大家好，我是保爷。
说件事。
事关你的房贷。
在去年的下半年时，当时央行对房贷利率做出了调整（或称之LPR利率改革），调整内容是以后房贷利率不再按央行基准利率为衡量标准，而是换成了用LPR来衡量，也就是现在房贷利率=LPR ± 一定的幅度。
买过房的朋友应该知道，我们办房贷时，贷款利率是在基准利率上做一些浮动，上浮或下浮都有，比如基准利率是5%，我们的实际利率可能是5.1%也可能是4.9%，而基准利率一直以来都是央行制定的。
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那问题来了，这次露面的陌生人LPR是谁？它咋一言不发就踢走了央妈的亲儿子基准利率？没了央妈管着，会不会坑害我们人民群众啊？
种种疑惑使得不明真相的买房群众陷入惶恐，但身处局外的保爷早已看清真相（肯定不会说是买不起…），这里就直接带大伙看看LPR面纱下的真容，LPR的真名是Loan Prime Rate，撇开洋名不谈，中文名就叫贷款基础利率，又叫贷款市场报价利率，字面意思看就是商业银行提供给Prime（优质）客户的贷款利率。
嗯..优质？保爷你这么一说，是不是房贷利率会降？
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先别急着下结论，保爷可不敢保证一定会怎么样，说是优质客户，咱们也不能就傻乎乎就信，毕竟没见哪家卖东西的把保爷当上帝过…
因为LPR是银行自己的报价，所以每家都有，而我们现在的最终LPR就是由18家银行一起报价，把最高的和最低的报价去掉后，用算法得出一个平均值（一般每个月都会公布一次）。
所以大伙可以放心了，LPR不是一个没人管的孩子，计算方式很科学，而且每月也是由央行来公布的。那在我们对它的身份产生认同感后，我们再看看用它怎么计算贷款利率：
新房贷就不说了，直接按每月公布的LPR来，这点去年就敲定了，关键是现已存在的老房贷（即存量房贷），该怎么计算？这点也是通过央行最近公示的文件才得以解决。
解释一下，这次对于老房贷（公积金住房贷款不在范围内，毕竟它的利率实在太低了）给了两个选择：
一是保持现在利率不变；
二是把房贷利率转换为新LPR来计算（转换机会只有一次，且要在2020年3月-8月底期限内完成转换）。
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那么存量房贷的定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？
举个例子，现有存量房贷利率是n，用这个减去LPR，得到了一个差值x，那转换后的新房贷利率就会变成LPR + x，其中LPR会一直变（也可以在合同约定，在贷款期限内定价基准不变，以最近一个月公布的LPR为固定值，那利率就不变），而x一直不变。
再用数值来举例子，假定保爷当初买房合同约定的利率为基准利率上浮10%，那现在利率就是基准利率4.9%×（1+10%）=5.39%，而去年12月刚出炉的LPR为4.8%，那上面说的固定值x=5.39%-4.8%=0.59%，那保爷以后新利率就是LPR+0.59%。
据央行公告所说来推算，2020年的房贷利率是不变的，以上面例子来看2020整年利率就还是5.39%，在2021年后才有变。
但如果2021年LPR要是降了，比如降到4.6%，那保爷的房贷利率就会变成4.6%+0.59%=5.19%（0.59%一直不变），那就相当于保爷的房贷利率也降了。
当然，我们也可以和银行协商利率重新定价的周期，重定价周期最短可以是1年，就是每一年都调整一下贷款利率。
如果你问那按新的LPR来计算利率到底好不好？
保爷只能说：不知道，毕竟LPR每月都会变动，谁又能知道5年、10年后LPR会变成多少呢？
不过保爷推测未来一段时间LPR可能是会降的，毕竟GDP增速放缓，利率也相应降低。
如果大家求稳，在调整规则时就选择固定利率就行，如果想盯着LPR看也可以，从2021年开始变化时看着就行，利率的话也是可以选择最低每年一调的。