已经覆盖不了你如今的身价了，二十万的收入和二百万的收入保额必然也要有十倍的差距。
第四阶段：
当人生渐渐步入稳定期，有固定资产，有大量现金流储备，就应该考虑做资产的传承规划了，传承不是简单地把钱存在银行，将来把子女叫到床前，交代一下后事，更不是简单地写个遗嘱，想当然地认为我的财产肯定由我唯一的孩子来继承，这样简单粗暴的想法只会给自己的家人和孩子带来继承的麻烦，所以一定要做好传承的规划，固定资产传承和现金流传承要使用不同的工具，如果家庭人口复杂还要涉及法律委托，家族信托等工具。
所以，保险不应该是因为推销，你才被动接受的，你要心里眼里有数，当你需要不同的保险来做不同的人生规划时，这时你才可以选择合适的产品，专业的人来为你服务！
我是保险经纪人李晓辉，不代表任何一家保险公司，秉持中立，客观，诚信的原则，只忠诚于客户利益和职业操守,希望给大家分享更多的保险知识，让大家在买保险的路上少入坑，少走弯路！我亦是财富传承管理师，中华遗嘱库义工，致力于为千家万户的传承事务做义务宣传和咨询，让传承成为每个人的使命，成为一种爱的延续！