保险公司倒闭,保单会失效吗?

subtitle 金柚康康 2019-11-19 10:20

保险公司会倒闭吗?
保险公司倒闭了我的保单怎么办?

的确,保险属于一种金融产品,看不见摸不着,发生理赔也可能是在购买保险之后的好多年才发生的事情,很难去验证,而且咱们中国的保险行业还处于很年轻的阶段,不像国外很多保险公司,一来就是几百年的历史,所以也难怪很多朋友担心几十年后保险公司破产倒闭了,保险合同还能否兑现保障利益。

针对大家关心的这个问题,今天详细的分析一下关于保险公司倒闭的问题,主要分为以下两个部分:

问题一:保险公司会倒闭吗?

保险公司到底会不会破产?

从法律角度来说,没有一家公司是不能倒闭的。银行也是一样。

保险公司会倒闭,但倒闭的概率极小。

打开网易新闻 查看更多图片

为什么说倒闭的概率很小呢?因为保险公司拥有两大“护法”。其中一个叫再保险公司,一个叫保险保障基金。

1.再保险公司

再保险公司是保险公司的坚强后盾,帮助保险公司分散他们直接承担的重大风险。

《保险法》第一百零三条:
保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%;超过的部分应当办理再保险。

我们可以理解为:为了应对突发重大事件对一家保险公司的影响,满足保险法规定的条件下,保险公司可以向再保险公司购买保险,用来分担风险,确保自身经营更为稳定。

实际就是:保险公司也会购买保险,来应对突发重大事件引起的集中理赔。

我们知道常见的航空意外险大多保额很高(高达几百万甚至上千万)。

假设一架波音737客机可以容纳500人,假设里面每人都购买了1000万的航空意外险;如果飞机不幸失事,那么保险公司50亿就没了,甚至会影响其他保险客户的利益;所以监管要求保险公司必须购买再保险,将风险再进行分散。

因此,每一份保险合同背后,不仅仅有这家保险公司,还有整个保险体系为保障后盾的。

2.保险保障基金制度

此外,保险公司每卖出一份保险都要拿出一小部分保费上缴到保险保障基金。

这部分钱由银保监会保管,一旦有哪家公司出现风险,可以用来救急。

《保险法》第一百条规定:
所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形时用来救助保险公司。

通俗的说,保险保障基金制度相当于保险行业的“社保制度”。至2019年,保险保障基金规模已经突破1200亿元,这笔“美丽”的资金,就是未来要用于救助保险公司的。

也就是说,如果保险公司偿付能力不足了,监管部门不会坐视不管,会采取各种措施,直到偿付能力上来,如果偿付能力实在太差,就直接派人接管公司。这样的例子有几个,比如安邦、新华、生命等等。

综上所述,保险公司是可以倒闭的,但是概率极小,因为监管部门会在倒闭前采取措施,防止保险公司倒闭.

问题二:公司倒闭了保单怎么办?

保险公司虽然监管严格,但是也有经营好的和经营不善的,而经营不善面临破产的,根据保险法的规定,人寿保险公司是不能解散的,如果保险公司被依法撤销或者宣告破产,其持有的人寿保险合同由另外的保险公司接管,要维护被保险人的合法权益。

万一保险公司倒闭了,人寿保险保单会被其它公司接管,健康险、意外险会被做退保处理。

参考《保险法》第九十二条:

那么,问题来了,带身故责任的重疾险应该算人寿保险还是健康险呢?答案是算健康险。

就是说,假如保险公司破产,我们手中的人寿保险保单首先会转给其他愿意“接盘”的保险公司,由这家保险公司继续履行保险合同责任。

如果实在没有别家公司愿意“接盘”,也没关系,国务院会具体指派某家有实力的保险公司全面“接盘”。

总而言之,一定会有新的保险公司接受你的保单。人寿保险保单会继续生效,保障内容也不会改变,合同会继续执行!

所以说,保险公司是金融领域里面相对最安全的金融机构。是国家做背书的保障机构,是金融经济的稳定器。

看完了这篇文章应该明白,我们不用过于担心保险公司倒闭了保单怎么办这个问题,一来是保险公司不会那么容易倒闭,二来是就算保险公司倒闭了人寿保险保单也会被其他公司接管。

不过大家还是要注意在购买保险时一定要货比三家好好挑选!

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
打开网易新闻,阅读体验更佳
大家都在看