2020年春节，武汉肺炎疫情进展牵动着全国人民的心，武汉加油！
病毒的预防首先要从自身做起：尽量不出门，出门一定要戴口罩，勤洗手，多休息提高免疫力。
当然首先要明确一点：根据国家卫健委的最新政策，本次因感染武汉肺炎治疗期间产生的费用，在患者医保报销的基础上，需个人负担部分由财政部统一补助，确保任何一个人不会因费用问题影响救治。也就是说，治疗新型病毒肺炎个人不用花钱。为我们的政府点赞，世界上很难找到其他国家这样高效的医疗体系和保障机制。
但同时请大家想象感染武汉肺炎后可能发生的三个情景：
（1）疫情爆发，政府指定的肺炎患者定点医院一定人满为患，虽然确诊了武汉肺炎，以目前的医疗资源和医护人员供需压力，治疗是否需要排队等待，肺炎能否经得起排队？
（2）即使治疗顺利的开始了，隔离治疗的这段时间，可能没有任何工作收入，这期间需垫付的费用怎么办？
（3）再说一个更极端的例子，假设免疫力低下与病毒的斗争失败了，不幸过世，剩下的家人该如何安置？
毫无疑问，面对疫情爆发，保险是一种风险管理的有效手段（请大家放心，我真的不是卖保险的），相信大家无论通过什么渠道（身边朋友，银行，手机APP）或多或少都接触过保险，有的也购买过一些五花八门的保险。
我们今天要讨论的不是该不该买保险，也不是该买哪些保险，而是假如真的感染肺炎了，之前购买的哪些保险可以顺利理赔？
说起理赔，有一个非常具有黑色幽默色彩的段子：当你向保险公司交纳保费时，你是全世界最值得信任的人，你说的都是“真话”。当真正需要保险公司理赔的时候，你就变成全世界最值得怀疑的人了，每一句话都成了“假话”，保险公司总能找到免赔理由。
理赔难，是很多买过保险的客户“吐槽”最多的地方，也是“保险都是骗子”论点的有利证据。但负责任的讲：相比金融投资领域其它的产品服务，保险绝对算是法律界定最清晰，合同程度化最高的一款产品。作为投保人来讲，最重要的是一定要了解保险合同的详细条款，这是任何保险销售人员都替代不了的。
保险分很多种类，比如政府提供的最基本的社会保险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险），自己购买的商业保险，涉及财产方面的车险，火灾险，涉及人身健康的重疾险，意外险，寿险，涉及收益的年金险，万能险，分红险，涉及外出旅行的交通旅行险等等......
针对武汉肺炎，并非所有的保险都能申请理赔。
（1）假如您购买的是重疾险，这次爆发的肺炎不属于条款中疾病范围，所以获赔几率较小，但有些保险的合同条款中规定：因发生肺炎引起的其它严重并发症（呼吸衰竭晚期，尿毒症，深度昏迷）的情况，是可以申请理赔的。
《保险合同重疾定义》：深度昏迷是指因疾病导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上，因酗酒和药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
（2）假如您购买的是意外险，肺炎属于疾病，不属于意外，不予赔付。但有些意外险附带猝死责任的，当被保险人突发疾病后，在送往医疗机构之前抢救无效，可列入理赔范围，但这种概率太小了。
（3）假如您购买的是商业医疗险，可以报销住院医疗费。另外如果医疗险附带住院津贴，还可以按住院天数赔付，刚好补偿误工损失。
（4）假如您购买的是寿险，发生肺炎导致的身故或全残，可以赔付保险金。这笔钱活着享受不到，算是留给家人的保障。
（5）假如您购买的是年金保险（据我了解，这种应该是银行销售最多的险种），如发生肺炎导致身故，可赔付已交保费和现金价值取较大值。
上面虽然说了很多，但具体的理赔还需要以你手中的合同为准，所以赶紧翻出家里的保单认真核对。最后再说说如何申请理赔：当出现肺炎相似症状时，就医的同时迅速拨打保险公司的客服电话进行申请。（排名不分先后）
中国人寿 95519
中国人保 95518
中国平安 95511
新华保险 95567
太平保险 95589
太平洋保险 95500
华夏保险 95300
泰康人寿 95522
富德生命 95535
阳光保险 95510
如果到目前为止，您一份保险都没有。可以上完搜索“肺炎 保险”，会有大批量的险种推荐给您，这回一定要擦亮眼睛。
作者简介：
就职于某国有银行
专注金融市场分析
省分行首批智库青年研究员
金融市场业务投顾专家团队成员
中国百佳金融理财师（2016）