以前还在保险公司上班的时候，曾经应邀给某商业银行理财经理做过一次培训，培训的内容就是保险。
在课堂上我问了他们一个问题：假如隔壁老王给自己的老婆买了一份人身意外伤害险，保险期间内，老王的老婆被隔壁老李的狗咬伤了腿，住院做手术花了2万元才治好。请问，这两万元保险公司赔不赔？
答案是异口同声的“赔”。
正在读这篇文章的你，十有八九也会认为该赔。
但答案是，不赔。
因为意外伤害保险的保险责任只有“死亡”或者“残疾”，上文中的案例，老王的老婆只是受伤，治疗后痊愈了，并没有落下残疾，所以不在保障范围内。
可能有的读者要问了，那我听很多保险业务员说，买了意外险，猫爪狗咬都能赔，猫爪狗咬总不能造成残疾吧？
这里就涉及到一个意外险的分类问题。意外险有两种，意外伤害保险和意外医疗保险，就像这两兄弟，看着像，实际上是两个人。
意外伤害保险，保险责任为身故和残疾。通常为一次性赔付，如果死亡，根据合同约定的保额给付。如果残疾，按照保额乘以残疾程度对应的百分比进行给付。
意外医疗险，保险责任是因意外产生的门诊、急诊、住院费等医疗费用报销。通常作为附加险种和主险一起购买，对生活中的猫爪狗咬磕磕碰碰进行小额赔偿，赔偿金额以实际医疗费用支出为限。
目前公众对意外险有很大的误解，在开头说的故事里，同为金融从业人员的银行理财经理，对此都一无所知，可见普及程度有多低。
在保险中，还有很多容易望文生义的误解，比方说，万能险并不万能，车险全险并不是“全部都保的保险”、教育险大多只是两全保险包装后的叫法。
这些理解误区，一方面需要保险从业人员进行普及，另一方面也要求我们普通消费者主动学习多关注保险常识，才能降低保险消费中的误导和后期理赔的纠纷，共同营造一个健康的保险市场。
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