民生银行又火了！
前段时间「性骚扰门」还没彻底关上，昨天又爆出80后支行长伪造理财产品，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
事情发生在民生银行北京航天桥支行，这个支行很牛，它有一个鲸钻高尔夫俱乐部，里面的成员有数百名，都是在该行个人金融资产1000万元以上的私人银行高端客户。
一个小小的支行却拥有这么多富豪客户，在业内实属罕见。
该支行的行长张颖也很厉害，1982年生人，毕业于人大金融系，是个美女实干家，擅长骗人和私刻公章。
鲸钻俱乐部的客户们对航天桥支行也很信任，在支行行长张颖以及其他该行工作人员的推荐下，大家买了一款保本保息的产品。
据称「原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报。」
可如此「优质」的产品却只在航天桥支行卖，其中一位投资人询问了民生银行北京分行的熟人。结果，该行并未发行过这款理财产品。
民生银行北京分行相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行向公安机关报案了。
多名投资者表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万元尚未兑付。
仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉案金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。
至于如此大额的资金最终去向何处，有投资者说「听说张颖投资了一个地产基金项目」，但并未证实，基金去向目前仍然是个谜团。
在这里想特别扒一扒这个80后美女支行长。
航天桥支行是民生银行的明星支行，在「共产党员网」的先进典型库里，张颖作为中国民生银行北京管理部先进个人上榜。
介绍说，张颖2011年来到民生银行航天桥这家成立不满5年的年轻团队。她用短短3年时间，使支行金融资产在全国排名第一。
2011年，「参考消息」专门用大幅刊面介绍了民生银行航天桥支行的经营理念和创新思维。
该资料还特别谈到，张颖没有因为父亲病重而误工，创新团队建设，勇于开拓创新。
就是这样一个明星级的支行长策划了如此巨大的骗局，骗局的核心是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造假窟窿。
说到「萝卜章」和「飞单」，这已经成为金融机构操作风险的重灾区之一。
仅2016年末，国海证券与20多家金融机构、农业银行河南分行与平安信托、江阴银行与恒丰银行、广发银行与招财宝、浙商财险等，均因「萝卜章」案发陷入纠纷之中，引发市场震动。
「飞单」的情况也屡见不鲜。
银行业「飞单」通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。
再直白一点，就是银行的个别员工打着银行的幌子「拉私活儿」，销售的根本不是银行正规的理财产品。银行盯上的客户往往是银行老客户而且资金比较雄厚。
这就好比有人拿你准备投真融宝的钱投了P2P，然后只告诉你P2P的高收益，结果P2P暴雷了，钱没了，你傻了。
这几年各地多家银行都爆出「飞单」案件，而且涉及金额不小，有的单笔上百万，有的上亿元。
2012年，华夏银行爆出轰动业界的「飞单」违约事件，引发投资者抗议，监管部门介入，但之后「飞单」案件还是层出不穷。
2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销5亿元理财产品被免职。
去年，平安银行爆出「飞单」丑闻，银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，导致逾4000万元客户资金难以兑付。
某国有银行理财经理曾表示，房地产信托、私募股权基金等领域，以及一些不正规的投资公司都是「飞单」的聚集地。
这些产品通常以股权、债券的形式投向实体项目，所以风险比较大，它给出10%以上的年化预期收益率吸引一些投资者。
业内「飞单」的佣金通常是1%起步，根据产品销售的难易程度，提成也各不相同，一般是1%-3%之间，比如销售100万元信托产品，佣金是1%，理财经理就有1万元入账。
一些规模较大的银行理财经理尤其是私人银行理财经理，一年卖个几千万元「飞单」产品并非难事。
这时，肯定会有人问，产品是银行员工推荐的，出了事，银行应该承担责任吧？
很不幸，这个让无数踩雷者喊破喉咙的问题，至今没有一个确切的答案。
一旦「飞单」发生，一般银行马上撇清自己，称从未代理过相关理财产品，员工所为与本行无关，并将涉案员工开除了事。
或许你想说，难道我愿意飞单吗？银行给我一本理财产品说明书，可我根本看不懂。
哈哈，要的就是你看不懂，这样你才会被忽悠。
其实，「飞单」有这么一些特点，只要购买时稍微留意就可以避免。
一、核实产品编码
在理财说明书中找到大写字母C开头的14位产品编码，在中国理财网输入搜索，这个编码是判断理财产品是否合法的重要依据，搜不到的直接免谈。
或者干脆打个电话，银行理财产品在官网或者官方客服渠道都是可查询的。
二、看盖章
银行的理财产品加盖的都是银行公章。
如果落款是某基金公司或者证券公司，则一定是代销，这时就有「飞单」的风险了。
如果是某保险公司，那你手里的根本不是存单，而是保单！
三、警惕过高收益
根据普益标准检测数据显示，上周（4.8-4.14）银行理财产品平均收益率为4.3%。
如果承诺的收益率高达正轨银行理财产品2-3倍的产品，很可能有猫腻。
四、善用「双录」机制
「双录」就是办理流程要录音、录像。
咱买理财时应主动要求理财经理进行「双录」，不接受在没有摄像头的地方签署合同，更加不能轻信理财经理在非录音、录像期间的宣传，尤其不能轻信私下口头承诺。
五、关注汇入方
购买银行理财产品肯定是将钱汇入银行账号，并且能收到印有银行公章的收款证明。
如果理财经理要求你把钱汇到个人账户或第三方公司账户，一定要提高警惕。
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