一、银行间同业业务范围
1.商业银行间线上资金拆借;2.同业存款业务电子化签约。
二、同业存款业务定位、功能和行业规模
1.定位
目前开展最为广泛,也是最为传统的银行间同业业务。
2.功能
(1)调剂同业资金余缺;(2)传导市场资金价格。
3.全行业业务规模:万亿级别。
三、同业存款线下业务—痛点和边界
1.同业存款线下业务的痛点
若同业存款没有统一的交易平台,线下操作流程复杂。流程如下所述:
(1)完成合同面签;(2)存款证实领取;(3)到期上门支取。
总体上,操作风险较大,周期较长。
2.业务边界:银监会2014年140号文硬性规定:同业总行专营
在人民银行、银监会先后出台规定规范境内同业业务的开展,尤其是银监会2014年140号文(《规范商业银行同业业务治理的通知》)印发后,同业业务面临总行专营的硬性规定。
四、同业存款线上业务--案例、操作流程
1.业内首笔同业存款业务电子化签约交易
招商银行和广发银行携手,共同完成了业内首笔同业存款业务电子化签约交易。
2.操作流程
在面签框架协议的交易基础上,
(1)交易双方对手:以总行互为交易对手,实现总行对业务的背书;
(2)交易渠道:人民银行的大额支付系统(银行总行专属大额支付行号);
(3)交易媒介:通过标准化的报文格式;
(4)特点:高效、安全,并且,完全满足同业业务专营的要求,而且,通过灵活的方案设计,分行在业务询价、业务联系、资金清算方面的灵活性也得以充分保留。
3.大额支付系统
(1)是中国人民银行开发与运营的境内支付基础设施。
(2)优势:
相较于第三方电子化渠道,大额支付系统是一个全国性的公用系统,具有如下优势:
1)参与者多,2)系统专线接入,3)信息保密度高,4)其相关信息交互报文可以实现签约信息的完整、合理交换。
3.优势
(1)高效,(2)合规,(3)安全,
(4)基于大额支付系统的公用性质,在全国接入大额支付系统的机构间,业务可复制性高。